原標(biāo)題：民生人壽被舉報(bào)違規(guī)銷(xiāo)售背后 分公司多次與投保人對(duì)簿公堂
《投資者網(wǎng)》蔡俊
保險(xiǎn)行業(yè)違規(guī)銷(xiāo)售歷來(lái)是影響企業(yè)聲譽(yù)的重大問(wèn)題，近期民生人壽因被北京一位投保人投訴，站上了風(fēng)口浪尖，同時(shí)也揭開(kāi)了民生人壽營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品糾紛的冰山一角
近日，新浪金融研究院爆料，自然人羅某在購(gòu)買(mǎi)民生人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，相關(guān)人員存在欺騙銷(xiāo)售行為，之后尋求退保無(wú)果，并向銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局舉報(bào)。
羅某的舉報(bào)，揭開(kāi)了民生人壽營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品糾紛的冰山一角。企查查顯示，民生人壽各地分支公司，2019年以來(lái)多次與投保人對(duì)簿公堂。
而根據(jù)2020年四季度償付能力報(bào)告，民生人壽的當(dāng)季凈現(xiàn)金流為-685.31萬(wàn)元，2020年2季度累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入71.5億元、凈利潤(rùn)13.8億元。作為萬(wàn)向系重要的金融平臺(tái)，民生人壽的股權(quán)，卻被陷入各種困難的股東，掛網(wǎng)阿里平臺(tái)拍賣(mài)。
民生人壽被指違規(guī)銷(xiāo)售
根據(jù)爆料，羅某是從老鄉(xiāng)的渠道購(gòu)買(mǎi)了民生人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品。推介人自稱(chēng)做保險(xiǎn)兼職，在羅某簽署合同當(dāng)日，推介人又讓一位第三方上門(mén)遞送合同，該第三方自稱(chēng)民生銀行(5.200, -0.03, -0.57%)市場(chǎng)部總監(jiān)。
從羅某提供的保險(xiǎn)單看，其購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為民生富貴鑫圣年金保險(xiǎn)、民生附加富貴贏家至尊版年金保險(xiǎn)。簽署之后，羅某向民生人壽客服詢問(wèn)推介人、第三方是否為公司員工，但客服稱(chēng)沒(méi)有兩人的任何信息。直到羅某在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查閱，才發(fā)現(xiàn)推介人為一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的銷(xiāo)售員工。
發(fā)現(xiàn)蹊蹺的羅某，向民生人壽提出退保要求，但后者始終未給出滿意的解決方案。最終，羅某向銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局舉報(bào)。從出示的監(jiān)管局文件看，舉報(bào)已被受理，相關(guān)事件正在調(diào)查中。
《投資者網(wǎng)》也致電了民生人壽的客服電話，經(jīng)詢問(wèn)，羅某購(gòu)買(mǎi)的兩個(gè)年金保險(xiǎn)已經(jīng)停售。當(dāng)問(wèn)及購(gòu)買(mǎi)在售的年金保險(xiǎn)是否有返還錢(qián)款時(shí)，客服提示要參照保險(xiǎn)合同。
對(duì)此，《投資者網(wǎng)》就該羅某事件的真實(shí)性以及調(diào)查進(jìn)展，向民生人壽求證，但對(duì)方未予置評(píng)。
（來(lái)源新浪金融研究院）
羅某的遭遇，并不是個(gè)例。民生人壽銷(xiāo)售產(chǎn)品前后的各種糾紛，也被逐漸揭開(kāi)。企查查顯示，2019年以來(lái)民生人壽的陜西分公司、山東分公司，均因保險(xiǎn)糾紛有過(guò)被起訴的記錄。
其中，一位山東投保人在2020年8月與民生人壽對(duì)簿公堂。起因是該投保人曾于2015年投?！懊裆缫饨鹂怠苯K身重大疾病保險(xiǎn)，約定保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)每年5240元；投保人至2019年9月已連續(xù)5年如期足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，共計(jì)2.62萬(wàn)元。2020年5月該投保人被診斷惡性腦腫瘤復(fù)發(fā)，之后向民生人壽提出理賠申請(qǐng)，但民生人壽認(rèn)為投保人之前未如實(shí)告知身體狀況，因此拒絕賠償，且提出反訴。
根據(jù)企查查的文書(shū)記錄，投保人認(rèn)為自己在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)已告知此前做過(guò)腦腫瘤手術(shù)的情況，且有錄音為證。雙方就投保人是否隱瞞既往重大病史展開(kāi)辯解。最終，法院判決撤銷(xiāo)投保人與民生人壽、民生人壽山東分公司簽訂的保險(xiǎn)合同，民生人壽方面返還投保人保險(xiǎn)費(fèi)2.62萬(wàn)元，但由于投保人在合同簽訂時(shí)未遵守最大誠(chéng)信原則，不支持投保人提出民生人壽支付20萬(wàn)元保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。
此外，銀保監(jiān)會(huì)在2020年5月公開(kāi)行政處罰信息。民生人壽黑龍江分公司，因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、從業(yè)人員檔案中存在虛假材料，被警告并處罰款16萬(wàn)元。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#河南分支公司官司曠日持久
