作者｜陳碧
中國政法大學(xué)教授
反詐電影《孤注一擲》正在熱映，人們可以在大屏幕上看到電信詐騙犯罪的全過程。
如電影里展現(xiàn)的那樣，目前電詐犯罪已經(jīng)實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化，有公司運營、話術(shù)劇本、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、獎懲制度，電詐團伙將服務(wù)器托管在海外，詐騙人員聚集在緬北，騙術(shù)都在網(wǎng)上進行，遠在千里之外，也能讓人心甘情愿地交出財產(chǎn)。八百萬元人民幣在幾分鐘之內(nèi)就會被化整為零，進入三、四級賬戶迅速被提現(xiàn)轉(zhuǎn)移，且無法追蹤。
每當(dāng)緬北的夜空出現(xiàn)煙花，就意味著一個騙局已經(jīng)得逞。詐騙團伙開香檳喊口號大肆慶祝，老板給佛像上香之際，另一邊，受害人如夢初醒，墜樓輕生。這些情節(jié)都讓人不寒而栗。
那么，電詐犯罪集團是如何精準(zhǔn)選擇詐騙目標(biāo)，又是如何擺脫經(jīng)偵的轉(zhuǎn)賬路徑追蹤并取現(xiàn)成功的？這就不能不提到兩個重要的話題：泄露個人信息，以及租售自己“兩卡”（手機卡、銀行卡）的電詐幫兇。
利用泄露的個人信息，精準(zhǔn)描繪受害人畫像
在很多電詐犯罪案例中，被害人都會提到一個情節(jié)：他們感覺有點異常，但又被對方打消了警惕心，繼續(xù)投入，直到被完全榨干。
這說明，解決行騙過程中受害人的阻抗，毫無疑問是電詐團伙的核心技術(shù)。
他們往往會根據(jù)劇本對被害人進行三個階段的心理控制：情境誘導(dǎo)、洗腦重構(gòu)和消除阻抗。在不同階段，他們還會采取不同的策略，一步步獲得被害人的信任，進而讓被害人按照他們的指令行事。
在這一過程中，通過非法渠道獲得的個人信息，正是電詐團伙編造話術(shù)、洗腦控制的重要工具，這些信息也讓詐騙更加精準(zhǔn)。
一般人會以為老年人容易被電詐盯上，但別忘了互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民以年輕人為主，年輕人就首當(dāng)其沖成為了電詐的研究標(biāo)本。犯罪分子精心設(shè)計的劇本與年輕網(wǎng)民依賴的交友習(xí)慣、手機即生活、移動支付習(xí)慣等相契合，使得現(xiàn)在90后年輕人成為了重點詐騙對象，受騙人數(shù)已經(jīng)超過了其他年齡段的人數(shù)總和。
這些網(wǎng)民的個人信息已經(jīng)被大肆標(biāo)價出售，成為電詐犯罪的基本物料。電詐團隊要么通過非法獲取的公民個人信息注冊手機卡、銀行卡，要么就直接利用這些信息對詐騙對對象進行畫像。
有人批評個人信息泄露的主要源頭是幾大電信運營商，其實從偵查實踐看遠不止如此。
警方掌握的泄露渠道還包括：通過掃碼送禮物、冒充電商客服、冒充公安民警的方式獲得個人信息；利用木馬病毒、釣魚網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)爬蟲盜竊個人信息；還有一些利用職務(wù)便利，比如快遞公司、汽車4S店、房地產(chǎn)以及中介等單位的內(nèi)部人員泄露公民個人信息；另外還有 APP等背后廠商非法采集公民個人信息……
這些信息可以暴露年齡、性別，如果再加上住址、工作單位等信息，就很容易勾勒出被害人形象。
比如，女性、對感情有期待，詐騙團伙就用相親迷惑她，再告訴她要做獨立女性，帶她學(xué)理財、學(xué)炒幣，帶她掙錢帶她飛；對性有興趣，就用裸聊引誘，獲得被害人的不雅照片，再進行敲詐勒索；對足球有興趣，就帶他們賭球；對德州有興趣，就帶他們進網(wǎng)上賭場，有美女荷官陪他們賭……
