“車輛抵押貸款”為何總變“融資租賃”？宜信普惠“助貸”疑云
馮云云 杜姿霖/山東商報·速豹新聞網(wǎng)
繼今年4月宜信普惠遭濟南一市民投訴“車輛抵押貸款變?nèi)谫Y租賃”后，山東商報·速豹新聞網(wǎng)記者日前再次接到多起投訴，均涉及宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司（簡稱“宜信普惠”）此前推出的相關(guān)業(yè)務(wù)。
多名客戶反映稱，自己原本想申請的車輛抵押貸款變身融資租賃業(yè)務(wù)，還被收取了管理咨詢費，對此宜信普惠回應(yīng)稱，上述業(yè)務(wù)其實是該公司推出的“助貸”業(yè)務(wù)。針對客戶表示自己被業(yè)務(wù)人員話術(shù)“誘導(dǎo)”，在不明確合同內(nèi)容、不了解還款規(guī)則的情況下簽訂合同一事，宜信普惠則表示，合同簽署過程中已向客戶清晰解釋，并對簽約過程進行了視頻錄制。
車輛抵押貸款變?nèi)谫Y租賃
“我是2021年4月通過宜信普惠煙臺運營中心和一家叫海金宜創(chuàng)的融資租賃公司簽訂了一筆112000元的車輛抵押貸款，簽訂合同的時候，宜信普惠的業(yè)務(wù)人員告訴我，使用這筆資金的年利率在10%左右，我能接受就簽訂了這筆貸款合同?！睙熍_劉先生告訴記者，截至今年5月底，他已還款12期，每月還款6570.71元，合計還款78848.53元。
令劉先生沒有想到的是，在其已經(jīng)還款近70%的貸款本金后，剩余未還的本金及管理咨詢費還有接近8萬元，“按照目前的月還款額計算，資金成本已經(jīng)超過之前業(yè)務(wù)員給我介紹的10%?！眲⑾壬硎?。
來自威海的鄒先生與劉先生有著類似的經(jīng)歷，2019年鄒先生在當(dāng)?shù)匾诵牌栈輼I(yè)務(wù)人員的介紹下，約定辦理車輛抵押貸款，但后來發(fā)現(xiàn)汽車抵押貸款變成了和其他公司簽訂的融資租賃合同。采訪中，鄒先生表示自己“從未被明確告知過合同內(nèi)容”，而在業(yè)務(wù)辦理過程中，工作人員也沒有披露該筆借款信息的實際利率情況。最終，鄒先生通過車輛抵押貸款了14.2萬元，實際到手金額為13萬元左右，按照還款計劃，鄒先生每期需償還5571.07元的本息費和630.48元的管理咨詢費。
了解情況后，記者聯(lián)系到宜信普惠，公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在隨后的回函中表示，出于人道關(guān)懷政策，該公司已為劉先生提供了減息結(jié)清方案，降低其還款經(jīng)濟壓力。鄒先生經(jīng)個人考慮，決定繼續(xù)履行當(dāng)前合同中的還款計劃。
憑空出來的“管理咨詢費”？
除了車輛抵押貸款業(yè)務(wù)變“融資租賃”外，采訪中多名客戶表示，自己在簽訂合同過程中存在不明確合同內(nèi)容、不了解還款規(guī)則及具體金額等問題。
“我至今都沒有收到過宜信普惠給我發(fā)送的任何紙質(zhì)版或電子版合同?！眲⑾壬嬖V記者，他曾多次就還款細(xì)節(jié)與宜信普惠客服聯(lián)系，但一直無人給出明確答復(fù)。
來自東營的付先生則表示，直到向媒體投訴前，自己都不知曉管理咨詢費的存在，為其辦理“貸款”的業(yè)務(wù)人員也從未提到需收取該費用。
“辦車輛抵押貸款的時候年紀(jì)小，車子也是家里人給買的，自己沒有這么強的還款能力，當(dāng)時給我辦理業(yè)務(wù)的工作人員在知道我不想把‘貸款’的事情告訴父母的情況下，找了他們公司其他同事冒充我父母同意‘貸款’，并在‘雙錄’時要求我按照‘標(biāo)準(zhǔn)答案’回答。”
針對付先生的說法，宜信普惠回應(yīng)稱，“我們通過簽約視頻核實，付先生需要支付的各項費用在相關(guān)協(xié)議中進行了明確標(biāo)示，簽約過程中我司也為付先生進行了詳細(xì)地講解，客戶是在理解、知悉合同條款的情況下主動自愿簽約。”
針對多名客戶質(zhì)疑的“車輛抵押貸款”為何變成了“融資租賃”，宜信普惠公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，“我們本身提供的是‘助貸’服務(wù)，融資租賃公司均持有融資租賃牌照，接受地方金融監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)督管理，融資租賃業(yè)務(wù)的形式就是‘車輛售后回租’，我們的業(yè)務(wù)人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，會明確告知合同的內(nèi)容?！?/p>
融資租賃公司為何不與客戶直接簽訂合同，而是通過宜信普惠此類的“中介”簽署相關(guān)協(xié)議？上述業(yè)務(wù)中“管理咨詢”收費項目是否透明公開，收取這一費用有何依據(jù)？宜信普惠與客戶簽訂合同時，是否會向客戶明確告知合同內(nèi)容、貸款金額、還款利率等一系列相關(guān)信息？
對此，宜信普惠表示，“在服務(wù)客戶過程中，秉持合法合規(guī)的原則，提供符合法律法規(guī)要求的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程。在合同簽署過程中，向客戶清晰解釋了車輛售后回租融資租賃的業(yè)務(wù)性質(zhì)、還款計劃等情況，并在征得客戶同意下，對簽約過程進行了視頻錄制。”
