跨境理財(cái)通2.0實(shí)在是太火了。
4月23日，中國(guó)人民銀行廣東省分行公布了“跨境理財(cái)通2.0”推出后的首份成績(jī)單。
綜合來(lái)看，3月，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增2.4萬(wàn)人，環(huán)比增長(zhǎng)了9.16倍，創(chuàng)下單月新開(kāi)戶(hù)人數(shù)新高。其中，內(nèi)地客激增2.3萬(wàn)人，環(huán)比增長(zhǎng)近12倍。
首月內(nèi)地投資客增長(zhǎng)12倍
2月26日，新版“跨境理財(cái)通”正式實(shí)施。相比過(guò)去的1.0版，新版“跨境理財(cái)通”不僅降低了投資者準(zhǔn)入條件、提高了個(gè)人投資者額度，同時(shí)還拓寬了業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，更好滿(mǎn)足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。
試點(diǎn)銀行更是積極推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，高達(dá)10%的短期美元定存產(chǎn)品比比皆是。據(jù)說(shuō)，不少銀行預(yù)約開(kāi)戶(hù)已經(jīng)排到了7月甚至8月份。
據(jù)人民銀行廣東省分行最新數(shù)據(jù)顯示，“理財(cái)通”個(gè)人投資者于3月新增24288人，環(huán)比猛增9.16倍；涉及資金跨境匯劃20574筆，金額為131.06億元，按月分別增長(zhǎng)5.09倍及7.84倍。
其中，3月內(nèi)地參與“南向通”的新增個(gè)人投資者為23237人，按月增長(zhǎng)11.78倍，且占整體新增人數(shù)的96%。涉及資金跨境匯劃130.88億元，按月飆近7.95倍，同創(chuàng)新高。
截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者9.77萬(wàn)人，包括港澳投資者4.74萬(wàn)人，內(nèi)地投資者5.03萬(wàn)人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬(wàn)筆，金額達(dá)283.89億元。
98%為存款業(yè)務(wù)
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有內(nèi)地投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。
也就是說(shuō)，內(nèi)地投資客投資的產(chǎn)品中，98%都是存款業(yè)務(wù)。
值得注意的是，大灣區(qū)內(nèi)地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為83.84%。
隨著跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)大幅飆升，截至4月22日，南向通凈流出312.7億元，已用額度占總額度的20.85%；北向通凈流入逾2.41億元，已用額度占總額度的0.16%。
人民幣存款利率竟達(dá)18.1%
基金君注意到，“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)”成功吸引了內(nèi)地投資客的注意力。進(jìn)入4月，不少銀行紛紛調(diào)降了短期美元定存利率。例如，渣打銀行將此前1個(gè)月期美元存款利率從10%下調(diào)至8%。
但是為了吸引內(nèi)地高凈值人群，近日針對(duì)優(yōu)先私人理財(cái)和白金外匯會(huì)員，渣打推出了7天和14天兩種定存產(chǎn)品。其中港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，但是英鎊、澳元等則高達(dá)13.8%。
據(jù)了解，“優(yōu)先私人理財(cái)”客戶(hù)資格要求：客戶(hù)在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均余額達(dá)到并持續(xù)維持在人民幣700萬(wàn)元（或等值外幣）或以上。
除了線(xiàn)下銀行，在港的數(shù)字銀行更是激進(jìn)，把人民幣的定存利率提高到了18.1%。
根據(jù)眾安銀行的活動(dòng)介紹，用戶(hù)只需要完成“兌換人民幣”和“兌換美元”的任務(wù)，即可獲得年利率18.1%的7天人民幣定存加息券和年利率6.5%的1個(gè)月美元定存加息券。
最后，基金君在這里也要提示一下風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，香港定期存款雖“香”，但是如果提前支取，不僅沒(méi)有利息，還要交罰息。
以中銀香港為例，若酌情允許客戶(hù)在到期前提取有關(guān)定期存款，客戶(hù)將不獲得任何利息，并且需要按照下列計(jì)算方式繳付手續(xù)費(fèi)（取其高者），最低手續(xù)費(fèi)為港幣200元：
1.定期存款本金×（最優(yōu)惠利率–定期存款年利率）×尚余到期日數(shù)/一年總?cè)諗?shù)。
2.定期存款本金×（同業(yè)拆息拆出利率–定期存款年利率）×尚余到期日數(shù)/一年總?cè)諗?shù)。
（注：最優(yōu)惠利率、同業(yè)拆息拆出利率將按該行不時(shí)公布的利率為準(zhǔn)。）
信銀國(guó)際的罰款金額按照以下方程式計(jì)算：定期存款本金×定期存款利率×（尚余到期日數(shù)/一年總?cè)諗?shù)）。
