近日，東莞已有部分銀行開(kāi)始執(zhí)行帶押過(guò)戶，將進(jìn)一步激發(fā)二手房市場(chǎng)的交易活力，為市場(chǎng)注入新的動(dòng)力。其中，招商銀行、東莞銀行明確表示可以落地，目前在內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段。
12月30日，東莞住建局發(fā)布《關(guān)于推行存量商品房“帶押過(guò)戶”模式的通知》，如今兩個(gè)月已過(guò)，據(jù)悉，帶押過(guò)戶今天開(kāi)始執(zhí)行，但僅限于本行操作，不需要手續(xù)費(fèi)。
由于東莞因?yàn)榻裉靹傞_(kāi)始落地，還沒(méi)有具體操作的流程圖。這里可以參考下深圳郵政銀行的操作流程，僅供參考：
郵政儲(chǔ)蓄銀行深圳一支行的客戶經(jīng)理稱，針對(duì)本行存量房貸客戶，可以在不結(jié)清貸款的情況下，將貸款轉(zhuǎn)讓至擬在該行申請(qǐng)房款業(yè)務(wù)的第三人（即買家），并完成房產(chǎn)過(guò)戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。
也就是說(shuō)，在郵儲(chǔ)銀行辦了房貸的賣家，無(wú)需還清原房貸，就可以申請(qǐng)帶押過(guò)戶；而買房人也要在儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)房款，申請(qǐng)的部分貸款將用于償還原借款人房貸。
具體的流程為：
1、買賣雙方確定交易意向；
2、購(gòu)房人向郵儲(chǔ)銀行提出貸款申請(qǐng)；
3、郵儲(chǔ)銀行貸款審批通過(guò)；
4、售房人辦理帶押過(guò)戶落實(shí)擔(dān)保；
5、郵儲(chǔ)銀行發(fā)放貸款；
6、購(gòu)房人貸款資金用于結(jié)清售房人原貸款。
這一業(yè)務(wù)要由業(yè)主提出申請(qǐng)，買房人的操作流程基本不變，整個(gè)買賣全流程用時(shí)更短，基本在1個(gè)月內(nèi)就能全部完成，中間銀行也不收取服務(wù)費(fèi)。（來(lái)源：深圳買房計(jì)劃）
“帶押過(guò)戶”更省錢省時(shí)
“帶押過(guò)戶”房貸，是個(gè)人住房貸款受理新模式，存量房貸客戶，在不結(jié)清該筆貸款的前提下，經(jīng)過(guò)銀行同意，將該筆貸款轉(zhuǎn)讓至擬在我行申請(qǐng)房款業(yè)務(wù)的第三人，并完成房產(chǎn)過(guò)戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。原借款人無(wú)需還清原房貸，便可辦理過(guò)戶登記；新借款人申請(qǐng)的部分貸款將用于償還原借款人房貸。
“帶押過(guò)戶“實(shí)際就是“免贖樓帶押過(guò)戶”的方式免去了贖樓環(huán)節(jié)，除了省時(shí)，更省錢，交易資金由銀行全程進(jìn)行監(jiān)管，交易安全也有保障。
與傳統(tǒng)的二手房交易相比，帶押過(guò)戶模式簡(jiǎn)化了結(jié)清、解押、過(guò)戶流程，交易效率更高；帶押過(guò)戶模式下，使用買方借款資金償還賣方貸款，賣方無(wú)需為還貸籌措資金，有效節(jié)約賣方提前還款所需資金成本。
目前的二手房交易中，要進(jìn)行二手房欠款贖樓，付清賣方該物業(yè)的抵押貸款本息并注銷抵押登記，將一手證贖出。一手證贖出且抵押登記被注銷，視為贖樓完成。
二手房贖樓業(yè)務(wù)主要有兩種形式：一是現(xiàn)金贖樓，二是額度贖樓。
現(xiàn)金贖樓，由擔(dān)保公司墊資給業(yè)主贖樓，收取借款利息，目前利息最低可到萬(wàn)分之四；
額度贖樓，擔(dān)保公司出擔(dān)保函，向銀行申請(qǐng)短期貸款，需要支付擔(dān)保費(fèi)及短期貸款利息，而擔(dān)保費(fèi)一般最低也要按貸款額度的0.8%收取。一般整體費(fèi)用都需要3萬(wàn)以上。