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每個月莫名扣你10多元?揭露信用卡賬單上的隱秘

 這里是民生調查局,見人所未見,調查民生之變。關注你想關注的、你沒關注的,調查你想看的、未看到的。

  作者:左雨晴

  “沒購買過服務,卻收到了銀行的消費賬單?!?/p>

  近日,有消費者反映,自己收到中信銀行短信提示,稱自己的信用卡續(xù)訂了付費服務,但這項服務是何時訂購、如何訂購的,自己卻毫不知情。

  這項扣費服務是如何產生的呢?

  賬單上的隱藏消費

  “沒買過這個產品,但卻收到了銀行的短信通知,也不知道如何取消?!币幻M者告訴中新網,自己的信用卡被中信銀行無故續(xù)訂了一項名叫“如意寶A”的增值服務。

  對此,中信銀行客服人員向中新網解釋,消費者可能是在開通信用卡時勾選了該項服務。如果想要取消該服務,只要持卡人致電客服就可以辦理。不過這一說法,有消費者并不接受。

消費者收到的銀行短信。消費者收到的銀行短信。

  看似只要致電客服取消服務,消費者就毫無損失,實際上是這樣嗎?

  “銀行和保險公司的合作屬于正常業(yè)務,銀行可以向保險公司提供客戶資源,并從中賺取3%-5%不等的中間業(yè)務費用;而保險公司也可以獲得業(yè)績,屬于雙贏。”有業(yè)內人士告訴中新網。

  但值得注意的是,該業(yè)內人士表示,一旦消費者接受了保險服務,那么其個人信息就會被保險公司獲取,此后保險公司可以跳過銀行直接向消費者推銷保險。也就是說,盡管這筆服務聲稱可隨時取消,但消費者的個人信息已經被交易。

  實際上,上述消費者的遭遇并非個案。除“被訂購”保險服務外,一些消費者還被訂購了銀行自身的增值服務。

  有消費者稱,自己曾拒絕過招商銀行的電話推銷,但信用卡仍被開通了“還款安心保障”付費服務?!凹热汇y行要推銷付費服務,就應經過持卡人輸入支付密碼來確認。”她認為,銀行的做法無疑是在強制消費。

  中新網注意到,除捆綁收費和電話推銷外,更多的消費者對自己如何訂購了付費服務表示“茫然”。有消費者猜測,自己在柜臺激活信用卡時,曾將手機交由工作人員代為操作,可能是在這一過程中被工作人員偷偷開通。

  扣費容易退費難

  根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》,銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。且各項服務必須“明碼標價”,充分履行告知義務,使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果,以及對應的收費標準,確保客戶了解充分信息,自主選擇。

  然而對于部分“被訂購”付費服務的消費者來說,自己不僅在訂購上沒有自主選擇權,甚至在產生扣費時也收不到短信通知。而由于這些增值服務每月所扣金額較小,部分消費者又無仔細核對每條賬單的習慣,這導致消費者發(fā)現(xiàn)不合理扣費時,該服務可能已持續(xù)長達數(shù)月甚至數(shù)年。

在某投訴平臺上的關于銀行信用卡亂扣費的投訴。在某投訴平臺上的關于銀行信用卡亂扣費的投訴。

  “未經我同意的情況下,浦發(fā)銀行給我開通‘玩轉全球’業(yè)務,每月扣我20元,達4年之久?!币幻M者在投訴平臺上反映。而浦發(fā)銀行被投訴的隱藏消費中,還包括了“玩轉分期”、“健康管家”、“福袋”等收費項目。

  消費者與銀行客服溝通退訂時,盡管多數(shù)銀行都會取消服務并退款,但也有銀行表示只能取消服務,已經產生的費用不會退回。這使得一些消費者在與銀行客服溝通未果后,最終只能選擇向消費者服務平臺、消協(xié)組織或銀保監(jiān)會投訴。

  金融消費陷阱該如何防范?

  無疑,隨著消費金融的迅速發(fā)展,信用卡業(yè)務成為了銀行角逐零售業(yè)務的重要陣地。但與此同時,關于信用卡業(yè)務的投訴也隨之增多。

  中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的《關于2021年第二季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示,2021年第二季度,涉及信用卡業(yè)務投訴46273件,同比增長37.2%,占投訴總量的54.8%。

  其中,光大銀行、中信銀行、民生銀行的信用卡業(yè)務投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位;東亞銀行信用卡業(yè)務投訴量位列外資法人銀行第一。

資料圖。中新網記者 李金磊 攝資料圖。中新網記者 李金磊 攝

  “由于信用卡涉及利益較高,在實際操作中,銀行可能會出現(xiàn)業(yè)務違規(guī)、虛假營銷等現(xiàn)象。”中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向中新網表示,相關部門應加大對銀行信用卡業(yè)務的監(jiān)管力度。

  而針對消費者權益維護方面,北京德翔律師事務所主任安翔律師認為,由于金融的專業(yè)性質,消費者和銀行之間存在信息差,消費者可能更易遭受霸王條款而不知情?!般y行應尊重消費者的知情權和選擇權?!?/p>

  安翔建議,在涉及金融的問題上,消費者更應該提高警惕,仔細閱讀相關的格式條款。除避免在合同條款中誤選附加服務外,也要注意保護個人信息。例如,在柜臺辦理開卡業(yè)務時,不要圖一時方便將手機交與工作人員操作綁卡等。