農(nóng)業(yè)銀行支行的一位營業(yè)部主任，用“假信托”、“假理財”欺騙84位客戶，吸收客戶資金不入賬的涉案金額達(dá)7969.8萬元，后續(xù)這位營業(yè)部主任用這些錢炒股票、炒期貨，最后虧了3700多萬元。
這不是段子，而是最近裁判文書網(wǎng)披露的二審刑事判決書中的真實事例。多位業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行購買信托產(chǎn)品時，雙錄、合格投資者認(rèn)定等環(huán)節(jié)屬于規(guī)定程序，個人投資者需謹(jǐn)慎核對相關(guān)信息，莫讓他人“鉆空子”。
辦理虛假理財、信托
中國裁判文書網(wǎng)披露的刑事判決書顯示，吳曉梅任中國農(nóng)業(yè)銀行于都工貿(mào)城支行行長及中國農(nóng)業(yè)銀行于都支行營業(yè)部主任期間，通過出具自制理財憑證等四種方式為客戶辦理虛假信托、虛假理財業(yè)務(wù)，吸收客戶資金7969.8萬元，涉及客戶84人。
具體來看，吳曉梅用了以下四種方式：
一是向客戶出具自制理財憑證或自制定期存單辦理虛假理財業(yè)務(wù)，然后在客戶不知情的情況下將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。
自制理財憑證是吳曉梅參照2013年、2014年農(nóng)行出具的網(wǎng)銀基金購買憑證模板制作的。出具給客戶的憑證有加蓋公章和未加蓋公章兩種，其中加蓋公章的自制憑證系吳曉梅在代班時事先在空白A4紙上相應(yīng)位置加蓋公章，之后用這些蓋有公章的空白A4紙直接套打出來的。
二是吳曉梅利用農(nóng)行未將信托憑證納入重要空白憑證管理的漏洞，使用空白信托憑證辦理虛假信托，在客戶不知情的情況下把客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。
三是通過承諾為客戶彌補(bǔ)基金虧損并按理財利率計付利息的辦法，讓客戶將虧損基金贖回轉(zhuǎn)入?yún)菚悦房刂频馁~戶，并出具自制基金憑證給客戶。
四是為客戶辦理真實理財并向客戶出具真實憑證，后在客戶不知情的情況下撤單，憑證因撤單變?yōu)闊o效憑證，吳曉梅再將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。
此外，吳曉梅還挪用公款400多萬元。值得注意的是，今年8月份，中國農(nóng)業(yè)銀行于都縣支行就因員工行為管控不力、印章管理不到位被罰，同時其三任行長被警告。
自己投資虧掉近一半
吳曉梅吸收了這么多客戶的資金，用來干嘛了呢？除了支付個人借貸本金和利息以及購買不動產(chǎn)，吳曉梅還選擇了用大筆資金投資股票和期貨，不過最后虧損了3700余萬元。
裁判文書網(wǎng)顯示，吳曉梅投資期貨交易虧損合計2792.75萬元。具體來看，吳曉梅控制使用本人及邱某2、趙某、朱某等10個賬戶在國泰君安證券股份有限公司進(jìn)行期貨交易，累計虧損2056.9萬元，另外，吳曉梅還通過張榮鳳配資賬戶投資期貨交易，累計虧損735.85萬元。
吳曉梅投資證券股票虧損合計163.58萬元，其中，吳曉梅控制使用本人及朱某、羅某等6個賬戶在國泰君安證券股份有限公司投資股票證券，累計虧損21.76萬元；控制使用邱某2賬戶在海通證券股份有限公司投資股票證券虧損11.7元；控制使用本人及黃某1等2個賬戶在東吳證券股份有限公司投資股票證券，累計虧損141.81萬元。
與此同時，吳曉梅投資炒白銀貴金屬、貴金屬等還虧損合計785.06萬元。
也就是說，吳曉梅在炒期貨、炒股、炒貴金屬等投資上，合計虧損3700余萬元。
最終，二審法院維持江西省于都縣人民法院（2020）贛0731刑初36號刑事判決的第一項，即對吳曉梅執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬元。同時，對退賠金額予以糾正，責(zé)令被告人吳曉梅于判決生效后三十日內(nèi)，退賠農(nóng)行于都工貿(mào)城支行7424.74萬元。
投資者要“擦亮眼睛”
吳曉梅上述違規(guī)行為受到了嚴(yán)懲，其進(jìn)行的投資也未得善果，更為重要的是，該判例為個人投資者敲響了警鐘。#p#分頁標(biāo)題#e#
今年以來，多家信托公司發(fā)布聲明稱，有不法分子冒用公司名義進(jìn)行金融詐騙，還有投資者因為投資了假信托產(chǎn)品，損失了390萬元。對此，多位業(yè)內(nèi)人士提示，個人投資者在選擇產(chǎn)品時要“多留個心眼”。
用益信托研究員帥國讓表示，首先，客戶購買信托時需核實產(chǎn)品，即向信托公司官方客服核實，或者向中國信托登記有限公司查詢產(chǎn)品編碼；其次，客戶需確認(rèn)打款賬戶。信托資金應(yīng)匯入信托公司在銀行設(shè)立的對公賬號，戶名一般是信托公司的全稱，或者用產(chǎn)品簡稱作為后綴；最后，要觀察認(rèn)購門檻，在購買產(chǎn)品時，投資者需滿足資管新規(guī)對于合格投資者的認(rèn)定，提交一系列證明材料，并完成雙錄（投資過程中的錄音錄像）。
滬上一位信托公司人士也表示，投資者識別信托產(chǎn)品真?zhèn)斡袃煞N方法：
一是查證信托產(chǎn)品編碼，即登錄中國信登投資者綜合服務(wù)平臺后，進(jìn)入“預(yù)登記查詢”頁面，輸入產(chǎn)品編碼、信托產(chǎn)品名稱、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息后，查詢該產(chǎn)品預(yù)登記辦理狀態(tài)，輔助驗證該產(chǎn)品真?zhèn)巍?/p>
二是查證集合資金信托產(chǎn)品公示信息，進(jìn)入中國信登官網(wǎng)首頁或官方微信公眾號“發(fā)行公示”欄，無須登錄，即可直接查詢集合資金信托產(chǎn)品相關(guān)信息，輔助驗證信托產(chǎn)品真?zhèn)巍?/p>
對于代銷的產(chǎn)品，上述人士稱，理財經(jīng)理提供的推介材料和簽署的合同里會明確體現(xiàn)或?qū)懨髟摦a(chǎn)品為代銷的信托產(chǎn)品，而且其收款賬戶是信托公司的賬戶。