銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》指出，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。
其中，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至“北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。除首批工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)外，新入圍的機(jī)構(gòu)包括交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)?shù)攘依碡?cái)公司。
根據(jù)《通知》，對(duì)于已開展試點(diǎn)的4家理財(cái)公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元；對(duì)于本次新增的6家理財(cái)公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元。加上貝萊德建信理財(cái)將參照《通知》執(zhí)行，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限將從400億元大幅增加至2700億元。
隨著養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)圍，中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者了解到，多家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)正緊鑼密鼓籌備相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行。
光大理財(cái)：將在10個(gè)城市開展試點(diǎn)
作為首批四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，光大理財(cái)此前獲批在青島試點(diǎn)。試點(diǎn)擴(kuò)圍后，光大理財(cái)表示，將在以上十座城市開展養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作。
2021年12月，光大理財(cái)在青島發(fā)行了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期”。隨后，又連續(xù)發(fā)行了兩款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品?！皬那鄭u地區(qū)的試點(diǎn)銷售情況來看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一度出現(xiàn)排隊(duì)購(gòu)買的情況?！惫獯罄碡?cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
接下來，光大理財(cái)將重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線。該負(fù)責(zé)人介紹，一是封閉式產(chǎn)品。光大理財(cái)將采用5年封閉形態(tài)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)，參考海外成熟模式及國(guó)內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財(cái)大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，根據(jù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)實(shí)際，通過資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)“老有所依”的投資愿景。
二是開放式產(chǎn)品。該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)上將覆蓋3種設(shè)計(jì)理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì)；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運(yùn)作；第三，按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
據(jù)悉，光大理財(cái)將在2022年上半年陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。
交銀理財(cái)：養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將具有四大特色
作為新入圍的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，交銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，交銀理財(cái)即將推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有以下特色：
客群特色。結(jié)合交銀集團(tuán)“已老”和“未老”客群特色及差異化需求，提供差異化的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給。
突出長(zhǎng)期限特性。產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)上超過五年，更符合客戶長(zhǎng)期養(yǎng)老需求及生命周期特點(diǎn)；資產(chǎn)投向上，將積極圍繞國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策領(lǐng)域，從更好支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期投融資需求出發(fā)，為資本市場(chǎng)注入長(zhǎng)期穩(wěn)定資本，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康增長(zhǎng)。
穩(wěn)健性。通過低波穩(wěn)健的策略配置及平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
普惠性。產(chǎn)品1元起售，費(fèi)率遠(yuǎn)低于公司發(fā)行的其他理財(cái)產(chǎn)品。
興銀理財(cái)：已開展養(yǎng)老理財(cái)前瞻性研究
興銀理財(cái)自成立伊始就深入研究養(yǎng)老金融服務(wù)需求，組建團(tuán)隊(duì)開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品前瞻性研究。
興銀理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，根據(jù)投資者長(zhǎng)期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)銷售等各層面打造養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)體系，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性，為完善我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系，建立多元主體參與、多產(chǎn)品供給、適應(yīng)多樣化需求的養(yǎng)老金融發(fā)展格局，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。
信銀理財(cái)：盡早推出優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品
信銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將嚴(yán)格遵照試點(diǎn)工作安排，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投資管理、風(fēng)控機(jī)制、管理制度、運(yùn)營(yíng)托管等工作高效、有效落地，盡早為理財(cái)客戶上線優(yōu)質(zhì)的、具備信銀理財(cái)特色的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。并在未來的試點(diǎn)過程中，逐步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、提升客戶體驗(yàn)、拓寬產(chǎn)品渠道。
據(jù)了解，信銀理財(cái)前期已在制度保障、團(tuán)隊(duì)搭建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與系統(tǒng)支持等各方面進(jìn)行準(zhǔn)備。此外，信銀理財(cái)憑借投資團(tuán)隊(duì)在境內(nèi)外多資產(chǎn)領(lǐng)域的投研優(yōu)勢(shì)，結(jié)合國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，此前已設(shè)計(jì)并發(fā)行了“信頤”系列目標(biāo)日期型和長(zhǎng)期限分紅型產(chǎn)品，產(chǎn)品整體規(guī)模處于同業(yè)領(lǐng)先地位，為后續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行積累了扎實(shí)的經(jīng)驗(yàn)。