度小滿正陷入“存款變理財”的信任危機。
日前，河南村鎮(zhèn)銀行的多位儲戶對媒體表示，原本在度小滿上存入的存款項目，目前已在度小滿平臺上顯示為“理財產品”。
河南村鎮(zhèn)銀行存款風波已持續(xù)發(fā)酵了三個月。不同省份的不少儲戶是通過第三方平臺了解到河南村鎮(zhèn)銀行儲蓄項目的。其中，度小滿作為一家知名互聯(lián)網金融平臺，很多儲戶表示，自己是出于對度小滿的信任才選擇把錢存入了河南村鎮(zhèn)銀行?，F(xiàn)在，存款被平臺修改為“理財產品”，這一情況加劇了儲戶們的不安，也引爆了網絡輿論。
7月5日晚間，度小滿官方微博對此作出回復稱，未對相關產品頁面進行任何修改。然而，這并未能解除儲戶們的質疑，也有部分儲戶要求度小滿“一起承擔責任”。
存款變理財？
據媒體報道，一位在開封新東方村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行都有存款的儲戶表示，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行原本在度小滿上存入的存款項目，目前已經被改為“理財產品”。
為此，他致電了度小滿客服。度小滿客服回應該儲戶稱，“嚴格來說，存款也屬于理財的一種”；并說，平臺只和銀行合作了存款業(yè)務，沒有其他任何理財基金層面上的合作。
度小滿客服向該儲戶回復說，經多次內部確認，電子卡頁面設計并非由度小滿平臺更改；度小滿電子卡頁面是由銀行方面提供的，第三方平臺只是提供一個展示平臺，產品設計、頁面展示設計等，都是由銀行方面操作的。
然而，在度小滿平臺上的其他銀行存款賬戶，頁面皆顯示“僅支持XX銀行理財”字樣。難道是其他銀行同時修改了頁面？
7月5日晚間，度小滿官方微博針對部分儲戶稱度小滿產品頁面上“存款變理財一事”，發(fā)表了說明。度小滿稱，未對相關產品頁面進行任何修改。
同時，度小滿表示，出現(xiàn)“理財”字樣的頁面，并非存款業(yè)務的頁面，而是二類戶電子卡的展示頁面。二類戶電子卡“僅支持XX銀行理財”字樣，主要是為了強調該電子卡僅限于“本行”使用，即如果使用電子卡購買理財產品，僅支持購買本行自營或代理銷售的投資理財產品。儲蓄是銀行卡基本功能，不需要明示也會默認具備。
度小滿最后強調，為了避免用戶產生誤解，將統(tǒng)一去掉電子卡展示頁面“僅適用XX銀行理財產品”的相關說明。
記者詢問了通過其他平臺存款的河南村鎮(zhèn)銀行儲戶。一位柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行儲戶表示，他是在挖財寶上存入的存款項目?！爱敃r挖財寶的客服說，與銀行簽的合約，只合作存款，不是理財產品，顯示頁面上還有‘存款保險’的標識?！倍鶕峁┑拇婵罱貓D，目前的頁面上只有賬戶卡號及余額，其他字樣的標識都已沒有顯示。
對于“存款是不是理財”這個問題，多位金融行業(yè)專家均表示，“存款是存款，理財是理財，兩個是完全獨立的個體?！币晃唤鹑跇I(yè)內人士表示，“理財是不保本的投資方式，不能將兩者混為一談”。
那么，將“存款產品”字樣變更為“理財產品”是否會影響儲戶資產性質呢？
金融觀察者畢研廣稱，“度小滿這個是顯示問題，并沒有更改產品結構，存款和理財完全不可能互相轉換的，哪怕是銀行，也做不到這一點?！?/p>
北京市京師律師事務所律師許浩也表示，儲戶存入銀行的“存款”，銀行是無權單方變更合同，將之變更為“理財產品”的。
許浩表示，銀行與儲戶之間是儲蓄存款合同關系，銀行應按合同約定向儲戶支付存款本金和利息。合同關系成立生效后，雙方需要承擔履行合同的義務以及享有合同約定的權利；當事人應對合同約定的內容全面履行，未經雙方協(xié)商不得擅自解除或變更合同內容。
第三方平臺為河南村鎮(zhèn)銀行“引流”？
公開資料顯示，度小滿是一家互聯(lián)網金融平臺，原名百度金融，2018年4月，百度宣布旗下金融服務事業(yè)群組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，拆分后百度金融啟用全新品牌“度小滿”，實現(xiàn)獨立運營。當前，百度依舊持有度小滿40%的股份。
