貸款資金存入定期存款賬戶，招商銀行長春分行遭百萬罰單
國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局于2025年2月28日公布的行政處罰信息顯示，招商銀行股份有限公司長春分行因“未按照項目進度放款”“貸后管理不到位”“貸款資金存入定期存款賬戶”三項違規(guī)行為被處以100萬元罰款。與此同時，三名時任分行高管及業(yè)務人員分別被給予警告及罰款。
根據處罰信息公開表，招商銀行長春分行存在“未按照項目進度放款”“貸后管理不到位”“貸款資金存入定期存款賬戶”等違規(guī)行為問題。商業(yè)銀行在項目貸款業(yè)務中，放款節(jié)點需與項目實際進度嚴格匹配，以控制資金挪用風險。
貸后管理是防范信貸風險的核心環(huán)節(jié)，需持續(xù)跟蹤借款人經營狀況、財務狀況及資金用途。這種“以貸養(yǎng)存”的操作不僅違背貸款合同約定，更可能掩蓋實際風險，形成虛假存貸數據。
而企業(yè)若將信貸資金轉為定期存款，可能通過存單質押等方式循環(huán)套取貸款，放大金融杠桿。此類操作不僅違反審慎經營原則，還可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。
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