原標(biāo)題：調(diào)查丨山東農(nóng)商行五億存款“失蹤”謎案：失控的金融掮客
記者：劉向南 趙翔
在這宗巨額存款“失蹤”事件背后
反映的是當(dāng)?shù)匾浴敖鹑谵缈汀睘槊浇椤?/span>
高息攬儲(chǔ)、墊資過(guò)橋的混亂的金融生態(tài)
山東濰坊市臨朐農(nóng)商行城關(guān)支行。攝影/本刊記者 趙翔
武漢人張軒第一次和山東濰坊的幾家農(nóng)商行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）打交道是在2016年底，那時(shí)他正在做貼息存款的“生意”——據(jù)張軒介紹，這門“生意”也叫“存款沖量”，主要是在某個(gè)時(shí)點(diǎn)，如某月的最后一天，某些銀行特別是小銀行因存款不夠，需臨時(shí)找資金；找到資金后，資金方去開(kāi)戶存款，在正常的存款利息外，資金方還會(huì)收到一筆貼息。張軒正是這樣的資金方。
那一年，他得到消息，山東濰坊下屬的臨朐縣農(nóng)商行需要一筆資金，就讓表哥韓志航去臨朐農(nóng)商行的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)了戶，存入款項(xiàng)。沒(méi)過(guò)多久，張軒又被告知，同為濰坊下屬的昌樂(lè)縣和青州市的農(nóng)商行也需資金，他讓姐姐張麗楠也去這兩家農(nóng)商行開(kāi)了戶存款。
雖然開(kāi)戶是在韓志航、張麗楠名下，但實(shí)際操作的是張軒，存入銀行的資金也是張軒所有。張軒回憶，2016年底，韓志航在臨朐農(nóng)商行開(kāi)戶當(dāng)天，他存入三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的資金總額是1億元。張軒以韓志航、張麗楠所開(kāi)銀行戶頭，在臨朐、昌樂(lè)、青州農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行貼息存款，一直持續(xù)到2019年上半年，直到一直聯(lián)系他做這種業(yè)務(wù)的一名被他看來(lái)是“銀行客戶經(jīng)理”的臨朐人被抓。他發(fā)現(xiàn)，他存入臨朐三個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的近4億本金，以及存入昌樂(lè)、青州三個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的逾1億本金，不能兌付，用他的說(shuō)法是“失蹤”了。
自2019年上半年起，張軒開(kāi)始為能讓這幾家農(nóng)商行支付5億多元存款及利息而奔走。他曾向山東銀監(jiān)部門舉報(bào)，并以韓志航、張麗楠為原告分別起訴農(nóng)商行，但是，從濰坊中院到山東省高院，均駁回起訴，韓志航還因涉嫌虛假訴訟被刑事立案。
《中國(guó)新聞周刊》在山東當(dāng)?shù)亓私獾剑谶@一巨額存款“失蹤”事件背后，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行長(zhǎng)期存在著與考核相關(guān)的高息攬儲(chǔ)和過(guò)橋業(yè)務(wù)，公司或個(gè)人都從這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)中淘金。
巨額貼息存款
張軒的主業(yè)是證券投資，2016年，由于“股票、證券都不好做”，手上也有閑置資金，他給銀行提供資金存款做得多起來(lái)，“全國(guó)各地的銀行都做過(guò)”。也是在2016年，他與山東濰坊的幾個(gè)農(nóng)商行之間開(kāi)始了這種業(yè)務(wù)。
張軒進(jìn)入貼息存款的資金圈子有些年頭了，哪里有需要資金的信息，他都能及時(shí)獲知。在這個(gè)圈子，這種需求信息被稱作“單子”。提供“單子”的是專事對(duì)接銀行與資金方的中介。2016年底，一個(gè)中介向他提供了一個(gè)“單子”：山東臨朐農(nóng)商行的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共需資金一個(gè)億，存一個(gè)月，除了存款利息外，額外給5.8 ‰的貼息。接到這個(gè)“單子”后，張軒即讓表哥韓志航到臨朐農(nóng)商行七賢支行、城關(guān)支行、龍山支行三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)賬戶，辦了銀行卡。
