記者 李智
近期，又有多家銀行收百萬罰單，而貸款業(yè)務(wù)仍為監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。
多家銀行收百萬罰單
多涉及貸后管理不到位
值得注意的是，11月16日以來，山東銀保監(jiān)局接連披露23則罰單，其中有多家銀行收百萬罰單，違法違規(guī)事實(shí)多涉及貸款項(xiàng)目管理不到位。
此外，山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（魯銀保監(jiān)罰決字〔2021〕43號(hào)）顯示，山東章丘農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸后管理不到位、未按規(guī)定對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審查和審批等，山東銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條，決定對(duì)其罰款120萬元。
國(guó)家開發(fā)銀行山東省分行因貸款項(xiàng)目資本金管理不到位，貸前調(diào)查不盡職等違法違規(guī)行為，山東銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對(duì)其處以罰款125萬元。
11月22日，山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（魯銀保監(jiān)罰決字〔2021〕49號(hào)）顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山東省分行因未按照監(jiān)管規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)、錄音錄像制度落實(shí)不到位，山東銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其處以罰款70萬元。
交通銀行)股份有限公司山東省分行因?qū)π刨J資金支付和使用管理不盡職，對(duì)二手房按揭貸款業(yè)務(wù)調(diào)查核實(shí)不盡職，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)其罰款50萬元。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司山東省分行因?qū)J款資金未按照約定用途使用問題屢查屢犯管控不到位、內(nèi)控管理存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞等，被罰款70萬元。
此外，興業(yè)銀行股份有限公司濟(jì)南分行因?qū)Χ址堪唇屹J款業(yè)務(wù)審查不到位，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金使用管理不盡職等，山東銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)其罰款60萬元。
11月17日，青銀保監(jiān)罰決字〔2021〕59號(hào)行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)銀行(3.060, 0.00, 0.00%)股份有限公司青島市分行近日也被罰款人民幣七十五萬元，其違法違規(guī)行為主要涉及授信管理不審慎、發(fā)放貸款承接處置不良資產(chǎn)，青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其做出處罰。
同日披露的一則行政處罰信息公開表還涉及到交通銀行股份有限公司遼寧省分行。處罰信息顯示，該分行因貸后管理不到位、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款未按約定用途使用等違法違規(guī)行為，遼寧銀保監(jiān)局對(duì)其處以合計(jì)罰款人民幣70萬元。
工商銀行多家分行收大額罰單
11月19日，中國(guó)工商銀行股份有限公司天水分行因違規(guī)發(fā)放住房按揭貸款，天水銀保監(jiān)分局對(duì)其處以30萬元罰款，同時(shí)對(duì)時(shí)任工商銀行天水分行副行長(zhǎng)王克給予警告。
11月17日，漳州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)工商銀行股份有限公司漳州分行因未盡職核實(shí)信用卡汽車分期的真實(shí)性，未盡職核查貸款用途，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)漳州監(jiān)管分局對(duì)其處80萬元罰款。
同日，中國(guó)工商銀行股份有限公司漳州角美支行被罰40萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)涉及二手房購(gòu)置貸款管理不到位，根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)）第十三條、第十五條；《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)漳州監(jiān)管分局決定對(duì)其處以罰款，同時(shí)4位負(fù)責(zé)人被處以警告。
而中國(guó)工商銀行股份有限公司東山支行同樣因二手房購(gòu)置貸款管理不到位，被處以40萬元罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以警告。
11月19日，銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局披露顯示，中國(guó)工商銀行股份有限公司沈陽分行因違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房貸款貸后管理不盡職，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)，遼寧銀保監(jiān)局對(duì)其處以合計(jì)罰款人民幣70萬元。相關(guān)責(zé)任人被處以警告。
此外，漳州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（漳銀保監(jiān)罰決字〔2021〕7號(hào)）披露，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司漳州分行因按揭貸款管理不審慎，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)漳州監(jiān)管分局對(duì)該分行處70萬元罰款。
嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等
農(nóng)業(yè)銀行多家支行遭到處罰
近期，銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局也一口氣開出多則罰單，農(nóng)業(yè)銀行多家支行遭到處罰。
其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦城支行被罰款100萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)為：發(fā)放并購(gòu)貸款變相用于置換土地出讓價(jià)款，向項(xiàng)目資本金投入不實(shí)的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款且貸后管理不盡職導(dǎo)致貸款被挪用，以及以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款置換股東借款形式為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
11月17日，農(nóng)業(yè)銀行成都高新支行因貸款支付審核和貸后管理不盡責(zé)導(dǎo)致貸款被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰30萬元。
農(nóng)業(yè)銀行成都新都支行因?qū)Ψ酪哳愘J款管控不到位，部分資金長(zhǎng)期滯留借款人賬戶形成派生存款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局對(duì)其處以罰款35萬元。
農(nóng)業(yè)銀行成都總府支行因違規(guī)發(fā)放短期貸款虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款30萬元。
據(jù)11月15日披露的行政處罰信息公開表，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽江監(jiān)管分局指出，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陽江分行貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，決定對(duì)其罰款40萬元，同時(shí)對(duì)兩位責(zé)任人處以警告。
違規(guī)發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款
中行3家分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰175萬元
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，中國(guó)銀行股份有限公司3家分支機(jī)構(gòu)同日領(lǐng)罰單，因違規(guī)向不符合條件個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款等，合計(jì)被罰款175萬元。
11月19日，中國(guó)銀行股份有限公司成都金牛支行因違規(guī)向不符合條件個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被四川監(jiān)管局處以罰款人民幣30萬元。
中國(guó)銀行股份有限公司成都蜀都支行違規(guī)向不符合條件的個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，違規(guī)以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款形式置換他行商業(yè)用房貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處罰款人民幣60萬元。
此外，行政處罰信息公開表（川銀保監(jiān)罰決字〔2021〕73號(hào)）顯示，中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行營(yíng)業(yè)部因房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目資本金來源審核和貸款用途管控不盡職，以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款形式違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資，違規(guī)向不符合條件個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等，四川監(jiān)管局根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)其罰款85萬元。
可以看出，“年齡接力”住房按揭貸款既是檢查的重點(diǎn)，也是違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，容易讓人“鉆空子”。據(jù)了解，當(dāng)前部分銀行已經(jīng)叫停了這一類型的貸款業(yè)務(wù)。