住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長(zhǎng)倪虹8日約談廣州、合肥、寧波、東莞、南通等5個(gè)城市政府負(fù)責(zé)人，要求切實(shí)提高政治站位，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署上來(lái)，充分認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要性，牢牢把握房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，切實(shí)扛起城市主體責(zé)任，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)。
近期廣州、合肥、東莞等城市落實(shí)主體責(zé)任，針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫問(wèn)題出臺(tái)了調(diào)控措施，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)起到了一定作用。對(duì)此，倪虹指出，要加強(qiáng)實(shí)施效果評(píng)估，及時(shí)完善相關(guān)政策，增強(qiáng)調(diào)控的針對(duì)性、實(shí)效性。城市政府要增強(qiáng)工作的積極性、主動(dòng)性，緊盯新情況新問(wèn)題，及時(shí)采取針對(duì)性措施，精準(zhǔn)調(diào)控，堅(jiān)決遏制投機(jī)炒房，引導(dǎo)好預(yù)期，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
他說(shuō)，要完善人口、土地與住房聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)與人口落戶(hù)、義務(wù)教育等相關(guān)政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化二手房交易管理，提高房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性。有關(guān)省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督和指導(dǎo)作用，及時(shí)報(bào)告全省房地產(chǎn)市場(chǎng)情況和工作。
倪虹說(shuō)，落實(shí)國(guó)家“十四五”規(guī)劃綱要，抓緊編制“十四五”住房發(fā)展規(guī)劃，改善住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)。人口流入多的大城市要大力發(fā)展保障性租賃住房，規(guī)范發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)，單列租賃住房用地計(jì)劃，探索利用集體建設(shè)用地和企事業(yè)單位自有閑置土地建設(shè)租賃住房，降低租賃住房稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，加大金融支持力度，盡最大努力幫助新市民、青年人等群體解決住房困難。
5個(gè)城市表示，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)城市主體責(zé)任，密切監(jiān)測(cè)市場(chǎng)變化，對(duì)苗頭性、傾向性問(wèn)題果斷出手，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)。據(jù)了解，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部已將東莞、南通市列入房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)城市名單。
廣州房貸利率又漲？
你有一份報(bào)告請(qǐng)查收
近日，南方日?qǐng)?bào)、南方+客戶(hù)端記者遍訪廣州地區(qū)包括國(guó)有大行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的25家商業(yè)銀行，從首套/二套房貸利率、額度、放款周期、首付款審核標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)維度，獲得了25家銀行一手信息。
測(cè)評(píng)
1
額度緊不緊？
結(jié)論：23家緊緊緊緊緊緊緊張！
“緊張！”這是記者調(diào)查時(shí)幾乎得到的統(tǒng)一答復(fù)。
在記者調(diào)查的25家銀行中，僅有匯豐銀行、東亞銀行表示目前放款有序進(jìn)行，其他銀行普遍表示額度緊張，辦理房貸需要排隊(duì)等待放款時(shí)間。
一家國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，各銀行分行額度不僅要受監(jiān)管部門(mén)控制，還受總行控制，基本上都要排隊(duì)等額度。
從近期各家銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)看， 21家已經(jīng)披露年報(bào)的上市銀行中，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)，此外，多家銀行逼近監(jiān)管紅線。
測(cè)評(píng)
2
哪些銀行暫停辦理房貸？
結(jié)論：交通銀行、江西銀行、南粵銀行#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
目前，交通銀行、江西銀行和南粵銀行3家銀行已因額度告急，完全暫?；?qū)Σ糠挚蛻?hù)暫停收件。
“我們已經(jīng)沒(méi)有額度了！”交通銀行荔灣支行客戶(hù)經(jīng)理明確答復(fù)前來(lái)咨詢(xún)的記者，“已經(jīng)暫停二手房受理量，一手房如果利率太低也不做了?！?/span>
江西銀行客戶(hù)經(jīng)理明確，因總行沒(méi)有給相應(yīng)額度，目前該行廣州分行已經(jīng)完全停止二手房房貸業(yè)務(wù)，一手房除了極個(gè)別開(kāi)發(fā)商，基本上也已經(jīng)停止受理。
南粵銀行客戶(hù)經(jīng)理也明確表示，因額度緊張，該行今年以來(lái)已經(jīng)全面停止房貸業(yè)務(wù)了。
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3
放款周期要多久？
結(jié)論：過(guò)半銀行無(wú)法確定
受額度緊張影響，即便正常受理房貸業(yè)務(wù)的銀行，排隊(duì)放款也已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。
