黨的二十大報告指出，實現(xiàn)共同富裕是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求與重要特征，“完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”是增進民生福祉，提高人民生活品質(zhì)的重要舉措?！笆奈濉币?guī)劃明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”?！蛾P(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號，以下簡稱《意見》）確立了我國第三支柱養(yǎng)老保險基礎(chǔ)制度框架，對健全我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系具有標志性意義。近年來，公募基金行業(yè)制度完善、運作規(guī)范、信息透明、治理健全，已成為服務居民財富管理需求的中堅力量，并與我國養(yǎng)老金市場化運營同進步、共發(fā)展，是養(yǎng)老金投資管理的主力軍。為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，切實落實黨的二十大精神、“十四五”規(guī)劃，以及《意見》《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》《關(guān)于加快推進公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》各項要求，引導公募基金行業(yè)主動作為、守正創(chuàng)新，積極服務我國個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，特制定本行動綱要。
一、提高政治站位，充分認識服務養(yǎng)老保障事業(yè)的重大意義
推動個人養(yǎng)老金發(fā)展，是以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹落實黨的二十大精神，把高質(zhì)量發(fā)展同滿足人民美好生活需要緊密結(jié)合、扎實推進共同富裕，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的重要制度安排。公募基金作為資本市場成熟的專業(yè)機構(gòu)投資者，服務社會大眾理財，助力養(yǎng)老金保值增值，既是行業(yè)設(shè)立的初心，也是行業(yè)發(fā)展的使命。在我國個人養(yǎng)老金體系建設(shè)的關(guān)鍵時期，公募基金行業(yè)應當進一步勇?lián)鷷r代責任，為實現(xiàn)億萬百姓“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”積極貢獻力量，力爭在服務國家養(yǎng)老保障事業(yè)上取得更大作為。
二、以人民為中心，切實履行公募基金行業(yè)職責使命
胸懷“國之大者”，厚植人民情懷，切實增強使命感、責任感，不斷深化對我國養(yǎng)老金事業(yè)的認識和理解，積極踐行社會責任，促進個人養(yǎng)老金與資本市場、實體經(jīng)濟的良性互動。
一是堅持以人民為中心的發(fā)展思想，立足推進共同富裕的時代背景，深刻領(lǐng)悟個人養(yǎng)老金直接關(guān)乎老百姓的老年生活品質(zhì)和切身利益，發(fā)展個人養(yǎng)老金是滿足人民群眾多層次、多樣化養(yǎng)老保險需求的必然要求，也是促進社會保障事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。
二是深入理解個人養(yǎng)老金對提高直接融資比重、優(yōu)化資本市場生態(tài)、服務實體經(jīng)濟增長的重要意義和作用，積極引導長周期屬性的養(yǎng)老金流向具有核心技術(shù)、行業(yè)領(lǐng)先、有良好發(fā)展前景的實體企業(yè)，主動服務國家戰(zhàn)略。
三是從長遠的戰(zhàn)略視角出發(fā)，系統(tǒng)、全面規(guī)劃公司養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展與布局，優(yōu)化組織架構(gòu)，強化公司治理機制，厚植行業(yè)文化理念，加大人力、資本、研究、科技等資源投入。堅持投資者利益優(yōu)先原則，落實資產(chǎn)安全性、運作穩(wěn)健性、投資長期性、服務便利性等基本要求，履行誠實信用、謹慎勤勉的義務，確保業(yè)務規(guī)范、安全、可持續(xù)發(fā)展。引導廣大基金從業(yè)人員積極參與個人養(yǎng)老金投資，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。主動加強與銀行、保險等相關(guān)行業(yè)的溝通協(xié)作，共同促進養(yǎng)老普惠金融發(fā)展和社會保障體系完善。
