隨著5年期以上LPR（貸款市場報價利率）均下行10個基點，房貸利率也同步繼續(xù)向下。
7月23日，第一財經(jīng)獲悉，廣州某外資行的首套房貸利率有望降至“2字頭”。“目前雖然還沒有正式執(zhí)行，但正在討論中，極有希望。”一位銀行人士對第一財經(jīng)說。
事實上，7月以來，廣州銀行業(yè)已連續(xù)兩度下調(diào)首套房貸利率，目前形成了3%~3.05%、3.1%~3.15%、3.3%三個檔位，不僅低于其他一線城市，甚至低于部分二三線城市。
除了廣州，當前已有多個城市傳出房貸利率步入“2時代”。
“2時代”來了！
2024年5月17日，房地產(chǎn)“一攬子”政策落地，取消全國層面首套、二套房貸利率政策下限，將房貸利率下限調(diào)控權(quán)給予地方，隨后，多數(shù)城市取消首套、二套房貸利率下限，房貸利率也一降再降。
7月22日，5年期以上LPR年內(nèi)第二次下調(diào)，相應的，房貸利率同步繼續(xù)向下。以總金額100萬元商貸、還款年限30年、還款方式等額本息為例，今年兩次降息后，購房者月供將減少約202.1元，30年總計少還貸款約7.3萬元。
目前，全國首套房主流房貸利率為“LPR-75BP”左右，即3.2%，而此次LPR下調(diào)后，主流房貸利率將降至3.1%，為歷史最低水平，距離“2時代”僅一步之遙。
對于房貸利率同步下調(diào)，一位國有大行人士對第一財經(jīng)表示，該行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等，合理確定個人住房貸款利率水平，在符合監(jiān)管要求的前提下實施貸款差異化定價。另外，他提醒，LPR下調(diào)后，存量房貸客戶的利率不會馬上下調(diào)，房貸利率將在購房人與銀行合同約定的利率重定價日后進行調(diào)整。
據(jù)了解，北京、上海、深圳等一線城市首套房貸款利率最新已下調(diào)至3.4%，杭州等地首套房貸利率降至3.15%。
而在廣州，7月中旬，國有大行已帶頭調(diào)降，首套房貸利率從3.4%調(diào)降至3.2%，而股份行的首套房貸利率已經(jīng)來到了3.15%，外資行甚至降至3%。
LPR下調(diào)10個基點后，國有大行的首套房貸利率已降至3.1%，部分股份行、城商行下調(diào)至3.05%。但同時，也有部分股份行、城商行的首套房貸利率維持在3.3%，由此形成了三個擋位。
有望形成政策組合拳
事實上，不僅廣州，佛山、南京等地也傳出“2字頭”的房貸利率。
據(jù)媒體報道，在南京，六大國有銀行的首套房貸利率最低為3.05%，二套房貸利率最低也降至3.05%，部分銀行的二套房貸利率最低將降至2.95%。
另外，匯豐銀行佛山某支行房貸經(jīng)理表示，該行首套房商貸利率為“LPR-95BP”，按照最新的LPR，房貸利率最低是2.9%。
目前，5年以上首套個人住房公積金貸款利率為2.85%，商貸利率和公積金貸款利率已極為接近。
“未來，房貸利率還存在向下的空間，沒有最低，只有更低。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對第一財經(jīng)表示。
李宇嘉認為，一方面，全國的住宅成交體量在收縮，以廣州的一手房網(wǎng)簽量為例，高峰時期的2016年，廣州一手房網(wǎng)簽面積超過1400萬平方米，去年為800萬平方米，今年上半年為340萬平方米，“下降幅度還是非常大的”；另一方面，在“僧多粥少”的情況下，銀行業(yè)面臨較大的房貸業(yè)務(wù)競爭壓力，唯有壓低房貸利率，吸引客戶。
近日，《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》(下稱《決定》)全文公布，其中提出“充分賦予各城市政府房地產(chǎn)市場調(diào)控自主權(quán)，因城施策，允許有關(guān)城市取消或調(diào)減住房限購政策、取消普通住宅和非普通住宅標準。”等。
國金證券分析師方鵬認為，降息是房地產(chǎn)市場政策落地的第一步，釋放出積極信號，預計后續(xù)去庫存、優(yōu)化增量等政策有望得到貫徹落實，盡快形成實物量。在信貸放松、各地需求端因城施策、去庫存等政策的共同發(fā)力下，有望形成政策組合拳，助力高能級城市的市場逐步修復企穩(wěn)。
存量房貸再度調(diào)降的可能性有多大？
增量調(diào)降的同時，關(guān)于存量房貸加點部分再度調(diào)降的討論逐漸升溫。
去年8月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，一場席卷全國的存量房貸利率調(diào)降就此展開。
去年11月6日，中國人民銀行貨幣政策司發(fā)文介紹，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億~1700億元，戶均每年減少3200元。
那么，當下存量房貸加點二度調(diào)降的可能性是否存在？
方鵬認為，隨著新發(fā)放房貸利率的持續(xù)下行，當前新增房貸利率與此前存量房貸利率之差逐漸拉大，未來或可能跟進降低存量房貸利率。
易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進也表示，新增房貸利率和存量房貸利率之間較大的差距，或使下半年降低存量房貸利率的工作提上議程。
而星圖金融研究院副院長薛洪言則對第一財經(jīng)表示，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，去年集中調(diào)降的存量房貸利率，每年為購房人節(jié)約的利息支出占2023年商業(yè)銀行合計凈利潤的約6.7%?？紤]到當前銀行業(yè)息差處于較低水平，且年內(nèi)已有兩次降息，除非再次發(fā)生大規(guī)模提前還貸潮，否則央行再度指導商業(yè)銀行集中調(diào)降存量房貸利率的可能性不大。