華夏時(shí)報(bào) 記者 單美琪 孟俊蓮 北京報(bào)道
近十幾年來(lái)，我國(guó)電信詐騙案件每年以20%至30%的速度高速增長(zhǎng)。
2019年1-8月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案31.7萬(wàn)起，同比上升31.5%，群眾損失近100億。再加之近年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形式多變，受害群體也正從老年人逐漸向中青年甚至未成年人等更多人群轉(zhuǎn)移。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，詐騙警情中辦理信用卡和網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、網(wǎng)購(gòu)詐騙、兼職刷單詐騙這幾類經(jīng)典詐騙仍然名列前茅，而從受騙人群情況統(tǒng)計(jì)得出詐騙目標(biāo)受眾20—40歲左右中青年人仍然占據(jù)主流。
一方面，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢見(jiàn)不鮮，案件發(fā)生率不斷上升，詐騙手段更是不斷隨著科技的發(fā)展變得“防不勝防”；另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能與云計(jì)算等金融科技技術(shù)在金融反欺詐領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深入，越來(lái)越多的金融服務(wù)平臺(tái)升級(jí)發(fā)詐防護(hù)系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)控為借貸服務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供了技術(shù)支持。
這其中，以度小滿金融、360數(shù)科、美團(tuán)金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也紛紛上線、升級(jí)治理體系，用技術(shù)能力構(gòu)筑反詐的防火墻。數(shù)據(jù)顯示，2020年至今，360數(shù)科成功識(shí)別并勸阻了14391名潛在受騙客戶，幫助用戶挽回直接損失1.8億元。金融科技企業(yè)排頭兵們也在不斷推動(dòng)反詐防護(hù)升級(jí)進(jìn)一步打擊電信詐騙，守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
金融科技助力平臺(tái)構(gòu)筑反詐防火墻
2021年2月份，來(lái)自浙江的徐女士在美團(tuán)金服提出了一筆三萬(wàn)元的借貸申請(qǐng)，隨后，這一申請(qǐng)觸發(fā)了平臺(tái)的反詐防護(hù)體系，人工客服迅速介入電話聯(lián)系徐女士，經(jīng)過(guò)溝通后，徐女士被“喊醒”，成功避免損失。
另?yè)?jù)各地公安機(jī)關(guān)公布的多起反詐案例顯示，美團(tuán)金服等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)升級(jí)平臺(tái)反詐防護(hù)體系之后，電信反詐正在從“追懲打擊”逐漸升級(jí)為“事中阻斷，事前防范”的立體反詐新階段。
據(jù)美團(tuán)金服風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2019年下半年開(kāi)始，為加強(qiáng)打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙力度，美團(tuán)金服成立了電信詐騙專項(xiàng)整治小組，持續(xù)投入技術(shù)產(chǎn)研、數(shù)據(jù)分析力量，構(gòu)建反詐防護(hù)體系，陸續(xù)上線了“延遲放款”、“短信提示”等功能，幫助潛在被騙用戶提高警惕，及時(shí)止損。
其中，事中實(shí)時(shí)勸阻是這套防護(hù)體系的關(guān)鍵?！笆轮袑?shí)時(shí)勸阻是用戶發(fā)生實(shí)質(zhì)損失前的最后一道防線，作為平臺(tái)，應(yīng)該充分發(fā)揮技術(shù)能力，全力守住這條邊界”，美團(tuán)金服方面介紹。
以美團(tuán)金服的反詐防護(hù)系統(tǒng)為例。在事中勸阻環(huán)節(jié)，美團(tuán)平臺(tái)建立了風(fēng)控研判模型和人工反詐客服結(jié)合的系統(tǒng)。當(dāng)風(fēng)控模型判斷用戶操作行為異常后，會(huì)立刻甄別用戶是否有潛在被騙風(fēng)險(xiǎn)，并提醒人工反詐客服介入，致電用戶了解情況和實(shí)時(shí)勸阻，幫助用戶認(rèn)清詐騙模式。
而上述浙江徐女士的案例，正是這一系統(tǒng)在后臺(tái)發(fā)揮作用。2019年開(kāi)始，美團(tuán)金服搭建并攜手各地公安機(jī)關(guān)聯(lián)合培養(yǎng)了一支專業(yè)反詐“勸醒”團(tuán)隊(duì)。這只團(tuán)隊(duì)在語(yǔ)音電話溝通中，能更準(zhǔn)確地把握潛在被騙者的情緒，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)及AI輔助更好地研判潛在被騙者所處的環(huán)境，從而更好地“喊醒”潛在被騙者。