如此列舉之后，恐怕每個人都會有防不勝防的不安全感。這也正是2021年《個人信息保護法》出臺的原因。我們生活在互聯(lián)網(wǎng)時代，可能更加自由，也更加不自由。
租售手機卡、銀行卡，80、90后占電詐幫兇九成？
我們在電影里可以看到緬北的犯罪現(xiàn)場有大量的銀行卡、U盾，也可以看到犯罪集團是如何螞蟻搬家、天南地北各路人馬出動將800萬取現(xiàn)的。想象一下，這背后有多少人貪圖小利出售、出租了自己的手機卡、銀行卡，淪為了電詐的工具人。他們雖然沒有直接騙人，卻成為了電詐的幫兇。
所以，沒有電詐犯罪，就沒有幫信罪。
事實上，2015年之前，刑法里沒有幫信罪這個罪名，但隨著電詐犯罪愈演愈烈，傳統(tǒng)的偵查方法打擊不力，考慮到電詐離不開金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)，所以得強化對電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號的管理，因此才導(dǎo)致《刑法修正案九》規(guī)定，非法提供手機卡、銀行卡以及其他支付賬號，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供套現(xiàn)、取現(xiàn)的工具，以及提供軟件服務(wù)等等，構(gòu)成幫信罪。
但這個罪名在2015年設(shè)立之后曾長期處于沉寂狀態(tài)。截止2019年9月，涉及幫信罪的案件全國不到一百件，主要原因就是大量涉事者都聲稱自己不知道自己的手機卡和銀行卡被用于電詐犯罪。而如果無法證明“明知”，按照刑法主客觀相統(tǒng)一的原則，是不能輕易入罪的。
2019年，兩高出臺了《網(wǎng)絡(luò)犯罪解釋》，該解釋對幫信罪的認定降低了入罪門檻，可以“推定明知”。比如：按照正常人的理解，有人向你支付費用租借或者購買你的手機卡、銀行卡，甚至還給你提成，是不是有問題？有問題你還把卡給壞人？這就可以推定為明知了。
其實，降低入罪門檻的主要原因是，天下苦電詐久矣，但電詐團伙躲在境外不易落網(wǎng)，這些為犯罪提供技術(shù)支持、資金結(jié)算的人大多在國內(nèi)，因此這些幫兇就成為了重點打擊對象。
從幫信涉案人的年齡來看，80后、90后被告人占比將近90%，特別是有一些未成年人、在校學(xué)生、剛畢業(yè)的大學(xué)生涉案令人十分痛心。
有些年輕人幫人辦卡并非為了賺錢，還摻雜有老鄉(xiāng)、朋友不好拒絕等原因。
雖然幫信罪是個輕罪，最高不超過三年，但考慮到我國的前科報告制度十分嚴格，恐怕他們這一生甚至他們的子女都將活在陰影中。
從犯罪的全鏈條看，電詐犯罪衍生的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中最低端的就是這些銀行卡、手機卡所有者。他們大多文化水平低，經(jīng)濟狀況差，他們的上一級是收卡的人，再往上才是真正用卡的人。
這么大范圍地?zé)o差別打擊會不會造成誤傷？給這么多“低年齡低學(xué)歷低收入”的人貼上犯罪的標(biāo)簽是否符合犯罪治理的本意？這也是近年來幫信罪激增成為我國第三大犯罪后引發(fā)一些爭論和批評的原因。
在《孤注一擲》的片尾，反電詐宣傳的現(xiàn)場出現(xiàn)了一個神秘人，暗示犯罪還未停止，他們還在窺視目標(biāo)，這意味著反電詐的路還很漫長。
面對電詐犯罪的復(fù)雜性，我們應(yīng)該悲觀嗎？
其實，2022年12月我國正式實施的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》有一個較為樂觀的態(tài)度，它指出電詐是可以預(yù)防的犯罪，只要被害人隨時中斷和犯罪嫌疑人的通訊聯(lián)系就不會被騙或者被騙后就能及時止損，因此明確將預(yù)防作為立法宗旨。這意味著，宣傳預(yù)防并加強社會綜合治理，可能才是我們對抗電詐中的各種陷阱和人性弱點的真正途徑。