在明確給出放款周期的銀行里，光大銀行、招商銀行需要等待3個(gè)月；民生銀行、工商銀行需要等待2~3個(gè)月。最快的要數(shù)廣州銀行，提交材料后需等待1.5個(gè)月~2個(gè)月。
因此，各位著急放款的購(gòu)房者，可以?xún)?yōu)先考慮廣州銀行。不過(guò)，需要提醒的是，目前各家銀行普遍房貸額度較為緊張，放款時(shí)間存在加大不確定，大家要做好相應(yīng)準(zhǔn)備。
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4
房貸利率漲了嗎？
結(jié)論：是的！首套房最高漲至6.5%！
房?jī)r(jià)利率關(guān)乎購(gòu)房成本，是大家最關(guān)注方面。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少銀行確實(shí)漲價(jià)了！
據(jù)悉，清明節(jié)假期過(guò)后，工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)等大行廣州地區(qū)房貸利率再次上調(diào)。
其中，首套房貸利率上漲10個(gè)基點(diǎn)，從原來(lái)的LPR+55個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR+65個(gè)基點(diǎn)；二套房貸利率上調(diào)6個(gè)基點(diǎn)，從LPR+79個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR+85個(gè)基點(diǎn)。
調(diào)整后，首套房貸利率為5.3%，二套房則為5.5%。
這已經(jīng)是今年廣州地區(qū)房貸利率的第二次“起跳”。早在1月25日，四大行廣州房貸利率曾出現(xiàn)一波集體漲價(jià)，首套房貸利率調(diào)整至5.2%（LPR+55個(gè)基點(diǎn)），二套房利率升值5.44%（LPR+79個(gè)基點(diǎn)）。
記者算了一筆賬，最新一輪調(diào)整后，若首套房貸款300萬(wàn)元，期限為30年，月供將從16473.33元漲至16659.14元，每月多還185.81元；如果是二套房，月供將從16920.91元漲至17033.67元，每月多還112.76元。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
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5
哪家利率最低？
結(jié)論：選對(duì)銀行300萬(wàn)房貸月供可省3000元
從調(diào)查結(jié)果看，首套房、二套房貸利率報(bào)價(jià)最高的是廣東華興銀行。該行首套、二套貸款利率均為6.5%（LPR+185個(gè)基點(diǎn)）。緊隨其后的是中信銀行，首套5.55%（LPR+90個(gè)基點(diǎn)）、二套5.75%（LPR+110個(gè)基點(diǎn)）。除此之外，首套房貸利率高于5.3%（LPR+65個(gè)基點(diǎn)）的還有交通銀行和浙商銀行(4.020, 0.00, 0.00%)，這2家銀行首套房貸利率均為5.35%（LPR+70個(gè)基點(diǎn)）。
那么，相對(duì)便宜的首套房利率去哪里找？
記者梳理發(fā)現(xiàn)，有9家銀行首套房貸利率均低于5.3%，分別是渤海銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行(21.560, 0.00, 0.00%)、華夏銀行(6.340, 0.00, 0.00%)、廣州銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行。
其中，匯豐銀行、渣打銀行首套房貸利率最低，為4.95%（LPR+30個(gè)基點(diǎn)）。
值得一提的是，匯豐銀行逆勢(shì)下調(diào)了首套房利率20個(gè)基點(diǎn)，此前為5.15%（LPR+50個(gè)基點(diǎn)）。
不過(guò)，即便是當(dāng)前市場(chǎng)中的最低首套房貸利率，也稱(chēng)不上“便宜”了。
對(duì)比2個(gè)多月前記者收集的數(shù)據(jù)，渤海銀行、匯豐銀行、恒生銀行曾表示首套房貸利率不加點(diǎn)，即為4.65%（LPR+0），目前市面上已經(jīng)難覓首套房不加點(diǎn)的銀行了。
二套房方面，目前市場(chǎng)中利率最低的也就是外資行。匯豐銀行、渣打銀行，利率為5.25%（LPR+60基點(diǎn)）；此外，廣州銀行二套房貸利率也較低，利率區(qū)間為5.25%（LPR+60基點(diǎn)）至5.35%（LPR+70個(gè)基點(diǎn)）。
此外，還有10家銀行貸款利率低于5.5%，分別是交通銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行(10.660, 0.00, 0.00%)、華夏銀行、興業(yè)銀行、廣州農(nóng)商銀行、東亞銀行。
隨著諸多銀行的調(diào)價(jià)，各家銀行房貸利率出現(xiàn)較大利差。記者對(duì)比利率最高的廣東華興銀行和利率最低的匯豐銀行發(fā)現(xiàn)，同樣首套房貸款300萬(wàn)元、期限30年，廣東華興銀行年化利率6.5%，月供18962.04元；匯豐銀行利率4.95%算，月供16013.1元。兩者每個(gè)月月供相差2948.94元。
因此，市民在辦理房貸時(shí)，價(jià)比三家，選對(duì)銀行十分重要。從購(gòu)房成本較低考慮，符合條件的市民，首套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行及渣打銀行；二套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行、渣打銀行和廣州銀行。
不過(guò)，需要提醒的是，部分銀行雖然提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對(duì)于貸款人的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)較高。“一般來(lái)說(shuō)，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更容易獲得利率優(yōu)惠?！币晃汇y行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人告訴記者。
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6
哪些銀行嚴(yán)查首付款來(lái)源？
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#結(jié)論：都查！
