一系列樓市刺激政策出臺后，部分城市最低房貸利率達(dá)到4.25%，創(chuàng)近30年新低。
受信貸政策影響，此前部分買房者的房貸利率處于相對高位。近期，武漢多名業(yè)主向《華夏時(shí)報(bào)》記者反映，最近不斷有人推銷可以將此前房貸相對高的利率轉(zhuǎn)成低利率。
武漢一位房地產(chǎn)資深人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者：“其實(shí)質(zhì)是將房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，而這種操作并不靠譜。經(jīng)營貸年限太短，雖然理論上可以貸款20年，但一般僅可批貸3-5年，且有后續(xù)被銀行收回貸款的危險(xiǎn)?！?/p>
“高轉(zhuǎn)低”誘惑滿滿
5月中下旬，全國各城市利率普遍開始下調(diào)。5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》稱“首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)”。按照最新市場報(bào)價(jià)利率（LPR）4.45%的標(biāo)準(zhǔn)，首套房的商業(yè)貸款利率最低可為4.25%。
目前，天津、鄭州等地區(qū)已經(jīng)開始執(zhí)行首套房貸利率4.25%；5月21日，武漢在原有利率基礎(chǔ)上下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，區(qū)域內(nèi)大部分銀行已執(zhí)行首套房貸利率4.8%，二套利率5.05%。武漢安居客一位工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者：“目前的房貸利率是三十年以來最低的?！?/p>
受信貸政策影響，此前部分買房者的房貸利率處于高位。如2019年10月，武漢建設(shè)銀行首套房貸利率在LPR（4.85%）基礎(chǔ)上加118個(gè)基點(diǎn)為6.03%，二套房利率加152個(gè)基點(diǎn)為6.37%。雖然現(xiàn)在LPR下調(diào)為4.45%，LPR模式下的存量房貸利率有所降低，但是因?yàn)楣潭狱c(diǎn)的存在，存量房貸利率比現(xiàn)在武漢通行的首套4.8%二套5.05%，仍然高出80多個(gè)基點(diǎn)。
2019年5月在武漢購房的權(quán)女士今年6月30日告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，其房貸利率高達(dá)6.17%，比當(dāng)前的4.8%高出137個(gè)基點(diǎn)。2022年6月，有自稱“銀行工作人員”的人聯(lián)系上權(quán)女士，稱可操作房貸利率“高轉(zhuǎn)低”，剩余的房貸利率可比現(xiàn)行4.8%還低，可轉(zhuǎn)成4.2%，等額本息，貸款時(shí)長20年。據(jù)上述“銀行工作人員”測算，權(quán)女士可以每月少還近100元月供，共計(jì)少還近40萬元的利息。
據(jù)“銀行工作人員”介紹，如貸款金額為60萬，可申請轉(zhuǎn)為郵政儲蓄20年的貸款，只收取2個(gè)百分點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，無其他費(fèi)用。
后又稱其可以提供墊資，每天按照貸款額的千分之一收取利息，并稱在7天內(nèi)就能放款；還補(bǔ)充其可以代申請企業(yè)資質(zhì)，辦理需要收取1000元。合計(jì)下來，60萬的貸款，預(yù)計(jì)總共需要支出17200元額外費(fèi)用。相比省去的40萬元的利息而言，顯得很“劃算”。
“高轉(zhuǎn)低”對于此前買房貸款的購房者而言，是個(gè)不小的誘惑。
違規(guī)經(jīng)營貸被發(fā)現(xiàn)將被抽貸
6月30日，經(jīng)《華夏時(shí)報(bào)》記者多次追問，聯(lián)系權(quán)女士的“銀行工作人員”承認(rèn)自己實(shí)際并不隸屬銀行，實(shí)際身份是信貸中介，而其所述貸款實(shí)質(zhì)上是經(jīng)營貸款。
近年來，國家在金融層面十分注重對中小微企業(yè)的經(jīng)營幫扶，支持發(fā)展包括個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款等的普惠貸款業(yè)務(wù)。據(jù)中國銀協(xié)統(tǒng)計(jì)公布的數(shù)據(jù)，2022年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4% 。經(jīng)營性貸款的廣闊覆蓋面以及低利率讓個(gè)別信貸中介“想入非非”。
武漢某郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)工作人員對《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，目前郵政儲蓄的確有多個(gè)經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，但僅小額極速貸可針對個(gè)體工商戶提供經(jīng)營性貸款。貸款用于支持經(jīng)營者生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求，要求經(jīng)營時(shí)間不低于一年，貸款利率在3.9%-4.35%。貸款下發(fā)后，銀行也會進(jìn)行貸后管理，如有違規(guī)使用，銀行有權(quán)立刻收回貸款，凍結(jié)授信額度，并可能追究借款人的相關(guān)法律責(zé)任。
中國銀行武漢某支行的信貸經(jīng)理告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，目前中國銀行沒有所謂的“高轉(zhuǎn)低”的業(yè)務(wù)，如果房貸要從中國銀行轉(zhuǎn)移到其他的銀行，需要先將剩余的房貸金額還完。
6月29日，資深財(cái)稅審專家劉志耕在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)指出：”目前銀行沒有可以直接將高利率房貸變成低利率房貸的規(guī)定。代理機(jī)構(gòu)所謂的房貸高利率轉(zhuǎn)低利率，實(shí)質(zhì)是兩種不同用途、不同貸款種類貸款利率的變化?！?/p>
劉志耕還指出：“違規(guī)將房貸‘高轉(zhuǎn)低’風(fēng)險(xiǎn)很大：一是經(jīng)營性貸款期限較短，還款壓力會很大；二是弄虛作假，違規(guī)改變經(jīng)營貸用途，一旦被發(fā)現(xiàn)，銀行可能會斷貸、抽貸，還可能影響個(gè)人資信。”
隨后，《華夏時(shí)報(bào)》記者下載登錄郵政儲蓄銀行APP，發(fā)現(xiàn)小額極速貸申報(bào)入口赫然提示：“申請無需中介，所有號稱幫助您辦理并收取費(fèi)用的全是騙子，請不要相信！”