管理咨詢業(yè)務(wù)不受金融辦監(jiān)管
據(jù)了解，融資租賃業(yè)務(wù)于上世紀(jì)五十年代誕生于美國，近年來，我國融資租賃行業(yè)較快發(fā)展。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022年中國融資租賃行業(yè)全景圖譜》顯示，截至2021年6月，國內(nèi)金融租賃公司數(shù)量在70家左右，內(nèi)資租賃公司數(shù)量則達到418家。
融資租賃主要分為直接租賃和售后回租兩種模式，宜信普惠所說的“售后回租”，即融資租賃業(yè)務(wù)中用戶擁有車輛并將其出售給融資租賃公司，然后通過支付租金將其從公司租回的商業(yè)模式。
天眼查顯示，宜信普惠于2011年3月在北京市朝陽分局登記成立，法定代表人為唐寧，公司經(jīng)營范圍包括經(jīng)濟貿(mào)易咨詢；財務(wù)咨詢等。同時，記者注意到，上述幾起投訴中涉及到的融資租賃公司，法人代表均為唐寧。
“我們平時做的都是一些大型機器的抵押，直接與有融資需求的企業(yè)聯(lián)系，從不通過中介機構(gòu)推介業(yè)務(wù)?！笔?nèi)一大型融資租賃公司相關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪時告訴記者。
“宜信普惠并非具有金融牌照的金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)不受我們監(jiān)管?！北本┦械胤浇鹑诒O(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受山東商報·速豹新聞網(wǎng)記者采訪時表示。
宜信普惠公關(guān)部負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，公司業(yè)務(wù)更多針對在銀行等普通渠道已經(jīng)無法取得貸款的用戶，在客戶急需用錢時，根據(jù)其自身條件提供相應(yīng)業(yè)務(wù)滿足貸款需求。
融資租賃公司通過中介公司推介業(yè)務(wù)的行為是否合規(guī)？上述監(jiān)管部門工作人員表示，“宜信普惠相當(dāng)于一個中介，受所在地登記的工商管理局監(jiān)管，有些在銀行渠道貸不到錢的消費者，可能會找到他們尋找貸款的途徑，具體情況要看合同約定?！?/p>
公司主體已多次被執(zhí)行
值得注意的是，目前本報接到的幾起針對宜信普惠“車輛抵押貸款變?nèi)谫Y租賃”的投訴，均發(fā)生在山東區(qū)域，業(yè)務(wù)發(fā)起時間集中在2019年之后。對此，宜信普惠表示只是偶發(fā)性事件。同時，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人還告訴記者，目前公司已經(jīng)不再提供這一類型的“助貸”服務(wù)。
據(jù)了解，此前宜信普惠曾在山東布局多家線下門店，近年來各地門店已相繼關(guān)停，客戶反映的工作人員在業(yè)務(wù)推介過程中的“誘導(dǎo)”行為是否存在？對此，宜信普惠并未回應(yīng)。
采訪中，付先生的父親曾向記者表示擔(dān)心宜信普惠業(yè)務(wù)的合規(guī)性，“現(xiàn)在一直是我們幫他還錢，最擔(dān)心的就是把錢還完卻無法取得車輛的所有權(quán)?！?/p>
這一擔(dān)心并非空穴來風(fēng)。此前有媒體報道，2019年3月，宜信普惠懷化分公司因涉嫌開展非法金融活動，被當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門查封。同年8月，裁判文書網(wǎng)發(fā)布了一則涉宜信普惠的判決書，認(rèn)定宜信普惠系列公司涉嫌“套路貸”等刑事犯罪，需移送公安機關(guān)進行處理。
截至發(fā)稿，天眼查天眼風(fēng)險數(shù)據(jù)顯示，宜信普惠自身風(fēng)險607條，周邊風(fēng)險804條，歷史風(fēng)險57條，預(yù)警提示高達1559條，風(fēng)險總量共計3027條。
而在黑貓投訴上，有關(guān)宜信普惠的投訴超過7000條，涉及“高利貸、暴力催收、砍頭息”等。記者也注意到，在其他不少投訴平臺及互聯(lián)網(wǎng)社交平臺上，有關(guān)宜信普惠收取“天價變相砍頭息”“暴力催收”的字眼也時常出現(xiàn)。
同樣值得關(guān)注的是，2022年6月15日，宜信普惠因未按時履行法律義務(wù)而被北京市朝陽區(qū)人民法院強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的為19923元；6月30日，公司主體再次被北京市朝陽區(qū)人民法院強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的為12272元。在此之前，宜信普惠已被鄂爾多斯市東勝區(qū)人民法院、巴彥卓爾市臨河區(qū)人民法院先后四次強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的分別為37648元、34678元、1144元和62538元。