近日，河北省石家莊市的崔女士向新黃河記者反映稱(chēng)，其2019年丟失的身份證被他人撿到后冒用，在邢臺(tái)市內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦理一張銀行卡，并參與電詐活動(dòng)，4年間資金流水高達(dá)1000多萬(wàn)元。崔女士稱(chēng)自己因“幫信罪”被列入電詐黑名單，正常辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)受到限制?！拔冶救藳](méi)有到場(chǎng)辦理儲(chǔ)蓄卡，銀行又是如何通過(guò)審核的？”崔女士帶著疑問(wèn)找到內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，卻被農(nóng)信社告知，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的情形，整個(gè)辦卡流程合規(guī)。
內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社
12月6日，新黃河記者致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社了解相關(guān)情況，未獲有效回應(yīng)。記者隨后從內(nèi)丘縣公安局獲悉，警方正在查找冒名辦卡者，案件正在調(diào)查中。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)邢臺(tái)監(jiān)管分局則表示，已派出工作人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。
身份證被冒用辦銀行卡，致列入電詐黑名單
崔女士告訴新黃河記者，今年8月份，她在醫(yī)院為其婆婆拿藥結(jié)賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)其名下一張農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié)。她隨即撥打了銀行客服電話(huà)，工作人員告知其銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，原因是她名下的一張農(nóng)村信用社的儲(chǔ)蓄卡涉嫌參與電信詐騙。對(duì)此，崔女士感到很納悶，自己從未辦理過(guò)農(nóng)村信用社的儲(chǔ)蓄卡，怎么會(huì)參與到電信詐騙活動(dòng)中？
當(dāng)天下午，崔女士帶著疑問(wèn)前往平山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社查詢(xún)，信息顯示其名下確實(shí)在2019年辦理過(guò)一張農(nóng)村信用社的儲(chǔ)蓄卡，開(kāi)戶(hù)行為邢臺(tái)市內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。這時(shí)崔女士才想起，自己曾在2019年遺失過(guò)一張身份證，“當(dāng)時(shí)我補(bǔ)辦了一張身份證，就沒(méi)有在意丟的這張”。崔女士表示，她是石家莊平山人，從未去過(guò)邢臺(tái)內(nèi)丘，也沒(méi)有辦理過(guò)這張銀行卡，平山縣信用社工作人員則建議她去開(kāi)戶(hù)行查詢(xún)相關(guān)信息。
8月17日，崔女士找到位于邢臺(tái)市內(nèi)丘縣康莊東街6號(hào)的內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，向工作人員表明來(lái)意后，該農(nóng)信社工作人員為其查詢(xún)了相關(guān)信息。當(dāng)崔女士要求查看當(dāng)時(shí)辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)所留存的單據(jù)與經(jīng)辦人視頻資料時(shí)，遭到農(nóng)信社工作人員拒絕，隨后崔女士向內(nèi)丘縣公安局報(bào)警。
崔女士稱(chēng)，這張莫名出現(xiàn)的農(nóng)信社儲(chǔ)蓄卡是在2019年9月5日辦理的，4年間資金流水高達(dá)1000多萬(wàn)元人民幣，現(xiàn)在她因被人冒用身份證辦理銀行卡用于詐騙活動(dòng)，涉嫌幫信罪，被公安機(jī)關(guān)列入電詐黑名單。同時(shí)，崔女士還表示，她在辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)被限制，并且她常用的一張農(nóng)行卡被強(qiáng)制注銷(xiāo)，支付寶、微信等金融功能也無(wú)法使用。
本人不在卻成功辦卡？信用社稱(chēng)流程合規(guī)
崔女士告訴記者，警方接案后，內(nèi)丘縣公安局對(duì)辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)單據(jù)上的簽字進(jìn)行了筆跡鑒定，鑒定結(jié)果顯示，該簽名并非崔女士所簽署。而內(nèi)丘縣公安局出具的《鑒定意見(jiàn)通知書(shū)》，也證實(shí)了崔女士的這一說(shuō)法。在這份《鑒定意見(jiàn)通知書(shū)》中載明：《河北省農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行個(gè)人開(kāi)戶(hù)/無(wú)折交易》“崔某某”簽名不是她本人書(shū)寫(xiě)。
此外，內(nèi)丘警方在內(nèi)丘縣信用合作聯(lián)社調(diào)取辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)的影像資料也證實(shí)，開(kāi)卡人并非崔女士本人。這使得崔女士感到不解，因?yàn)樗⒉徽J(rèn)識(shí)影像資料中的人，也從未授權(quán)過(guò)任何人代辦銀行卡。本人沒(méi)有到場(chǎng)辦理儲(chǔ)蓄卡，又是如何通過(guò)農(nóng)信社的審核？
