隨著資管新規(guī)過渡期臨近結(jié)束，銀行理財(cái)?shù)南到y(tǒng)直聯(lián)工作也在穩(wěn)步推進(jìn)。日前，第一財(cái)經(jīng)獲悉，信銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品端直聯(lián)系統(tǒng)通過了銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模ㄏ路Q“理財(cái)中心”）的現(xiàn)場驗(yàn)收并成功上線，成為全國首家實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)的理財(cái)子公司。
理財(cái)中心表示，本次直聯(lián)驗(yàn)收與上線工作的圓滿完成，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品信息直聯(lián)新突破，標(biāo)志著理財(cái)公司產(chǎn)品信息登記工作正式邁入高效、安全的系統(tǒng)直接對接運(yùn)行之路，為全市場理財(cái)信息登記直聯(lián)工作的有序推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
記者了解到，銀行理財(cái)?shù)摹跋到y(tǒng)直聯(lián)”工作主要分為兩階段進(jìn)行，第一階段是投資者信息直聯(lián)，第二階段是產(chǎn)品信息直聯(lián)。如今，信銀理財(cái)在產(chǎn)品端實(shí)現(xiàn)直聯(lián)意味著系統(tǒng)直聯(lián)工作又向前邁進(jìn)一步。
在業(yè)內(nèi)人士看來，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，將有助于穿透式監(jiān)管的開展，實(shí)現(xiàn)對整個理財(cái)行業(yè)業(yè)務(wù)端數(shù)據(jù)，尤其是理財(cái)產(chǎn)品各維度信息更高效、全面的掌握。未來，將有越來越多的理財(cái)子公司加入直聯(lián)系統(tǒng)，從根本上提高銀行理財(cái)?shù)怯浶畔⒌馁|(zhì)量。
從投資者信息直聯(lián)到產(chǎn)品信息直聯(lián)
所謂銀行理財(cái)?shù)南到y(tǒng)直聯(lián)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含商業(yè)銀行理財(cái)子公司）內(nèi)部的理財(cái)管理系統(tǒng)（或資金/資產(chǎn)管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系統(tǒng)）與全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（下稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”） 實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，這對理財(cái)市場規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。
資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽對記者稱，此前銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品信息都是通過銀行人工報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，各家銀行對于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定并沒有完全統(tǒng)一，加上報(bào)送效率不能完全達(dá)到及時準(zhǔn)確，導(dǎo)致監(jiān)管不能實(shí)時掌握不同銀行理財(cái)?shù)膭討B(tài)。
而隨著銀行理財(cái)子公司不斷向規(guī)范化運(yùn)作邁進(jìn)，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管要求也不斷提高。在此背景下，近年來，理財(cái)中心持續(xù)開展理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)相關(guān)工作，推出系統(tǒng)直聯(lián)接口，制定和發(fā)布規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)怯浶畔⒌碾娮踊?、?biāo)準(zhǔn)化處理，最大限度降低人為干預(yù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和采集效率，有效助力風(fēng)險防范和數(shù)據(jù)治理工作。
根據(jù)理財(cái)中心發(fā)布的《全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)直聯(lián)接口工作指引（2019年版）》（下稱《指引》），系統(tǒng)直聯(lián)工作分為兩階段進(jìn)行，第一階段主要針對理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)（三期）投資者信息登記進(jìn)行系統(tǒng)直聯(lián)，第二階段主要針對理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)（一期、二期）產(chǎn)品端、投資端、從業(yè)人員登記進(jìn)行系統(tǒng)直聯(lián)。
其中，投資者信息直聯(lián)于2018年10月正式在全國范圍上線運(yùn)行，截至目前，累計(jì)有141家機(jī)構(gòu)成功上線，在理財(cái)市場的規(guī)模占比超90%，今年年底將實(shí)現(xiàn)19家理財(cái)公司投資者信息直聯(lián)上線。
如今，產(chǎn)品端的系統(tǒng)直聯(lián)也已實(shí)現(xiàn)“破冰”。第一財(cái)經(jīng)從信銀理財(cái)相關(guān)人士處了解到，目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品信息直聯(lián)范圍主要覆蓋了理財(cái)產(chǎn)品從申報(bào)到終止的生命周期全流程登記、投資交易以及底層資產(chǎn)的穿透登記等10個模塊，直聯(lián)要素超500個，對整合公司內(nèi)部系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理以及系統(tǒng)開發(fā)提出了較高要求。
除了信銀理財(cái)外，記者注意到，在理財(cái)中心披露的2021年度理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)申請機(jī)構(gòu)名單中，還有16家理財(cái)子公司，包括中銀理財(cái)、興銀理財(cái)、交銀理財(cái)、光大理財(cái)、建信理財(cái)、中郵理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)?，以?2家銀行。在業(yè)內(nèi)人士看來，未來還將有更多理財(cái)子公司和銀行加入其中，這意味著，未來近28萬億元的銀行理財(cái)有望實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)。
有助于穿透式監(jiān)管
在業(yè)內(nèi)人士看來，理財(cái)產(chǎn)品信息直聯(lián)系統(tǒng)的推出，滿足了監(jiān)管部門全面、實(shí)時、動態(tài)、穿透管理要求，實(shí)現(xiàn)了登記數(shù)據(jù)的高效歸集，并通過制定規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，助力理財(cái)行業(yè)規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升自身科技化水平。
《指引》稱，通過直聯(lián)接口，理財(cái)信息登記的要求可以有效延伸至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)，落實(shí)“穿透式”管理的要求，從而在根本上提高銀行登記信息的質(zhì)量，促進(jìn)理財(cái)?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
實(shí)現(xiàn)直聯(lián)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面實(shí)現(xiàn)了自身內(nèi)部系統(tǒng)的一體化電子管理，相關(guān)部門通過整合各業(yè)務(wù)條線的信息，更好地對理財(cái)信息進(jìn)行管理和登記；另一方面，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“不落地”處理，系統(tǒng)間實(shí)現(xiàn)無縫連接，有效降低了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險發(fā)生機(jī)率。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，系統(tǒng)直聯(lián)意味著銀行理財(cái)行業(yè)的信息基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善，依托規(guī)范統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)中不同機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)可比，等后續(xù)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跟進(jìn)“直聯(lián)”，就能對整個理財(cái)行業(yè)業(yè)務(wù)端數(shù)據(jù)，尤其是理財(cái)產(chǎn)品各維度信息更高效、全面地掌握；同時，隨著底層信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐漸累積，也可通過對行業(yè)數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行研究和創(chuàng)新，對機(jī)構(gòu)自身數(shù)字化能力的提升起到一定支撐作用。
周毅欽也提到，通過系統(tǒng)直聯(lián)，銀行將開發(fā)或改造自身系統(tǒng)來契合理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的報(bào)送準(zhǔn)則和要求，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)之間的對接，形成數(shù)據(jù)報(bào)送的通道，從而減少人工報(bào)送的壓力，并且報(bào)送數(shù)據(jù)也更加規(guī)范統(tǒng)一。
據(jù)了解，在落實(shí)監(jiān)管要求持續(xù)完善理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)建設(shè)、建立健全直聯(lián)制度體系的充足準(zhǔn)備下，今年理財(cái)中心再次面向全市場推進(jìn)產(chǎn)品信息直聯(lián)工作。理財(cái)中心相關(guān)人士表示，下一步，將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)加強(qiáng)與理財(cái)公司的聯(lián)系與對接。