當(dāng)?shù)劫~短信聲響起時，小伙伴們是不是都心中一喜，有一種發(fā)自內(nèi)心的幸福感？
“客戶”豪爽下單，索要香港收款賬號 7月27日，到茶山出差的一某公司總經(jīng)理報案稱，一陌生人在7月14日聯(lián)系到其公司客服經(jīng)理了解送貨到泰國的運(yùn)費(fèi)。7月19日，雙方溝通好費(fèi)用后，對方讓事主公司提供一個香港收款賬戶，并讓事主順便代收18萬元的貨款。 事主向朋友借了香港賬戶資料后發(fā)給對方，隨后收到對方發(fā)來的已轉(zhuǎn)賬交易記錄（運(yùn)費(fèi)+代收18萬貨款）截圖給事主。 銀行有掛賬消息，但款項不翼而飛事主朋友在網(wǎng)銀確認(rèn)到此筆資金有掛賬，隨后朋友按匯率轉(zhuǎn)賬給了事主，事主將18萬元貨款轉(zhuǎn)賬給了對方提供的國內(nèi)私人銀行賬戶。當(dāng)天下午，事主接到反詐中心電話提醒，經(jīng)確認(rèn)，掛賬的轉(zhuǎn)賬均被撤銷，這時候事主才知道自己被騙，損失18萬元。 這是一起典型的支票詐騙，騙子以支票的形式匯款，財務(wù)人員也能查到，但此時這筆款項只是處于掛賬狀態(tài) 并沒有最終入賬，騙子可以用各種借口，比如簽名不符、金額不對等等撤回款項。 在香港，支票當(dāng)天存入對方銀行賬戶后，收款方會收到該筆入賬的轉(zhuǎn)賬短信通知，并在網(wǎng)銀賬戶上顯示有收到該筆轉(zhuǎn)款。 需要注意的是，這筆轉(zhuǎn)款只是以“數(shù)字形式顯示在賬戶上”，并不是實際到賬！因為香港銀行在收取支票后，會有24小時的核對入賬時間。轉(zhuǎn)款人可能在到賬時間到期前，撤銷此筆轉(zhuǎn)款。 支票支付詐騙全流程 01 詢盤 騙子一般會偽裝成買家先行在各大平臺、網(wǎng)站、聊天軟件……上面進(jìn)行產(chǎn)品詢盤，并要求賣家給到報價單后再下訂單，在一系列溝通與操作后，騙取賣家的初步信任。 02 溝通港幣賬戶交易 因為支票支付騙局需要在香港本地賬戶才能完成，所以他們一般會要求賣家有香港本地賬戶。 騙子就是利用了內(nèi)地市民不清楚香港支票系統(tǒng)的運(yùn)作方式來進(jìn)行作案。因為有很多香港人喜歡使用支票進(jìn)行交易，所以一般的客戶都不會對此提出異議。 03 要求支票交易，返傭或者代收貨款 騙子確認(rèn)有港幣賬戶后，會說：因為這個客戶是他的一個朋友之類的，該筆訂單完成后，需要給他一些返傭或者說幫忙代收貨款。 04 開支票入賬 騙子一般會偽裝成買家先行在各大平臺、網(wǎng)站、聊天軟件……上面進(jìn)行產(chǎn)品詢盤，并要求賣家給到報價單后再下訂單，在一系列溝通與操作后，騙取賣家的初步信任。 05 支票入賬后督促返傭金、返代收貨款 支票入賬后，客人收到轉(zhuǎn)賬提醒，網(wǎng)銀也有“顯示這筆款在賬戶里”，這時騙子就會利用業(yè)務(wù)員著急成單的心情，督促“立即返傭”“返還代收貨款”，騙子的真面目才顯露出一點(diǎn)點(diǎn)。 06 撤銷轉(zhuǎn)賬 無論你照做與否，你會發(fā)現(xiàn)第二天，該筆轉(zhuǎn)款直接從你的賬戶上憑空消失了。究其原因：居然是騙子在入賬時間到期前利用簽名不符、金額不對等借口撤銷轉(zhuǎn)賬。 支票詐騙應(yīng)該如何預(yù)防 01 核對賬戶可用結(jié)余 無論是本行支票存入還是他行支票存入，這兩種都是通過支票存入。如果客戶選擇支票匯款方式，您需要先了解相關(guān)銀行的支票入賬規(guī)則，若24小時后才能由轉(zhuǎn)賬金額變?yōu)榈劫~金，那在此之前您不要去管短信到賬提醒，和賬戶到賬提醒。 02 注意香港賬戶匯款細(xì)節(jié) 香港的金融體系與內(nèi)地不同，香港地區(qū)銀行的“到賬”≠“入賬”，到賬短信通常為2條，一條是到賬銀行通知，另一條才是真正入賬到賬戶的短信。以下兩張圖為到賬短信提醒，請注意區(qū)分！ 03 謹(jǐn)記常見的詐騙方式 境外用支票付款的詐騙方法，最常見的有兩種，一是利用時間差開票后撤銷，二是跳票（空頭等）以及騙取支付差額。 04 盡量選擇網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬方式 能選擇網(wǎng)上轉(zhuǎn)款，F(xiàn)PS轉(zhuǎn)款的，盡量選擇這些即時到賬的轉(zhuǎn)賬方式。 05 代收貨款、督促返傭有貓膩 在入完支票后，要求立即返還代收貨款、立即返傭的都要警覺。財務(wù)一定要非常清楚：公司的錢是不能隨隨便便轉(zhuǎn)出去的。任何交易讓你付錢出去的，特別是之前未交易過的賬戶，一定要警醒，一而再再而三的做好背景調(diào)查。 日常接觸支票的機(jī)會不多，小伙伴們遇到支票交易更要提高警惕，謹(jǐn)防受騙！
