泰康人壽的分支機(jī)構(gòu)撤銷速度正在加快。
根據(jù)企業(yè)預(yù)警通發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)，截至4月20日，泰康人壽2025年已收到60張“機(jī)構(gòu)終止類”許可——2024年全年，獲準(zhǔn)撤銷的分支機(jī)構(gòu)才120家左右。
與此平行的，是其最近兩年凈利潤增速的持續(xù)下滑和退保問題的凸顯。后者，又主要跟銷售過程中存在違法違規(guī)行為有關(guān)。
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分支撤銷速度加快
根據(jù)正經(jīng)社2024年12月9日發(fā)布的深度研報《泰康系又出大事，“重災(zāi)區(qū)”陰影待消丨正經(jīng)深度》，2024年，泰康人壽是壽險行業(yè)“老六家”中分支機(jī)構(gòu)撤銷數(shù)量僅次于太保壽險的公司，超過了“壽險一哥”中國人壽和平安人壽。
2025年，泰康人壽分支機(jī)構(gòu)的撤銷速度進(jìn)一步加快。截至4月20日，已經(jīng)獲準(zhǔn)撤銷分支機(jī)構(gòu)60家，差不多已是2024年全年撤銷數(shù)量的一半，涵蓋了河南、湖北、遼寧、廣西、天津、黑龍江、湖南、江西、江蘇、安徽、山東、福建、重慶、廣東、新疆等15個省份的營銷服務(wù)部門。
撤銷分支機(jī)構(gòu)，一方面是數(shù)字化不斷深入保險服務(wù)的每一個運(yùn)營環(huán)節(jié)，保險企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)屬性不斷被弱化的必然結(jié)果；另一方面則是保險企業(yè)面臨增收不增利的經(jīng)營壓力而被迫采取的瘦身增效措施之一。
2021年至2024年，泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入分別同比增長10.05%、3.68%、18.93%和12.37%，凈利潤分別同比增長22.64%、-54.27%、16.14%和6.27%。最近3年，保險業(yè)務(wù)收入增速明顯高于凈利潤增速。
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TOP3退保超百億
縱向看，根據(jù)償付能力報告提供的數(shù)據(jù)，2023年一季度至2024年四季度，泰康人壽的綜合退保率分別為1.12%、1.75%、2.59%、3.11%、0.87%、1.55%、2.37%和3.19%，兩年間上升幅度并不太高。
橫向看，已經(jīng)披露2024年四季度償付能力報告的59家壽險公司中，泰康人壽的退保情況相當(dāng)突出。
正經(jīng)社分析師發(fā)現(xiàn)，2024年退保金額TOP10的產(chǎn)品中，僅僅泰康人壽一家就涉及三款，合計(jì)退保金額超百億元。分別為：泰康贏家人生終身壽險（投資連結(jié)型）、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）、泰康附加財(cái)富贏家定期壽險（萬能型），退保金額分別是51.16億元、34.11億元、25.82億元。
三款產(chǎn)品中，比較突出的是泰康贏家人生終身壽險（投資連結(jié)型）。2021年至2023年，該投連險獨(dú)立賬戶退保金額分別為70.67億元、24.16億元、33.47億元，新增交費(fèi)金額分別為153.06億元、8.81億元、0.79億元。2022年與2023年的新增交費(fèi)金額斷崖式下跌，退保金額分別高出新增交費(fèi)金額15.35億元、32.58億元。
根據(jù)2024年四季度償付能力報告提供的數(shù)據(jù)，2024年末，頭部險企退保金額TOP3產(chǎn)品年度累計(jì)退?；緵]有超過40億元者：中國人壽為38.72億元、中國平安人壽為29.85億元、中國太平洋人壽為25.91億元、新華保險為33.67億元、中國人保為36.54億元，而泰康人壽則高達(dá)100多億元，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
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屢遭投訴頻頻被罰
一般情況下，消費(fèi)者退保是多方面原因造成的。銷售過程中的誤導(dǎo)行為，往往是重要因素。
正經(jīng)社分析師發(fā)現(xiàn)，因?yàn)檎T導(dǎo)消費(fèi)，泰康人壽屢遭監(jiān)管部門處罰。比如，2023年6月，湖北分公司因部分支公司進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳而被罰款95萬元；
2023年11月，青島分公司因誤導(dǎo)銷售、強(qiáng)制搭售和虛假方案盜取費(fèi)用等被罰款43萬元；
2023年12月，貴州六盤水中心支公司因誤導(dǎo)和虛假宣傳被罰12萬元；
2024年2月，海南分公司因外聘講師講解產(chǎn)品時存在誤導(dǎo)行為和電話銷售中心銷售誤導(dǎo)被合計(jì)罰款15萬元；
2024年4月，廣東分公司因通過特別約定變更保險金額和費(fèi)率、對保險內(nèi)容進(jìn)行不實(shí)宣傳、欺騙投保人和被保險人被罰款57.43萬元；
同月，蘇州中心支公司因欺騙投保人等8項(xiàng)違規(guī)行為被罰款68萬元；2024年12月，陜西延安中心支公司因銷售誤導(dǎo)、承諾額外利益被罰15萬元；
2024年12月消息顯示，因涉及欺騙投保人、承諾并給予投保人合同外利益等五項(xiàng)重大違規(guī)，泰康人壽重慶分公司被處以125萬元罰款，泰康人壽重慶萬州中心支公司被罰款11萬元，泰康人壽重慶分公司副總經(jīng)理陳寶令因負(fù)有責(zé)任而被罰款20萬元并受到2次警告；個險營銷部經(jīng)理曾姝被罰款3萬元并警告；江北支公司經(jīng)理王浚豪等3人各自被罰款2萬元并警告；萬州中心支公司營銷一區(qū)經(jīng)理陳亞明被罰款1萬元并警告，等等。
消費(fèi)者的投訴也可謂源源不斷。比如4月18日，就有一位網(wǎng)友代替母親通過黑貓投訴 平臺發(fā)帖稱，2016年9月和12月，泰康人壽的業(yè)務(wù)人員向他母親推銷了兩份泰康鑫享人生年金保險（分紅型），告訴她該產(chǎn)品每年有分紅，收益比存銀行高，交滿15年就可以拿回本金和利息，還有萬能賬戶，每年有4個點(diǎn)的固定收益，錢存進(jìn)去可以利滾利。最讓老人心動的是，業(yè)務(wù)員告訴她兩份保險交滿15年算上本金和分紅，差不多有兩三百萬的回報。
老人識字不多，更沒辦法看懂保險合同，直到2025年她才了解到她買的兩份年金保險與業(yè)務(wù)員描述的存在很大出入。該網(wǎng)友稱，泰康業(yè)務(wù)員存在的以下違規(guī)行為：（1）對他母親隱瞞與保險合同有關(guān)的重要內(nèi)容；（2）夸大保障責(zé)任與保險收益；（3）代消費(fèi)者投保，虛假填寫消費(fèi)者信息；（4）欺騙投保人、被保險人的別的行為。
該網(wǎng)友母親的遭遇不是個案。黑貓投訴平臺上，截至4月18日，針對泰康人壽發(fā)起的投訴已經(jīng)達(dá)到15000多起，大多都直接指向虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)，很多都直接提出了退保的要求。
面對盈利和合規(guī)的雙重壓力，已過耳順之年的長期主義者陳東升，肩上的擔(dān)子仍然不輕。【《正經(jīng)社》出品】
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