“火爐小餅加蘸料，燒烤靈魂三件套。”隨著淄博燒烤C位出道，各金融機構爭相為燒烤經(jīng)濟添一把柴，“燒烤貸”應運而生。
《華夏時報》記者注意到，近期不少銀行紛紛推出針對當?shù)責镜奶厣鹑诋a(chǎn)品，包括信貸產(chǎn)品，優(yōu)惠滿減等優(yōu)惠活動，為了給淄博當?shù)責窘?jīng)濟添上一把柴，不僅有銀行3年貸款利率低至與LPR利率持平，更有國有大行貸款利率低至3%左右，扶持燒烤相關小微企業(yè)的力度令人嘆為觀止。
一名淄博當?shù)氐恼行行刨J經(jīng)理透露，該行一款具有燒烤特色的“經(jīng)營貸”產(chǎn)品特別受到企業(yè)主青睞，“這款產(chǎn)品最長時間可貸5年，最高額度按照房屋估值的7成進行計算，利率低至3.2%。我們現(xiàn)在每天都忙不過來?！?/p>
“銀行等金融機構針對當?shù)匕l(fā)展特色和重點產(chǎn)業(yè)提供差異化、精準化的信貸產(chǎn)品，無論從經(jīng)營角度，例如給燒烤行業(yè)提供低息、定制化的經(jīng)營貸，還是從消費端，都是好的現(xiàn)象?！北本┥缈圃貉芯繂T王鵬對《華夏時報》記者表示，一方面大量的餐飲中小企業(yè)本身面臨著融資難、融資貴等問題，只能通過自營或個人借債等方式，不利于企業(yè)做大、做強、做優(yōu)。
從風險角度來看，王鵬指出，該類貸款可能出現(xiàn)資金被挪用的風險，銀行在助力燒烤經(jīng)濟的同時也應該做好貸后的常態(tài)化監(jiān)管。
“燒烤貸”火了
近期，人民銀行淄博市中支倡導全市銀行業(yè)機構積極落實金融責任，全力開展多項有針對性的穩(wěn)投資促消費舉措，為個體工商戶和小微企業(yè)尤其是燒烤產(chǎn)業(yè)鏈商戶提供多渠道、高效率的金融服務。
3月份以來，淄博燒烤火爆出圈帶動了當?shù)叵嚓P產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。企查查顯示，4月份，淄博新增燒烤相關企業(yè)320余家。截至目前，淄博擁有燒烤相關企業(yè)已超3000家。
燒烤產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，離不開金融活水的澆灌，金融機構積極響應市場需求，為小微企業(yè)及個體工商戶提供專屬信貸支持，各類“燒烤貸”應運而生。
東營銀行針對燒烤行業(yè)推出的“秒e貸”產(chǎn)品，最長貸款期限為3年，利率低至4.35%，為純信用貸款，專項支持有營業(yè)執(zhí)照且從事燒烤行業(yè)經(jīng)營的微型企業(yè)主及個體工商戶，最高貸款額度50萬元。
“我行在做好風險防控和合規(guī)經(jīng)營的基礎上，辦理流程比較簡單高效，只需線上提交系統(tǒng)根據(jù)資質(zhì)審核額度及利率，最快當天即可放款?！睎|營銀行客戶經(jīng)理對《華夏時報》記者表示。
東營銀行只是淄博眾多“燒烤貸”產(chǎn)品中的一個縮影。3月，淄博當?shù)爻巧绦旋R商銀行在官微發(fā)布宣傳海報，為助力“淄博燒烤季”活動，針對淄博轄內(nèi)燒烤及相關行業(yè)推出“淄滋貸”產(chǎn)品并發(fā)放該市首筆貸款，該產(chǎn)品“手續(xù)簡、放款快、利率低”，單戶最高可貸100萬元，利率最低與LPR利率持平，最高不超過LPR（一年期）+200bp，期限不超過1年。當前，1年期LPR為3.65%。
與此同時，淄博某城商行內(nèi)部人士向記者透露，相對中小銀行，國有大行“燒烤貸”相關信貸產(chǎn)品利率更低。
4月份，交行推出了助力燒烤經(jīng)濟的“惠民貸”純信用貸款，在以往貸款利率上進行了一定優(yōu)惠?！跋到y(tǒng)審核后如果貸款的額度高于15萬元，貸款利率可以申請到3.5%，如果額度在10萬元到15萬元之間，可以申請到3.6%?！苯恍行刨J人員對記者表示，“這款產(chǎn)品最初設定的利率是3.85%，目前在此基礎上還進行了一定優(yōu)惠?！?/p>
