新京報(bào)訊（記者 慕宏舉）受臺(tái)風(fēng)影響，全國各地突降暴雨，大量機(jī)動(dòng)車被水淹或涉水后行駛受損，暴雨過后，受損車輛保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？又應(yīng)如何理賠？近日，新京報(bào)記者從北京市豐臺(tái)區(qū)人民法院獲悉了一起相關(guān)案例。
新京報(bào)記者了解到，2021年8月，馮先生駕駛轎車行駛過程中，恰遇暴雨，導(dǎo)致車輛熄火。馮先生遂與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，并按照保險(xiǎn)公司的指示在原地等待施救，后由保險(xiǎn)公司派救援拖車將該車輛拖至4S店進(jìn)行維修。經(jīng)4S店檢測，保險(xiǎn)車輛熄火系因暴雨所致，馮先生共需支付修理費(fèi)304378.1元。
馮先生支付后，要求保險(xiǎn)公司對(duì)上述修理費(fèi)予以理賠。但保險(xiǎn)公司以馮先生未購買發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞不屬于其賠償范圍為由，僅同意理賠200000元，故馮先生訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠付剩余車輛修理費(fèi)104378.1元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，雖然雙方簽訂的保險(xiǎn)條款既約定了保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，還約定因暴雨造成的車輛損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但上述兩個(gè)條款并不存在矛盾。涉案車輛被水淹是暴雨等自然現(xiàn)象致?lián)p的表現(xiàn)之一，因此發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可以由多種原因引起，既可以由暴雨等自然現(xiàn)象所致，也可以由駕駛員失誤或有意涉水行駛所致。而本案有證據(jù)證明事發(fā)時(shí)保險(xiǎn)車輛行使路段的降雨已達(dá)到暴雨標(biāo)準(zhǔn)，而暴雨導(dǎo)致路面積水是常見現(xiàn)象，暴雨時(shí)盡快駛離積水路段，防止暴雨持續(xù)、積水加深從而導(dǎo)致滯留車輛更大損失，是大多數(shù)駕駛員會(huì)采取的做法，符合常理。因此，本案系暴雨導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，屬于被告的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，應(yīng)支持原告的訴訟請(qǐng)求。
法官提示，除上文案例所述的情形外，暴雨還可能給被保險(xiǎn)人造成如下?lián)p失，亦屬于保險(xiǎn)范圍：一是車輛靜止被淹，根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第六條規(guī)定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。故暴雨、山洪等情況下，車輛靜止被淹屬于“自然災(zāi)害”的賠付范圍。如果車輛系停在小區(qū)地下車庫或路邊被水淹造成損失的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在車損險(xiǎn)承保的范圍內(nèi)予以賠付。
此外，車輛靜止時(shí)，燈桿、樹木因浸泡沖擊傾倒砸損車輛或車輛被暴雨沖走，均屬于自然災(zāi)害所造成的損失，在車損險(xiǎn)承保的范疇。但訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)人已明確告知被保險(xiǎn)人，自然災(zāi)害不在車損失險(xiǎn)承保范疇，被保險(xiǎn)人未持異議的情況除外。
二是停駛車輛因雨水漂離地面撞擊其他物體導(dǎo)致車輛損失，主動(dòng)或被迫停駛的車輛，未再次啟動(dòng)的情況下，因水的浮力飄離地面，順?biāo)鞅黄茸矒舻狡渌囕v或物體的，先找交警判定責(zé)任，在出具責(zé)任認(rèn)定書后，由責(zé)任人一方的保險(xiǎn)公司通過車損險(xiǎn)理賠。漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體的，車輛的損失亦可通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。