河南也是民生人壽的“風(fēng)波”多發(fā)地。在河南信陽(yáng)，民生人壽卷入一起民間借貸糾紛的官司多年。
中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，官司的起因是時(shí)任民生人壽信陽(yáng)中心支公司總經(jīng)理，在任期間曾以業(yè)務(wù)發(fā)展為由，向一位相識(shí)的自然人借款。為此，時(shí)任該支公司的總經(jīng)理向該自然人出具了民生人壽印制并加蓋收費(fèi)專(zhuān)用章的《首期保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)》，并收到相應(yīng)錢(qián)款。
之后，該支公司總經(jīng)理離任。民生人壽信陽(yáng)中心支公司在2013年7月的《信陽(yáng)日?qǐng)?bào)》和《信陽(yáng)晚報(bào)》上刊登“遺失聲明”，即39份《首期保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)》作廢，其中就包括與該自然人的收據(jù)。該自然人因無(wú)法得到相關(guān)款項(xiàng)，與民生人壽信陽(yáng)中心支公司對(duì)簿公堂。
從此，該案件幾經(jīng)開(kāi)庭、反訴，牽涉越來(lái)越多的人員。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的記錄里，2015年、2018年、2019年、2020年都有法院判決。這筆借貸糾紛的關(guān)鍵點(diǎn)，在于民生人壽信陽(yáng)中心支公司是否與出借款項(xiàng)的自然人，構(gòu)成借貸關(guān)系。
根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的2020年再審民事判決書(shū)，時(shí)任民生人壽信陽(yáng)中心支公司的總經(jīng)理雖以公司名義向自然人出具涉案收據(jù)，但不能據(jù)此確定自然人系善意相信該總經(jīng)理代表信陽(yáng)中心支公司向其借款，因此不能認(rèn)定時(shí)任總經(jīng)理的行為是職務(wù)行為、以及自然人與民生人壽信陽(yáng)中心支公司存在借貸關(guān)系。
這場(chǎng)馬拉松式的糾紛，以定性個(gè)人之間的借貸糾紛劃下句號(hào)。雖然民生人壽信陽(yáng)中心支公司被判定與其無(wú)關(guān)，但也暴露出所在河南分公司的內(nèi)部問(wèn)題。
企查查顯示，民生人壽河南分公司在2020年有4件因人身保險(xiǎn)合同糾紛被起訴的案件。不過(guò)，2020年至2021年，民生人壽河南分公司也作為原告，發(fā)起7個(gè)人身保險(xiǎn)合同糾紛的起訴。企查查記錄，7個(gè)案件河南分公司幾乎都是原審被告，即反訴當(dāng)事人。
不過(guò)，企查查的“裁判結(jié)果”一欄里，民生人壽河南分公司作為原告發(fā)起的7個(gè)案件中，5個(gè)結(jié)果是“駁回上訴，維持原判”。以《民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司、關(guān)歡人身保險(xiǎn)合同糾紛二審民事判決書(shū)》為例，法院判定河南分公司向原告支付保險(xiǎn)金23.84萬(wàn)元。
對(duì)此，《投資者網(wǎng)》就各地分支公司是否存在管理混亂等問(wèn)題向民生人壽求證，但對(duì)方未予置評(píng)。
二股東所持股權(quán)2個(gè)月流拍3次
回到羅某舉報(bào)民生人壽的事件。事件中的民生人壽北京分公司，雖然2019年以來(lái)沒(méi)有開(kāi)庭記錄，但負(fù)責(zé)人田向紅任職期間，同時(shí)擔(dān)任過(guò)承德露露(6.450, -0.08, -1.23%)（000848.SZ）的董事。微妙的人事關(guān)聯(lián)，又扯出民生人壽背后的萬(wàn)向系。
作為上市公司，承德露露的大股東為萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)，該集團(tuán)屬于聞名資本市場(chǎng)的萬(wàn)向系，民生人壽又是萬(wàn)向系的金融平臺(tái)。通過(guò)巧妙布局，萬(wàn)向系在金融與實(shí)業(yè)之間，織起一張巨網(wǎng)。
企查查顯示，民生人壽對(duì)外投資10多家企業(yè)，包括基金、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、康養(yǎng)、期貨等領(lǐng)域。其中民生人壽控股的有民生通惠資產(chǎn)、通惠康養(yǎng)旅、浙商基金、通聯(lián)支付。
2002年，民生人壽作為首家民營(yíng)保險(xiǎn)公司成立，當(dāng)時(shí)萬(wàn)向集團(tuán)和泛?？毓?3.020, -0.03, -0.98%)各持股13.7%，共同并列大股東。之后，萬(wàn)向系通過(guò)一系列資本運(yùn)作，以萬(wàn)向控股持有民生人壽37.3%股權(quán)。這個(gè)過(guò)程中，民生人壽的股東也歷經(jīng)更迭，截至目前共有21位股東。
不過(guò)，2020年民生人壽的不少股東出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。企查查顯示，包括山東華樂(lè)投資控股、山西建龍鋼鐵、湖南前進(jìn)投資等，都有被法院列為失信被執(zhí)行人、破產(chǎn)重整、被限制高消費(fèi)等記錄。
其中，民生人壽的第二大股東通聯(lián)資本，2020年11月至12月期間，在阿里拍賣(mài)有三起所持民生人壽的股權(quán)拍賣(mài)，但均以流拍收?qǐng)觥＝衲?月2日，湖南前進(jìn)投資還將有一場(chǎng)拍賣(mài)，標(biāo)的是705萬(wàn)股民生人壽股權(quán)，對(duì)應(yīng)評(píng)估價(jià)1513.64萬(wàn)元，起拍價(jià)1059.5萬(wàn)元。