新黃河記者了解到，依據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知（銀發(fā)〔2017〕117號(hào)）》第一條規(guī)定，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理，有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)及支付賬戶(hù)行為。其中第一款明確提出，切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開(kāi)戶(hù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶(hù)管理及客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢(xún)、客戶(hù)回訪(fǎng)、實(shí)地查訪(fǎng)、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶(hù)及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)。
“面對(duì)我的質(zhì)疑，該農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人卻回應(yīng)稱(chēng)，經(jīng)過(guò)對(duì)辦卡流程的審核，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的情形，整個(gè)辦卡流程合規(guī)。”崔女士表示。
日前，新黃河記者以新開(kāi)卡客戶(hù)的身份致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。該信用社工作人員介紹，必須由本人持本人有效身份證原件、實(shí)名認(rèn)證電話(huà)到信用社任意網(wǎng)點(diǎn)才可以辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。當(dāng)新黃河記者問(wèn)到是否可以由他人代辦時(shí)，該工作人員表示，不可以由他人代辦，即便是辦到卡片，也無(wú)法使用，還需本人激活才可使用。隨后，當(dāng)記者表明身份，針對(duì)崔女士未到現(xiàn)場(chǎng)名下卻成功辦理儲(chǔ)蓄卡一事，再次致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社時(shí)，該合作聯(lián)社另一工作人員卻表示，無(wú)法對(duì)記者提出的問(wèn)題進(jìn)行答復(fù)，相關(guān)問(wèn)題將會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)反饋后，再給予答復(fù)。
警方正尋找頂替者，銀保監(jiān)會(huì)已介入調(diào)查
記者了解到，崔女士所涉的“幫信罪”全稱(chēng)為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”，該罪是指自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
崔女士被冒名辦理的信用社儲(chǔ)蓄卡，就是被他人用于電信詐騙中的支付結(jié)算環(huán)節(jié)，因此涉嫌幫信罪，被公安機(jī)關(guān)列入電詐黑名單。
12月6日，新黃河記者向內(nèi)丘縣公安局了解案情進(jìn)展，該局經(jīng)辦人王警官回應(yīng)稱(chēng)，目前正在查找冒用崔女士身份證辦理銀行卡的使用者，案件正在調(diào)查中。此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)邢臺(tái)監(jiān)管分局一工作人員告訴新黃河記者，該機(jī)構(gòu)已接到崔女士的投訴，已派出工作人員對(duì)該情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。
北京市才良律師事務(wù)所曹宗文律師告訴新黃河記者，本案中，雖然崔女士丟失身份證后沒(méi)及時(shí)注銷(xiāo)存在一定過(guò)失，但內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社未盡合理審查義務(wù)，導(dǎo)致他人冒用崔女士身份證開(kāi)立賬戶(hù)并產(chǎn)生了一系列危害后果，包括崔女士被列為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪嫌疑人，以及現(xiàn)在被列入了電詐黑名單，辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)都受到了限制，按照民法典的規(guī)定，內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)對(duì)崔女士承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任，并應(yīng)當(dāng)排除妨害。
曹宗文同時(shí)表示，本案比較特殊的是凍結(jié)崔女士賬戶(hù)的原因源自于公安機(jī)關(guān)的刑事偵查行為，農(nóng)村信用社無(wú)權(quán)擅自解除凍結(jié)。若崔女士真的對(duì)此事毫不知情，則可以依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百一十七條的規(guī)定，作為利害關(guān)系人有權(quán)向凍結(jié)其賬戶(hù)的公安機(jī)關(guān)申訴或者控告。根據(jù)刑事訴訟法和《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》，公安機(jī)關(guān)在采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查清案件事實(shí)，在法定期限內(nèi)對(duì)涉案財(cái)物依法作出處理。經(jīng)查明查封、凍結(jié)的財(cái)物確實(shí)與案件無(wú)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日以?xún)?nèi)解除查封、凍結(jié)。