此外，《華夏時報》記者注意到，部分銀行的信貸產(chǎn)品是針對目前爆火的燒烤經(jīng)濟推出的新品，但也有一些本質(zhì)是針對燒烤這一特定行業(yè)的經(jīng)營類貸款。
例如交行的線上當?shù)盅骸敖?jīng)營貸”產(chǎn)品，需要營業(yè)執(zhí)照及房屋作為抵押物，且貸款額度根據(jù)房屋估值的6成進行計算，該產(chǎn)品目前利率為3.65%。
以招行的燒烤特色“經(jīng)營貸”產(chǎn)品為例，在風險的考慮上，同樣需要營業(yè)執(zhí)照及房屋作為抵押，但相比交行來講，時間更長、額度更高、利率更低?！吧暾堅摽町a(chǎn)品的企業(yè)主最多，我們現(xiàn)在每天都忙不過來。”一名淄博當?shù)氐恼行行刨J經(jīng)理對《華夏時報》記者表示，這款產(chǎn)品最長時間可貸5年，最高額度按照房屋估值的7成進行計算，利率低至3.2%，市場上想要找到比這個利率更低的產(chǎn)品還是不容易的。
數(shù)據(jù)顯示，淄博市銀行業(yè)機構發(fā)放的餐飲類貸款余額17.93億元，同比增長17.76%；向燒烤經(jīng)營主體發(fā)放的貸款余額5596.53萬元，共支持全市294家燒烤類商戶。
需做好風險審核
從銀行投放的落地情況來看，燒烤店及燒烤產(chǎn)業(yè)鏈上下游是銀行資金投放的重點領域。
例如，農(nóng)業(yè)銀行(3.390, -0.03, -0.88%)推出“齊魯富民貸”產(chǎn)品，該行分支機構除幫助燒烤店主緩解資金方面壓力外，還為當?shù)仃悹I村廚具園區(qū)的30家廚具企業(yè)發(fā)放這款特色貸款產(chǎn)品，累計已發(fā)放700萬元貸款。此外，淄川支行還為當?shù)氐臒倦缛庹{(diào)料企業(yè)發(fā)放“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品300萬元，并通過財政貼息降低企業(yè)的融資成本。
從銀行推出的“燒烤貸”產(chǎn)品來看，利率確實較普通的貸款產(chǎn)品優(yōu)惠不少，但在熱點背后，如何嚴把準入關卡、做好小微企業(yè)主風險審核能力才是關鍵。
王鵬對《華夏時報》記者表示：“銀行金融機構需要考慮如何界定燒烤行業(yè)、燒烤店及相關的企業(yè)，在向燒烤店發(fā)放純信用貸款之后，由于燒烤店本身抗風險能力較弱，也沒有抵押物，在流量過去之后可能成為呆賬甚至是壞賬的可能性。”
“此外，銀行是否能夠保證貸出資金確實用到日常經(jīng)營，還要做好貸后的常態(tài)化監(jiān)管。如果燒烤相關企業(yè)拿到優(yōu)質(zhì)、低廉的資金并沒有用于改善經(jīng)營，而是投入到房地產(chǎn)等項目中，那這樣就不是經(jīng)營性貸款想要達到的改善行業(yè)發(fā)展、促進經(jīng)營、提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)的目標?！蓖貔i指出。
值得一提的是，除銀行外，其他類金融機構也不甘落后，用益信托統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，4月份，投向淄博政信類信托產(chǎn)品共有12只，產(chǎn)品類型均為固收類產(chǎn)品，風險等級為R3（中風險），平均預期收益率介于5.5%至7.45%之間。
近期有市場傳言，規(guī)模2.5億元的淄博政信類信托產(chǎn)品遭到“搶購”，《華夏時報》記者發(fā)現(xiàn)目前市場上多只信托產(chǎn)品均處于在售狀態(tài)，認購數(shù)量確有增多但并未出現(xiàn)“秒光”的場面。
業(yè)內(nèi)人士表示，火爆產(chǎn)品并未都是高枕無憂的，政信信托近一段時間整體認購熱情較高，但部分前期有其他業(yè)務違約的區(qū)域，投資者仍應該秉持謹慎的投資態(tài)度。