在存款利率不斷下行背景下，近日，“利率高達(dá)10%的存款產(chǎn)品”在社交網(wǎng)絡(luò)刷屏，怎么回事？
出現(xiàn)高息存款產(chǎn)品
2月26日，“跨境理財(cái)通”2.0版本正式啟動(dòng)，多家銀行推出的高息美元存款產(chǎn)品受到投資者關(guān)注。
“渣打香港”微信公眾號(hào)消息顯示，自2月26日起自3月28日，特選“跨境理財(cái)通”客戶以10萬(wàn)港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開(kāi)立美元定期存款，可享受1個(gè)月10%的年利率、3個(gè)月6%的年利率優(yōu)惠。
圖 / 渣打香港微信公眾號(hào)
“工銀亞洲”微信公眾號(hào)顯示，2月26日至3月31日，合資格客戶以“跨境理財(cái)通”南向通賬戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理存款可享特惠年利率。其中，存款金額在1000美元或以上的1個(gè)月定期存款利率為10%，3個(gè)月的為7%。
圖 / 工銀亞洲微信公眾號(hào)
“中銀香港微服務(wù)“”微信公眾號(hào)顯示，全新及特選南向通客戶辦理1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月的美元存款，可享6.5%的年利率；
中國(guó)建設(shè)銀行亞洲微信公眾號(hào)顯示，“跨境理財(cái)通”客戶辦理1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月的美元定存，可享10%、7%、6.5%的優(yōu)惠年利率。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，這些銀行推出的美元存款利率大多期限較短，以1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月為主，存款利率在6%-10%不等，略高于上述銀行同期普通美元存款利率。
爆火：“客戶已預(yù)約排隊(duì)到四、五月份”
據(jù)悉，部分銀行熱門(mén)區(qū)域開(kāi)戶甚至還需要預(yù)約排隊(duì)。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，深圳某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理表示，近期天客戶密集來(lái)咨詢開(kāi)戶，手續(xù)辦理需要1～2周左右的時(shí)間，預(yù)約客戶目前已經(jīng)排到3月中旬了。而購(gòu)買(mǎi)這類優(yōu)惠存款更要“等額度”，搶購(gòu)“拼手速”。
“有很多的客戶來(lái)咨詢，前來(lái)預(yù)約開(kāi)戶的客戶已經(jīng)排隊(duì)排到4、5月份了?！绷碛兄袊?guó)銀行理財(cái)經(jīng)理也表示。
有一定門(mén)檻
據(jù)悉，此類高息存款產(chǎn)品主要是銀行為了吸引“跨境理財(cái)通”南向通客戶而推出的優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)客戶有一定的門(mén)檻要求。且此類優(yōu)惠活動(dòng)有期限，并非長(zhǎng)期有效。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，建設(shè)銀行深圳某支行理財(cái)經(jīng)理表示，此類產(chǎn)品專門(mén)針對(duì)“跨境理財(cái)通”南向通客戶，開(kāi)通南向通業(yè)務(wù)的投資者需要滿足以下條件：
具有完全民事行為能力；
有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿2年；
具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣等。
該理財(cái)經(jīng)理介紹，投資者需要攜帶相關(guān)材料到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶，近期陸續(xù)有客戶來(lái)咨詢或者辦理南向通業(yè)務(wù)。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，目前在香港地區(qū)出現(xiàn)的超高利率存款產(chǎn)品，并非針對(duì)所有客戶，而是“跨境理財(cái)通”南向通客戶才可以申請(qǐng)，期限一般為1-3個(gè)月。這是相關(guān)銀行推出的短期促銷措施，不具有普遍性。
此外，此類高息存款產(chǎn)品活動(dòng)有時(shí)間限制。多家銀行在相關(guān)公告中設(shè)定了活動(dòng)優(yōu)惠期，大多在一個(gè)月左右。上述建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理表示，投資者需要在優(yōu)惠期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)才能享受較高利率，優(yōu)惠期過(guò)后，存款利率可能進(jìn)行調(diào)整。
工銀亞洲也提示，特惠定期存款年利率為2月26日該行公布的定期存款年利率并僅供參考，年利率或會(huì)因當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況而有所更改。定期存款會(huì)因貨幣、存款期和存款金額而有不同的特惠年利率。該行將于客戶開(kāi)立定期存款時(shí)確定最終適用的特惠年利率。
多家銀行新增“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品
除了高息存款產(chǎn)品，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者了解到，多家銀行都在積極擴(kuò)容跨境理財(cái)通產(chǎn)品數(shù)量。
渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，“跨境理財(cái)通”新政策發(fā)布后，渣打銀行已將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增加至超過(guò)140個(gè)，涵蓋中高風(fēng)險(xiǎn)及主要投資股票市場(chǎng)的基金，并會(huì)在“北向通”投資產(chǎn)品方面增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開(kāi)募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)擇。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從工商銀行廣東省分行獲悉，該行“南向通”產(chǎn)品數(shù)量由近110只大幅增加至超220只，涵蓋基金、債券及不同幣別定期和活期存款；“北向通”為港澳投資者提供超過(guò)150只理財(cái)產(chǎn)品、公募基金產(chǎn)品及人民幣定期存款產(chǎn)品。
“業(yè)務(wù)開(kāi)辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢?！敝袊?guó)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財(cái)通2.0”全新升級(jí)，已在大灣區(qū)8市23家二級(jí)機(jī)構(gòu)700余家網(wǎng)點(diǎn)做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)。
建設(shè)銀行廣東省分行表示，“跨境理財(cái)通2.0”發(fā)布后，很多客戶到網(wǎng)點(diǎn)咨詢，表示大灣區(qū)居民身份“很吃香”，要抓住大灣區(qū)的政策紅利，享受大灣區(qū)跨境投資機(jī)會(huì)。廣州、東莞、佛山、珠海、中山、江門(mén)、惠州、肇慶建行各大網(wǎng)點(diǎn)均有不少客戶前去咨詢和辦理了理財(cái)通業(yè)務(wù)。
此外，匯豐、渣打、恒生、星展等外資行均已更新理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品范圍，其中渣打銀行、恒生銀行明確指出，已上架部分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開(kāi)募集證券投資基金。
多家銀行APP已上線“跨境理財(cái)通”專屬頁(yè)面
專家提醒
董希淼提示，無(wú)論是內(nèi)地還是港澳的投資者，都應(yīng)該更多了解港澳和內(nèi)地的金融市場(chǎng)、金融制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)“跨境理財(cái)通”等進(jìn)行理性投資。
“購(gòu)置境外存款產(chǎn)品要考慮匯率問(wèn)題，不能只看表面利率?！?/span>據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，一名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年美國(guó)采取預(yù)防式降息的可能性更高，會(huì)對(duì)匯率造成一定影響。
南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝提醒，儲(chǔ)戶跨境存款需要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)，防止匯率變動(dòng)帶來(lái)資金貶值；需要注意利率風(fēng)險(xiǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)有可能推動(dòng)未來(lái)市場(chǎng)出現(xiàn)利率下行走勢(shì)；需要防范信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該對(duì)境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信用評(píng)估；需要防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止無(wú)法提前或臨時(shí)支取困難；需要防范法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，防止因違規(guī)操作而遭受損失或因發(fā)生糾紛面臨跨境訴訟。
對(duì)于普通儲(chǔ)戶專程赴港存款，多位銀行工作人員表示，不建議儲(chǔ)戶臨時(shí)換匯去香港高息存款。盡管在香港存款可以獲得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考慮因素，在決定是否赴港存錢(qián)時(shí)，還需要考慮其他風(fēng)險(xiǎn)因素。