三、持之以恒提升專業(yè)能力，滿足養(yǎng)老金長期投資需求
充分運用專業(yè)投資優(yōu)勢與養(yǎng)老金投資管理經(jīng)驗，全面強化投資、研究、銷售、風險管理、投資者教育、客戶服務等核心能力建設(shè)，做好專業(yè)能力的積累與傳承，切實提升治理水平，積極探索科技賦能，打造有利于養(yǎng)老金資產(chǎn)長期投資的企業(yè)文化與經(jīng)營理念。
一是結(jié)合個人養(yǎng)老金投資需求與特點，構(gòu)建科學、嚴謹、規(guī)范、體系化的投資研究與決策流程，秉持長期投資、價值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，為個人養(yǎng)老金資產(chǎn)長期保值增值提供專業(yè)保障。
二是注重養(yǎng)老金投資管理專業(yè)人才培養(yǎng)，搭建專業(yè)性強、穩(wěn)定度高的核心人才團隊，完善梯隊化管理，健全長周期考核與激勵約束機制，引導員工秉持長期理念，注重與投資者長期利益的一致性。
三是進一步加大科技投入，夯實系統(tǒng)建設(shè)和信息服務支撐能力，提升數(shù)字化水平，探索運用金融科技手段，更好增強養(yǎng)老金投資運作、風險管理與客戶服務能力。
四、不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置
以風險可測可控，適配社會大眾多元化、多層次養(yǎng)老理財需求為目標，加大產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)創(chuàng)新力度，打造讓老百姓看得透、弄得懂、易操作的基金產(chǎn)品，為個人養(yǎng)老金提供豐富的配置選擇和投資工具。
一是以投資者不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求為出發(fā)點，充分考慮年齡、退休日期、預期壽命、收入水平、投資目的及風險偏好等差異，切實發(fā)揮養(yǎng)老目標基金設(shè)計與運作優(yōu)勢，進一步豐富和完善目標日期、目標風險等投資策略。
二是立足國情市情，借鑒國際最佳實踐，積極開發(fā)各類風格穩(wěn)定、策略清晰、具有鎖定期、合理讓利于投資者的基金產(chǎn)品，健全完善公募基金風險收益曲線與產(chǎn)品譜系。
三是優(yōu)化產(chǎn)品費用費率、申贖機制、收益分配等安排，設(shè)置鼓勵長期投資、長期領(lǐng)取的機制，更好滿足社會大眾多樣化的養(yǎng)老投資和資金使用需求。
五、持續(xù)優(yōu)化客戶服務與陪伴，引導形成科學養(yǎng)老理財觀念
匯集市場機構(gòu)、媒體、企業(yè)、學校、社區(qū)等各方力量，重視投資者全生命周期服務與陪伴，引導社會大眾樹立健康科學的養(yǎng)老投資理念，深化對國家養(yǎng)老保障制度及養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認知，讓更多老百姓享受到個人養(yǎng)老金制度紅利。
一是以賬戶制為核心，打造強大的運營支持體系，提高信息披露質(zhì)量，規(guī)范開展宣傳推介活動，強化投資者適當性管理，探索成立養(yǎng)老金融服務子公司，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、移動客戶端等方式設(shè)立個人養(yǎng)老金業(yè)務專區(qū)，提供“一站式”全流程客戶陪伴服務，提升投資者的投資體驗和獲得感。
二是進一步加強養(yǎng)老金融教育，豐富投教工作渠道和方式，充分運用科技手段開展線上知識普及。在推動形成良好的養(yǎng)老投資文化上下功夫，引導大眾注重大類資產(chǎn)配置，關(guān)注長期權(quán)益投資。有針對性地部署個人養(yǎng)老金投教工作，重視年輕人的養(yǎng)老理財觀念培育，大力推進養(yǎng)老投教“進企業(yè)、進機關(guān)、進高校”，提高居民對個人養(yǎng)老金制度的理解和自我保障意識，為未來的老年生活做好謀劃和準備。
在習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下，全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家已邁上新征程。公募基金行業(yè)要站穩(wěn)人民立場、把握人民愿望，致力“老有所養(yǎng)”，凝心聚力、奮勇前進，充分發(fā)揮專業(yè)價值，共同塑造良好生態(tài)，積極服務個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻力量。