盡管發(fā)放貸款是銀行的主要工作，但如果有人不按照規(guī)矩辦事，不盡職盡責(zé)，那么監(jiān)管部門(mén)絕不會(huì)視而不見(jiàn)。
9月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)一連發(fā)布四份禁業(yè)罰單，涉及一家國(guó)有大行和兩家地方農(nóng)商行，被處罰的原因均涉及違規(guī)放貸或者貸前調(diào)查不盡職。
某券商銀行分析師認(rèn)為，銀行信貸員違法放貸的案件并不少見(jiàn)，有些是內(nèi)外勾結(jié)套取銀行貸款，有些則是未嚴(yán)格履行放貸程序，未作盡職調(diào)查。無(wú)論如何，銀行必須做好內(nèi)控工作，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在今年有關(guān)部門(mén)鼓勵(lì)加大信貸投放的背景下，這方面更需慎重。
一農(nóng)商行客戶經(jīng)理一審被判違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，湖北隨州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司隨縣支行原員工劉德均因?yàn)橘J前調(diào)查不盡職，被隨州監(jiān)管分局禁止從事銀行業(yè)工作20年。
據(jù)相關(guān)文書(shū)披露，劉德均，男，1975年8月出生于湖北省隨縣，漢族，大專文化，原系湖北隨州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司均川支行客戶經(jīng)理。因?yàn)樯嫦臃缸铮?020年9月24日被刑事拘留，2020年9月30日被逮捕。
劉德均具體的犯罪經(jīng)過(guò)如何？一份民事判決書(shū)隱約透露了其中奧秘。據(jù)該文書(shū)顯示，湖北90后男子肖某介紹，2020年5月6日，劉德付為購(gòu)材料向湖北隨州農(nóng)村商業(yè)銀行均川支行申請(qǐng)貸款490000元，肖某為該項(xiàng)貸款提供擔(dān)保。同日，農(nóng)商行均川支行工作人員劉德均與肖某面談。當(dāng)日，肖某在《同意保證擔(dān)保承諾書(shū)》的保證人處簽名。放貸后，劉德付并未還款。2021年5月7日，銀行要求肖某承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任償還貸款。
在法院審理環(huán)節(jié)，肖某自稱，自己高中肄業(yè)，初出社會(huì)，全程根據(jù)劉德均的指示簽名，自己為劉德付進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，與其素不相識(shí)，不存在信任基礎(chǔ)，案涉借款是劉德付在劉德均的授意下，為劉德均頂名貸款，其款項(xiàng)實(shí)際由劉德均使用，案涉借款合同未加蓋自己公章或簽字，調(diào)查人、審查人、批準(zhǔn)人都是劉德均一人，案涉借款是假借款人、假擔(dān)保人、假調(diào)查、假用途，劉德均的行為涉嫌犯罪。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，在一審期間，劉德付辯稱，與肖某素不相識(shí)，貸款是劉德均讓自己頂名去貸款，自己不知道肖某來(lái)作擔(dān)保的原因，在銀行放款后，銀行又給自己一個(gè)賬戶，讓自己把錢轉(zhuǎn)過(guò)去，他沒(méi)有使用所貸的錢款。
2021年9月23日，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚徴J(rèn)定，劉德均犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金八萬(wàn)元；犯挪用資金罪，判處有期徒刑六個(gè)月，決定執(zhí)行有期徒刑五年，并處罰金八萬(wàn)元。責(zé)令劉德均退賠被其挪用資金人民幣190000元。
不過(guò)值得注意的是，劉德均提起上述后，湖北省隨州市中級(jí)人民法院在二審期間，發(fā)現(xiàn)劉德均還有其他違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)，故發(fā)回湖北省隨縣人民法院重新審判。
陜西兩人被監(jiān)管處罰，湖北某大行也有員工被禁業(yè)
財(cái)聯(lián)社記者注意到，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局9月8日也發(fā)布了兩份禁業(yè)罰單，其中，晏江濤因?yàn)檫`法發(fā)放貸款被禁業(yè)6年；周旋因違法發(fā)放貸款被禁止從事銀行業(yè)工作10年。
這兩份罰單，監(jiān)管部并未公布兩人的工作單位。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的相關(guān)文書(shū)內(nèi)容則顯示，晏江濤、周旋為陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱秦農(nóng)銀行）員工，但所涉及案件事實(shí)發(fā)生于2013至2015年期間。
公開(kāi)信息顯示，秦農(nóng)銀行系在原西安市城六區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的一家省級(jí)農(nóng)商銀行，成立于2015年5月28日。也即，這兩名當(dāng)事人有可能系秦農(nóng)銀行成立之前被吸收合并的信用社員工。
財(cái)聯(lián)社記者還注意到，9月8日，因?yàn)閮?nèi)控及案防制度執(zhí)行不嚴(yán)格，員工行為管理不到位，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局隨州監(jiān)管分局也對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司隨州分行予以罰款20萬(wàn)元；對(duì)責(zé)任人王峰予以禁止從事銀行業(yè)工作10年。
依據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)布的“湖北沃爾德投資管理有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司隨州支行金融借款合同糾紛執(zhí)行審查類執(zhí)行裁定書(shū)”顯示，王峰時(shí)任中國(guó)銀行股份有限公司隨州支行行長(zhǎng)。該文書(shū)發(fā)布及上傳的時(shí)間為2019年9月。