美團(tuán)金服公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2021年4月，公司的反詐防護(hù)系統(tǒng)共計(jì)幫助用戶挽回資金損失超2.4億元。2021年1月至4月底，美團(tuán)金服已向各地警方提供有效電信詐騙案件線索4000條。
警企協(xié)同為個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全鍛造利器
在互聯(lián)網(wǎng)金融日益成熟的今天，金融科技也逐漸成為保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的一柄利器。而為有效防御層出不窮的電信及互聯(lián)網(wǎng)詐騙新問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)科技公司、銀行、運(yùn)營(yíng)商等已聯(lián)合公安部共同組建反詐騙預(yù)警數(shù)據(jù)平臺(tái)。
記者注意到，早在2019年，度小滿金融憑借源自百度的技術(shù)基因和科技實(shí)力成為首批加入預(yù)警平臺(tái)的金融科技公司。公司通過(guò)反詐機(jī)器人、人工喚醒、用戶教育、產(chǎn)品內(nèi)強(qiáng)提示以及聯(lián)動(dòng)機(jī)制等多種方式，不但幫助受害者走出詐騙團(tuán)伙的圈套，更與公安機(jī)關(guān)一同建立起高效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，幫助警方快速破案。
同時(shí)，除了配合公安機(jī)關(guān)解析新型詐騙模式，度小滿金融還通過(guò)內(nèi)部反欺詐提醒、外部宣傳溝通兩個(gè)渠道，全方位提升公眾的反詐意識(shí)，加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。在內(nèi)部反欺詐提醒上，度小滿金融通過(guò)度小滿金融APP、微信公眾號(hào)等渠道，定期發(fā)布反詐信息，并在還款提醒消息中嵌入反詐提示，增加公眾對(duì)欺詐行為的識(shí)別和防范能力。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，度小滿金融配合全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)協(xié)同開(kāi)展打擊、治理詐騙犯罪上百次，累計(jì)為超25萬(wàn)人提供反詐提醒服務(wù)，成功攔截正在進(jìn)行的詐騙近5000起，避免民眾財(cái)產(chǎn)損失超7000萬(wàn)元。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
而360借條母公司360數(shù)科也構(gòu)筑了一套防騙反詐系統(tǒng)，該系統(tǒng)由Argus智能風(fēng)控引擎、反欺詐自動(dòng)識(shí)別模型、山海安全態(tài)勢(shì)感知系統(tǒng)組成，能追蹤電信詐騙全流程環(huán)節(jié)，做到了風(fēng)險(xiǎn)篩查、預(yù)警、識(shí)別、分析、決策、處置。
例如，在事前通過(guò)大數(shù)據(jù)分析感知風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)、AI智能分析做實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)智能決策，并及時(shí)進(jìn)行勸阻。全流程反詐實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)包括：1、反詐前置，在用戶使用360借條APP的登陸、申請(qǐng)借款關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)提示反詐預(yù)警，將反詐前置，盡早勸阻用戶免于詐騙；2、AI+人工勸阻，用戶提交的每一筆借款申請(qǐng)都需通過(guò)平臺(tái)的風(fēng)控智能審核，平臺(tái)自研的多種深度學(xué)習(xí)反欺詐模型可識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)用戶，并通過(guò)人工電話方式進(jìn)行核實(shí)和勸阻；3、全渠道反詐科普，產(chǎn)品APP、官網(wǎng)、公眾號(hào)全渠道向用戶推送最新的反詐課堂，并聯(lián)合警方進(jìn)行反詐直播科普，取得良好成效。
從2020年初開(kāi)始，360數(shù)科整合全公司多技術(shù)線力量，成立詐騙風(fēng)險(xiǎn)全域聯(lián)防項(xiàng)目組從預(yù)警與打擊兩個(gè)維度對(duì)抗電信詐騙。數(shù)據(jù)顯示，2020年至今公司成功識(shí)別并勸阻了14391名潛在受騙客戶，幫助用戶挽回直接損失1.8億元。