給張軒提供“單子”的中介是個(gè)蘇州人，他們之前就有過(guò)多次合作。按照“行規(guī)”，在往銀行存款前，通常先由中介給資金方一筆定金，這次，中介先給張軒打了2萬(wàn)元定金。但不同于以往的是，那天韓志航到臨朐農(nóng)商行，要先后在三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，在第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)年輕女士從銀行里走出來(lái)，“說(shuō)她是銀行的客戶經(jīng)理，叫小劉”。她陪著韓志航在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)了戶，還跟著韓到了第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶。
這天是2016年11月24日。張軒向三個(gè)戶頭分別存入3000萬(wàn)、3000萬(wàn)、4000萬(wàn)元。
按照那位中介提供的“單子”，這次臨朐的幾家農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)只需要張軒的資金充量一個(gè)月?！耙粋€(gè)月到期，把款一出，這個(gè)事情就結(jié)束了?！睆堒幓貞?。但是，在他存入第一筆資金10天后，之前韓志航開(kāi)戶時(shí)遇見(jiàn)的“銀行客戶經(jīng)理小劉”又出現(xiàn)了。
“小劉”名叫劉倩倩。這一次，劉倩倩先是找到韓志航，說(shuō)還需要資金，這次就不希望找中介了。韓志航就讓劉倩倩加了張軒的微信，劉倩倩與張軒通了電話。劉倩倩告訴張軒，臨朐農(nóng)商行還有存款需求，“好像又要一個(gè)億”。這次，張軒是把錢存入了已經(jīng)辦好的三張銀行卡中的兩張里。
（資料圖片）劉倩倩。圖/受訪者提供
據(jù)張軒回憶，做了這次存款后，劉倩倩還要續(xù)做，她給貼息。再次續(xù)做之后，劉倩倩還要求續(xù)做，張軒就一次次存款。
后開(kāi)，劉倩倩說(shuō)昌樂(lè)農(nóng)商行與青州農(nóng)商行也需要資金。有兩個(gè)人加了張軒的微信，一個(gè)自稱是昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行的行長(zhǎng)，另一個(gè)自稱是青州農(nóng)商行北關(guān)支行的行長(zhǎng)，都說(shuō)需要存款沖量。張軒就讓張麗楠到昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行與北巖支行開(kāi)設(shè)賬戶，到青州農(nóng)商行北關(guān)支行也開(kāi)了賬戶。
金融掮客
2019年4月22日，張軒突然發(fā)現(xiàn)，他的幾張用來(lái)操作貼息存款的銀行卡被司法凍結(jié)了?！斑@幾張卡都是用來(lái)做臨朐、昌樂(lè)、青州農(nóng)商行的貼息存款的。我們找銀行，拿到一個(gè)電話，打過(guò)去，是昌樂(lè)公安，他們說(shuō)你涉及一個(gè)刑事案件，要來(lái)配合調(diào)查?！睆堒幷f(shuō)。
到了昌樂(lè)縣公安局，張軒被告知，劉倩倩被抓了。
據(jù)張軒回憶，除了韓志航在臨朐與劉倩倩見(jiàn)過(guò)那一面外，從始至終，他都沒(méi)跟劉倩倩見(jiàn)過(guò)面，也沒(méi)跟后來(lái)加了他微信的自稱昌樂(lè)、青州農(nóng)商行支行行長(zhǎng)的另外兩人見(jiàn)過(guò)面。張軒說(shuō)，劉倩倩曾自稱是臨朐農(nóng)商行城關(guān)支行的客戶經(jīng)理，張軒也對(duì)此深信不疑，因?yàn)檫^(guò)去兩年多，他要出款的時(shí)候，需要出多少，都是通知她來(lái)操作，貼息也是由她來(lái)付。張軒在農(nóng)商行方面有什么需求，比如臨朐農(nóng)商行的網(wǎng)銀交易限額起初是單筆50萬(wàn)、一天累計(jì)200萬(wàn)，張軒多次找劉倩倩要求調(diào)額，她說(shuō)不好調(diào)，但會(huì)想辦法，后來(lái)就真的調(diào)成了，調(diào)到了單筆100萬(wàn)、一天累計(jì)2000萬(wàn)。
