中國(guó)聯(lián)通近日發(fā)布的年報(bào)披露了招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“招聯(lián)金融”）的2021年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。2021年，招聯(lián)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入159.33億元，同比增長(zhǎng)24.32%；凈利潤(rùn)30.63億元，同比增長(zhǎng)83.66%。
公司官網(wǎng)顯示，招聯(lián)金融成立于2015年3月，是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、由招商銀行和中國(guó)聯(lián)通共同組建的持牌消費(fèi)金融公司，注冊(cè)地址位于深圳前海，注冊(cè)資本100億元。
近期，多家媒體報(bào)道招聯(lián)金融投訴量居高不下。據(jù)南方都市報(bào)，黑貓投訴【投訴入口】平臺(tái)，輸入“招聯(lián)金融+催收”的關(guān)鍵詞有4573條結(jié)果，其中有不少關(guān)于惡意催收，高利貸催收等話題的留言。另?yè)?jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，因?qū)嶋H貸款利率畸高、暴力催收等問(wèn)題，招聯(lián)金融遭到大量用戶投訴。3月10日，記者登錄投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，關(guān)于招聯(lián)金融“暴力催收”“高利率”等相關(guān)投訴量居高不下，近30天的投訴量就達(dá)到472個(gè)。
今年2月份，招聯(lián)金融領(lǐng)銀保監(jiān)會(huì)新年二號(hào)罰單。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的罰單顯示，招聯(lián)金融營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符，產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎，對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口，催收行為不當(dāng)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范，消費(fèi)投訴管理工作不到位。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)招聯(lián)金融罰款290萬(wàn)元。對(duì)此，招聯(lián)金融回復(fù)稱，“當(dāng)時(shí)銀保監(jiān)會(huì)處罰一出來(lái)，公司就立查立改，現(xiàn)在已經(jīng)全部完成了整改。”
3月9日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年下半年深圳轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴情況顯示，招聯(lián)金融的投訴量達(dá)1603件，位居“業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)”第四。此外，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)的中資銀行總部機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)投訴量，招聯(lián)金融較多，達(dá)1600件，占招聯(lián)金融投訴總量的99.81%。
招聯(lián)金融還在謀求IPO。2021年3月19日，招商銀行公告，該行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，啟動(dòng)招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會(huì)審議。
2021年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.66% 謀求IPO
近日，據(jù)中國(guó)聯(lián)通年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)金融2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入159.33億元，同比增長(zhǎng)24.32%；凈利潤(rùn)30.63億元，同比增長(zhǎng)83.66%。
截至2021年12月31日，招聯(lián)金融金融資產(chǎn)合計(jì)1496.98億元，負(fù)債合計(jì)1356.61億元。
2021年3月19日，招商銀行公告，該行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，啟動(dòng)招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會(huì)審議。
2021年7月28日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司變更股權(quán)的批復(fù)》。同意招商銀行股份有限公司受讓招商永隆銀行有限公司持有的招聯(lián)金融25.85%股份。完成本次股權(quán)變更后，中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、招商銀行股份有限公司分別持股招聯(lián)金融變50%的股份。
2021年10月19日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》。本次增資后，招聯(lián)金融的注冊(cè)資本由38.6896億元人民幣增至100億元人民幣，股權(quán)結(jié)構(gòu)不變。
投訴量居高不下
據(jù)南方都市報(bào)，黑貓投訴平臺(tái)，輸入“招聯(lián)金融+催收”的關(guān)鍵詞有4573條結(jié)果，其中有不少關(guān)于惡意催收，高利貸催收等話題的留言。
對(duì)于消費(fèi)者反映頻繁的催收問(wèn)題，招聯(lián)金融解釋：公司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展，禁止對(duì)用戶以及第三人進(jìn)行惡意騷擾，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行合法合規(guī)的催收作業(yè)。同時(shí)，我司對(duì)于催收管理一直有嚴(yán)格的考核管理制度，結(jié)合作業(yè)品質(zhì)、投訴處理、作業(yè)規(guī)范性等各個(gè)維度進(jìn)行綜合考核，嚴(yán)加把關(guān)。
而對(duì)于部分消費(fèi)者關(guān)注的“罰息收取”的邏輯，招聯(lián)金融稱，嚴(yán)格根據(jù)人行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定執(zhí)行，罰息的收取和借款逾期時(shí)間的長(zhǎng)短相關(guān)。
另?yè)?jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，因?qū)嶋H貸款利率畸高、暴力催收等問(wèn)題，招聯(lián)金融遭到大量用戶投訴。3月10日，記者登錄投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，關(guān)于招聯(lián)金融“暴力催收”“高利率”等相關(guān)投訴量居高不下，近30天的投訴量就達(dá)到472個(gè)。
就“暴力催收”而言，招聯(lián)金融認(rèn)為，我司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展，我司禁止對(duì)用戶以及第三人進(jìn)行惡意騷擾，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行合法合規(guī)的催收作業(yè)。
在第三方投訴平臺(tái)上，關(guān)于招聯(lián)金融的投訴量已經(jīng)高達(dá)17224條，投訴原因主要聚集在“暴力催收、騷擾家人”“高利貸”“高額罰息”。據(jù)媒體報(bào)道，有用戶投訴稱，此前在招聯(lián)金融多次貸款，日利率一直是在0.045%-0.049%，其官方app內(nèi)宣傳利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在該平臺(tái)共貸款3筆，共10萬(wàn)。但他后來(lái)發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)在沒(méi)有任何明顯提示的情況下，把日利率從之前0.049%提升至0.065%，與app宣傳顯示內(nèi)容嚴(yán)重不符。
招聯(lián)金融表示，該客戶借款利率（0.045%-0.049%）的借款發(fā)生期間是18年和19年，借款利率0.065%的借款發(fā)生時(shí)間是21年，中間已時(shí)隔兩年。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款的相關(guān)規(guī)定，我司需重新評(píng)估該客戶的資信情況，根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)價(jià)格進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
針對(duì)大量用戶投訴“高額罰息”，招聯(lián)金融則認(rèn)為，我司嚴(yán)格根據(jù)人行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定執(zhí)行，罰息的收取和借款逾期時(shí)間的長(zhǎng)短相關(guān)。
開年領(lǐng)罰單 招聯(lián)金融8宗違法被罰290萬(wàn)
今年2月8日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰信息公開表（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號(hào)）顯示，招聯(lián)金融營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符，產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎，對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口，催收行為不當(dāng)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范，消費(fèi)投訴管理工作不到位。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)招聯(lián)金融罰款290萬(wàn)元。
3月9日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年下半年深圳轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴情況顯示，招聯(lián)金融的投訴量達(dá)1603件，位居“業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)”第四。
此外，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)的中資銀行總部機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)投訴量，招聯(lián)金融較多，達(dá)1600件，占招聯(lián)金融投訴總量的99.81%。
早在2020年10月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的通報(bào)》?！锻▓?bào)》指出，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用、對(duì)合作商管控不力、催收管理不到位等問(wèn)題，違反了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。