原標(biāo)題：麻辣財經(jīng)：獨立保險代理人，個人也能開公司了
今年，是獨立個人保險代理人元年。
10月13日，大家人壽在北京舉辦首批保險事務(wù)所掛牌儀式，今年探索獨立個人保險代理人制度以來，大家人壽獨立代理人成立的保險事務(wù)所已達(dá)342個，其中90個獲得公司的評級和授牌。
過去，一提保險代理，人們就會聯(lián)想到走街串巷“拉客戶”的保險推銷員?，F(xiàn)在保險代理人可以成立自己的事務(wù)所，可以被稱為保險企業(yè)家，的確是前進(jìn)了一大步。
中國壽險業(yè)連續(xù)多年保持高速發(fā)展，也培養(yǎng)造就了數(shù)百萬人的保險代理人大軍。不過，保險代理人基本上都要依附“團(tuán)隊”成長、依靠保險公司“大樹”成才，“金字塔”式的團(tuán)隊薪酬機(jī)制也把不少有志青年攔在了行業(yè)外。
去年年底，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》和《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》，明確加快建立獨立個人保險代理人制度，支持有意愿且風(fēng)險管控到位的公司推行獨立個人保險代理人模式。
與傳統(tǒng)保險代理人不同，獨立個人保險代理人不隸屬團(tuán)隊，是自主獨立開展保險銷售的個人。如果您是金融業(yè)人才，眼下正在找工作，會對“保險代理人”這個職業(yè)動心嗎？
接下來，麻辣姐就給您梳理梳理，沒準(zhǔn)兒看完這篇，您也能成為一名獨立保險代理人。
一問：為何傳統(tǒng)代理人制度需要深層次改革？
1992年，保險代理人制度被引入我國，自此掀開了我國保險業(yè)個人營銷大發(fā)展的時代。個險渠道也就是代理人渠道迅速成長為第一大保費貢獻(xiàn)渠道，有力驅(qū)動了保險業(yè)快速發(fā)展，30年間保費收入呈現(xiàn)指數(shù)級增長。但伴隨市場發(fā)育和消費者成熟，傳統(tǒng)代理人制度的局限性凸顯，一些問題飽受詬病。
——專業(yè)技能不足：傳統(tǒng)代理人隊伍盡管規(guī)?？捎^，截至去年底有逾900萬人，但受制于準(zhǔn)入門檻低、人員素質(zhì)參差不齊，專業(yè)技能薄弱，大進(jìn)大出流失率過高、銷售誤導(dǎo)、理賠不暢等問題頻繁涌現(xiàn)。
——利益分配不合理：傳統(tǒng)營銷模式中，金字塔式層級制度中，位于金字塔頂部的代理人通過發(fā)展團(tuán)隊獲得了較高間接利益，基層營銷員僅拿到少量直接傭金，普通代理人留存率低，未能體現(xiàn)按勞分配的原則。
——業(yè)務(wù)發(fā)展不可持續(xù)：傳統(tǒng)個人代理人開展業(yè)務(wù)，多注重短期利益，對長期保險服務(wù)提供不充分。很多代理人沒有持續(xù)出單能力，做完熟人業(yè)務(wù)后很難再出新業(yè)務(wù)，就是在保險公司虛掛人力。
——社會價值感和社會尊重度低：代理人缺乏明確的市場主體地位，由于銷售誤導(dǎo)和產(chǎn)品錯配導(dǎo)致的理賠低效，保險代理人社會形象不佳，得不到應(yīng)有的尊重，“賣保險的等同于騙子”這樣的誤解和歧視并不鮮見。
這些問題日益凸顯，伴隨著人口紅利的減少，拉人頭的“人海戰(zhàn)術(shù)”難以為繼，傳統(tǒng)代理人模式發(fā)展遇到了愈發(fā)明顯的瓶頸。根據(jù)保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況的通報顯示，目前保險代理人總量約770萬，今年上半年代理人總量相比鼎盛時期減少超過20%。
代理人減員固然有保險公司主動清虛人力、“擠干水分”的原因，也有代理人增員困難的原因。這進(jìn)一步顯示，傳統(tǒng)的代理人營銷模式到了不得不改的階段。
二問：為何要加快建立獨立個人保險代理人制度？
獨立個人保險代理人源自美國等保險發(fā)達(dá)市場，是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現(xiàn)為沒有層級關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士分析，加快建立獨立個人保險代理人制度是解決我國傳統(tǒng)保險營銷體制諸多弊病的關(guān)鍵一招。
從代理人角度看，獨立代理人制度設(shè)計的核心優(yōu)勢在于打破了傳統(tǒng)的架構(gòu)和保險代理團(tuán)隊層層抽成的計薪方式，不再是金字塔結(jié)構(gòu)的少數(shù)代理人占得較高間接利益，獨立代理人獨立自主開展業(yè)務(wù)，可直接按照代理銷售的保險費計提傭金，有助于提升其收入。這也有助于推動保險代理人向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、精英化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而改善行業(yè)形象、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