除了房款時(shí)間和利率，在銀行嚴(yán)查首付款背景下，首付款來(lái)源是否符合要求關(guān)乎能否獲批。
調(diào)查中，25家銀行均明確表示，正在加強(qiáng)首付款的審查。銀行要求首付款資金來(lái)源于借款人家庭自有資金，對(duì)于近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為非信貸資金流入。
怎么查？
首先，從資金來(lái)源上來(lái)看，家庭自有資金包括父母、本人、配偶、子女的自有資金。具體可以是活期存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付寶、股票余額等資金。
哪類(lèi)資金不允許作為購(gòu)房首付款？個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支款已被多家銀行明言禁入樓市。此外，民間借貸、墊資過(guò)橋或其它貸款資金也嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)入，因此，來(lái)自朋友的借款也不可作為首付款。
銀行方面對(duì)于貸款人的資質(zhì)審核加強(qiáng)，具體方式包括審核半年內(nèi)的流水。
例如，農(nóng)業(yè)銀行表示，借款人需提供首付款劃轉(zhuǎn)憑證及近半年流水，核實(shí)其首付款的真實(shí)性及合理性，對(duì)于經(jīng)核實(shí)首付款來(lái)源為民間借貸、墊資過(guò)橋或其它貸款資金的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。中國(guó)銀行表示，近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的首付款，需核實(shí)為非信貸資金流入。
華夏銀行廣州分行還需要審查客戶(hù)提供的收入證明、銀行流水等材料，輔助判斷首付款金額與客戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)能力是否匹配；對(duì)征信報(bào)告顯示存在信用卡大額分期、消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款的，逐一進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)無(wú)法提供支付憑證、交易發(fā)票及對(duì)應(yīng)合同的貸款須結(jié)清后方可上報(bào)。
而來(lái)自父母、親戚的首付款同樣需要審查。建設(shè)銀行利雅灣支行的個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，首付款來(lái)源必須是自有資金。若首付款來(lái)自父母，需查父母近半年流水；若出現(xiàn)大額來(lái)自朋友借款或銀行貸款，則不予審批。光大銀行表示，如果首付款資金來(lái)源于近親屬轉(zhuǎn)賬，需提供近親屬半年以上資金持有證明。
對(duì)于近半年使用過(guò)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸或信用貸等金融業(yè)務(wù)的朋友，買(mǎi)房時(shí)需要提供更多證明“自證清白”。光大銀行表示，如果借款人或配偶近6個(gè)月征信報(bào)告存在未結(jié)清的消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸或信用貸記錄，需提供明確的貸款用途及資金支付轉(zhuǎn)賬憑證。
浙商銀行則表示，近6個(gè)月新增的消費(fèi)貸、大額消費(fèi)或分期（汽車(chē)消費(fèi)貸等除外），審批前結(jié)清并提供結(jié)清證明；經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款提供資金用途及資金流向證明。放款前借款人家庭征信不得有新增負(fù)債，如有新增消費(fèi)貸類(lèi)貸款、信用卡分期業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。
目前，一些銀行也已開(kāi)始嚴(yán)查首付資金是否存在跨行貸款。浦發(fā)銀行廣州分行表該行一直嚴(yán)格關(guān)注客戶(hù)是否存在近期獲得過(guò)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款，將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來(lái)源于他行貸款。同時(shí)，還嚴(yán)禁客戶(hù)同時(shí)在該行申請(qǐng)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款及按揭貸款。
總結(jié)
“三個(gè)最”
1． 放款速度最快：廣州銀行（1.5個(gè)月—2個(gè)月）。
2． 首套房利率最低：渣打銀行（4.95%）、匯豐銀行（4.95%）。
3． 二套房利率最低：渣打銀行（5.25%）、匯豐銀行（5.25%）。
此外，還需要特別提醒三點(diǎn)：
1． 各家銀行的房貸利率并非“統(tǒng)一劃線”，而會(huì)根據(jù)貸款人的情況進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整。部分銀行盡管提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對(duì)于貸款人的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)較高。如在部分外資行，一般來(lái)說(shuō)，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更容易獲得利率優(yōu)惠。如果不符合風(fēng)控要求，也有無(wú)法獲得審批的情況。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
2． 盡管不少銀行已經(jīng)陸續(xù)調(diào)價(jià)，但銀行上調(diào)房貸利率仍未到頭。受市場(chǎng)供求關(guān)系影響，目前多家銀行仍有進(jìn)一步調(diào)價(jià)的計(jì)劃。
3． 買(mǎi)賣(mài)房屋需要做好放款慢準(zhǔn)備。購(gòu)房者在辦理房貸手續(xù)時(shí)注意資料要齊全，以免因?yàn)橘Y料不齊全耽誤時(shí)間。
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來(lái)源 | 新華社、南方+客戶(hù)端
策劃 | 王溪勇 謝美琴
統(tǒng)籌 | 陳穎 張西陸
報(bào)告主筆 | 陳穎 唐柳雯 唐子湉
腳本 | 唐子湉
海報(bào)設(shè)計(jì) | 譚唯
圖表 | 實(shí)習(xí)生 孫靜 李苗苗