自己缺錢(qián)炒股，就想到詐騙老客戶(hù)，某銀行原理財(cái)經(jīng)理張某將多位老客戶(hù)600萬(wàn)元理財(cái)資金據(jù)為己有，并揮霍一空。近日，上海市虹口區(qū)人民法院公開(kāi)審理了這起案件。
張某從1997年開(kāi)始從事銀行柜員的工作，2005年跳槽到某銀行擔(dān)任理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理。隨著在銀行工作的時(shí)間越來(lái)越久，每天看著客戶(hù)的大額資金進(jìn)進(jìn)出出，張某心里也癢癢的，很想操盤(pán)資金，投資賺大錢(qián)。此時(shí)，作為資深理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的張某維系著很多長(zhǎng)期合作的老客戶(hù)，于是動(dòng)了挪用客戶(hù)資金來(lái)炒股賺錢(qián)的想法。
2015年前后，張某瞞著銀行，私下里以資金“過(guò)橋”、第三方貸款、保本高息、幫助理財(cái)?shù)让x，要求老客戶(hù)把資金轉(zhuǎn)賬到張某哥哥的銀行卡上或直接將資金賬戶(hù)交給自己管理。據(jù)張某到案后交代，最多時(shí)，他手上的資金高達(dá)2000余萬(wàn)元。
但張某著實(shí)不擅長(zhǎng)投資。他將錢(qián)款投進(jìn)了股市、黃金、期貨市場(chǎng)，沒(méi)過(guò)多久，股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資就虧損嚴(yán)重，出現(xiàn)資金缺口，張某只能拆了東墻補(bǔ)西墻，維持“龐氏騙局”。盡管如此，張某還是沉迷于賬戶(hù)上的數(shù)字，2019年，他出軌一名女子，還為其出資200萬(wàn)元買(mǎi)房。
2020年12月，張某所在銀行在對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行排查時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某通過(guò)親屬賬戶(hù)與客戶(hù)發(fā)生資金往來(lái)，并利用信用卡套現(xiàn)，嚴(yán)重違反規(guī)章制度，于是將張某開(kāi)除。1個(gè)月后，張某向公安機(jī)關(guān)投案自首。
截至案發(fā)，張某共計(jì)從李女士等9名被害人處騙取資金600萬(wàn)元。同時(shí)，張某還以銀行購(gòu)置禮品刷積分、幫客戶(hù)免除信用卡年費(fèi)等名義從三位客戶(hù)處騙取信用卡及密碼，累計(jì)套現(xiàn)64萬(wàn)元用于償還個(gè)人債務(wù)。這9名被害人大多都是已退休的老人，其中，王阿姨與張某相識(shí)了十幾年，一直通過(guò)他辦理業(yè)務(wù)，對(duì)他十分信任，也因此損失最慘重，被騙了200多萬(wàn)元。
法院審理查明，張某利用其擔(dān)任某銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理身份，獲取被害人信任，以“過(guò)橋”墊資、保本高息、代為理財(cái)?shù)让x，騙取資金用于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資、償還債務(wù)、為第三者買(mǎi)房、日常開(kāi)銷(xiāo)等揮霍行為，并將部分贓款轉(zhuǎn)移至妻子名下銀行賬戶(hù)后提現(xiàn)。法院認(rèn)為，張某以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪；張某冒用他人信用卡，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。
最終，法院以被告人張某犯詐騙罪、信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑15年，并處罰金40萬(wàn)元。