從保險機(jī)構(gòu)角度看，這一制度節(jié)約了大量組織層級運行成本及管理費用。傳統(tǒng)營銷模式下，保險公司要承擔(dān)大量的人力和管理成本，獨立代理人的扁平化架構(gòu)、高素質(zhì)人才配置以及專業(yè)化銷售模式，將大幅降低保險公司的經(jīng)營成本，推動代理人隊伍從低質(zhì)量“人頭”向高質(zhì)量“人力”轉(zhuǎn)變。
從消費者角度看，獨立代理人展業(yè)對個人專業(yè)能力和素養(yǎng)的要求較高，能夠更加精準(zhǔn)地挖掘和匹配客戶需求，更好地為消費者提供風(fēng)險保障服務(wù)。此外，獨立代理人對于其保單和客戶有更大的主動權(quán)，有利于形成代理人與保險公司之間更合理的利益分配機(jī)制，也有利于構(gòu)建起代理人與客戶間的長期共同利益，從而有效減少傳統(tǒng)營銷體制下的代理人銷售誤導(dǎo)、誠信缺失等問題。
三問：如何成為優(yōu)秀的獨立保險代理人？
那么，成為一名獨立個人保險代理人，要跨過哪些“門檻”？
需要具備大專以上學(xué)歷（從事保險工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷），并通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓(xùn)及測試；誠實守信，品行良好，比如未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰；具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的意識，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。
滿足這些基本條件，就可以向已經(jīng)推行獨代模式的保險公司申請合作，簽訂委托代理合同后就可自主獨立開展保險銷售。
10月16日，由中國平安主辦的2021中國平安新創(chuàng)客大會在深圳舉辦，并宣布平安“招才季”正式啟動。招才季是中國平安重磅推出的人才招募計劃，平安人壽將為代理人提供優(yōu)培養(yǎng)、優(yōu)待遇、優(yōu)發(fā)展、優(yōu)平臺，為壽險代理人打造專屬培養(yǎng)體系。
其中，“優(yōu)培養(yǎng)”將為“優(yōu)+”保險代理人打造一個12個月的專屬的培養(yǎng)體系，幫助代理人邁向“敢為才有可為”績優(yōu)之路；“優(yōu)待遇”將為代理人打開收入空間，代理人可以通過業(yè)績津貼、訓(xùn)練津貼、特別津貼、養(yǎng)成津貼等獲取項目收入。在“優(yōu)發(fā)展”方面，平安人壽為代理人提供全面的晉升路線和清晰的職涯規(guī)劃。代理人成為正式業(yè)務(wù)員之后，可以自由選擇組織發(fā)展路線或者行銷發(fā)展路線，最終成為“保險企業(yè)家”或者“保險專家”。
在大家壽險探索的獨代模式中，代理人還可以創(chuàng)設(shè)自己的保險事務(wù)所。今年大家保險啟動個險業(yè)務(wù)并開始探索獨立代理人制度以來，已經(jīng)吸引獨立代理人4084人，成立獨代事務(wù)所342個。
四問：獨立保險人能否成立自己的保險代理公司？
今年7月，深圳保險業(yè)出臺全國首份《獨立個人保險代理人登記注冊事項工作指引》，簡化了獨代登記注冊流程，獨代可以注冊成為個體工商戶或者個人獨資企業(yè)。
看到這里不難發(fā)現(xiàn)，在獨立保險代理人制度下，更多代理人能夠擁有更大的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，在這一行業(yè)大展拳腳。
“感謝獨立保險代理人制度和大家保險的支持，讓我獲得了一個新身份——保險企業(yè)家！”大家保險獨立代理人龐月晗告訴記者，她的專屬代理店前不久在深圳注冊成功。“這意味著我可以采取‘行商’或者‘坐商’的方式經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，自主性更強(qiáng)，成為了真正意義上的保險企業(yè)家，同時還能夠依法享受小微企業(yè)社保和稅收等優(yōu)惠政策?！?/p>
擁有了新身份后，龐月晗的客戶對她的服務(wù)更加認(rèn)可。“我自身的法律知識背景加上大家保險的養(yǎng)老業(yè)務(wù)資源，能夠更好地為客戶提供退休養(yǎng)老等綜合服務(wù)?！?龐月晗說。
大家保險臨時負(fù)責(zé)人郁華介紹，大家保險獨立代理人模式采取扁平化分賬方式，消除傳統(tǒng)代理人的組織層級、打破傳統(tǒng)代理人模式的傭金體系，能夠直接快速計提傭金，經(jīng)營水平達(dá)到一定層次的事務(wù)所負(fù)責(zé)人、合伙人，還可以享受經(jīng)營盈余分配等激勵，共享企業(yè)發(fā)展紅利。
獨立代理人模式，受到越來越多保險代理人的青睞。不僅因為在獨立代理人制度下職業(yè)前景可以更廣闊，也因為改革利益分配機(jī)制后收入可以更豐厚，讓專業(yè)行銷精英更有信心把保險作為自己的終生職業(yè)。