4月19日，一家深圳的銀行服務商向有關部門提交了一份緊急報告，稱四家河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大面積投訴、發(fā)生嚴重擠兌，涉及金額達400億元、儲戶接近百萬。與此同時，社交媒體上開始不斷出現(xiàn)河南幾家村鎮(zhèn)銀行儲戶取不出款的投訴貼。
由此，河南村鎮(zhèn)銀行“爆雷”事件曝光。當前河南4家村鎮(zhèn)銀行依舊無法提取存款，分別是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和開封新東方村鎮(zhèn)銀行。
而有多位儲戶對媒體表示，他們最初是通過度小滿等第三方平臺，接觸并購買了上述幾家河南村鎮(zhèn)銀行的網絡存款；之后由于監(jiān)管部門整頓互聯(lián)網平臺，上述銀行又對他們稱，可繼續(xù)將資金轉移到銀行微信小程序上進行存款，可隨時提取，金額在幾十萬元上下不等，年化利率4.1%。
“首先，相關村鎮(zhèn)銀行沒有發(fā)行理財產品的資質；其次，度小滿平臺也沒有銷售理財產品的資質。目前監(jiān)管部門不允許理財產品在銀行之外的第三方平臺銷售。但村鎮(zhèn)銀行經過批準，可以代銷他行發(fā)行的理財產品。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
2021年1月15日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》，明確指出商業(yè)銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務，包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務。由此，第三方平臺開始下架存款產品。
同年5月27日，銀保監(jiān)會明確表示，未經金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品。換言之，互聯(lián)網平臺不能再代銷銀行理財產品。
這也意味著，這些村鎮(zhèn)銀行或許是利用度小滿等知名互聯(lián)網平臺，以高存款利率為誘餌，達到收取存款的目的；第三方平臺就成了它們的“引流”渠道。
在河南村鎮(zhèn)銀行取款難事件曝出后，也有不少儲戶在微博、小紅書、黑貓投訴【投訴入口】等平臺上質疑度小滿：作為推廣平臺方，它在其中是否做好了相關提示及審查合作方資質的義務？
在此次度小滿澄清說明的微博下的評論區(qū)，有儲戶表示，“如果不是度小滿推送，如果不是度小滿宣稱平臺已完成對銀行的背景審查，以及頁面顯示銀行存款保險保本保息，我是絕對不會把錢存入這些小銀行的?！蓖瑫r也有儲戶表示，希望度小滿對此能承擔起責任。
值得注意的是，在河南村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)后，度小滿發(fā)生了工商變更。天眼查顯示，今年4月25日，北京度小滿支付科技有限公司發(fā)生工商變更，梁志祥退出法定代表人并卸任董事長職位，由孫云豐接任；李彥宏卸任監(jiān)事職位，由張苗接任；同時，董事新增葛新、胡瑋瑋等多人。
在河南村鎮(zhèn)銀行事件仍在發(fā)酵時，度小滿的這一變動，也引發(fā)了不少人的猜測和不安。有網友質疑稱，“度小滿銀行存款爆了，就這樣走人了？”
記者在度小滿APP上看到，度小滿合作支持的銀行逾170家，其中包括青隆村鎮(zhèn)銀行、黃河農村商業(yè)銀行、太倉農村商業(yè)銀行等眾多中小銀行，上述4家無法還款的銀行已不在其內。
當前度小滿的宣傳語是“用科技為更多人提供值得信賴的服務”，其主要業(yè)務包括度小滿信貸、理財、保險、支付等。而現(xiàn)在，眾多儲戶對度小滿的“信任”也在面對挑戰(zhàn)。