也正是因此，在劉倩倩案發(fā)后，當(dāng)張軒得知她并非臨朐農(nóng)商行的工作人員時(shí)，他一下子就“蒙掉了”。警方還告訴張軒，微信聯(lián)系他的所謂昌樂(lè)農(nóng)商行與青州農(nóng)商行的支行行長(zhǎng)，也是劉倩倩冒充。
時(shí)至今日，張軒能掌握的關(guān)于劉倩倩的信息仍舊有限。他這樣向《中國(guó)新聞周刊》描述劉倩倩：應(yīng)該是30多歲，曾經(jīng)在濰坊當(dāng)?shù)毓ど蹄y行(4.650, 0.00, 0.00%)工作過(guò)，出來(lái)后開(kāi)了一個(gè)小額貸款擔(dān)保公司。“表面上看，劉倩倩是在給銀行拉存款，也就是做‘金融掮客’?！?/span>
《中國(guó)新聞周刊》在濰坊當(dāng)?shù)亓私獾剑瑒①毁挥?988年出生于臨朐縣的一個(gè)農(nóng)民家庭，于2007年高中畢業(yè)后進(jìn)入中國(guó)人壽(29.280, -0.08, -0.27%)保險(xiǎn)臨朐分公司，隨后被派駐銀行大堂推銷保險(xiǎn)。據(jù)她的前同事陳靜介紹，在銀行大堂工作沒(méi)多久，劉倩倩就學(xué)會(huì)了相關(guān)銀行業(yè)務(wù)，在大堂里還兼顧銀行客戶的業(yè)務(wù)咨詢，推銷股票、基金等理財(cái)業(yè)務(wù)，這讓她每月能賺兩份錢。
但是，劉倩倩很快發(fā)現(xiàn)，她的這兩份收入仍遠(yuǎn)不及其他銀行工作人員來(lái)錢快。陳靜解釋，這是因?yàn)?，彼時(shí)的銀行職工很多都在做“高息攬儲(chǔ)”與“過(guò)橋資金”業(yè)務(wù)。
據(jù)陳靜介紹，“高息攬儲(chǔ)”是指銀行為了完成攬儲(chǔ)任務(wù)，會(huì)在正常標(biāo)準(zhǔn)利息外“貼息”，用額外的高利息吸引客戶存錢。銀行工作人員不僅能賺取完成攬儲(chǔ)任務(wù)的內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)，有的還能賺取給客戶的“貼息”差價(jià)；“過(guò)橋資金”則是指向無(wú)力償還貸款的客戶提供資金還貸，等客戶再次貸款后收回資金，在這期間賺取高額利息。
陳靜說(shuō)，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)在相關(guān)銀行業(yè)法律法規(guī)中被明文禁止，銀行內(nèi)部開(kāi)會(huì)時(shí)也會(huì)下發(fā)相關(guān)嚴(yán)令禁止的文件。此外，“過(guò)橋資金”還會(huì)面臨幫客戶還貸后、客戶資質(zhì)不足無(wú)法再?gòu)你y行貸款、導(dǎo)致資金無(wú)法收回的情況。但是，架不住利息高、獎(jiǎng)金高的誘惑，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)逐漸成為當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的一種“潛規(guī)則”。
劉倩倩很快就學(xué)會(huì)了這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作方法。2008年，她通過(guò)向親友借錢、辦理多張信用卡套現(xiàn)，開(kāi)始做一些5萬(wàn)元左右的“過(guò)橋資金”小業(yè)務(wù)，劉倩倩曾經(jīng)對(duì)陳靜形容，“過(guò)橋掙錢快，時(shí)間自由。”
2011年，劉倩倩從保險(xiǎn)公司辭職，開(kāi)始與在保險(xiǎn)公司工作時(shí)的上司李某合伙做“過(guò)橋資金”與“高息攬儲(chǔ)”中介，憑借不斷積累的人脈，她的資金池越做越大。一位曾經(jīng)向劉倩倩提供過(guò)資金的當(dāng)?shù)厝讼颉吨袊?guó)新聞周刊》描述：“劉倩倩個(gè)子不高，看起來(lái)很普通，但是做事果斷，為人豪爽，很喜歡喝酒?！?/span>
《中國(guó)新聞周刊》從劉倩倩的多個(gè)資金方了解到，資金方借給劉倩倩的利息約為3分/月，10萬(wàn)元一天的利息約為100元。由于劉倩倩歸還本金利息及時(shí)，很多資金方動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)元、數(shù)千萬(wàn)元借給她，甚至不用寫借條。劉倩倩的姐夫?qū)O其剛向《中國(guó)新聞周刊》回憶，大部分資金方都從劉倩倩這里賺了很多錢。
2016年，劉倩倩注冊(cè)成立臨朐縣永潤(rùn)非融資性擔(dān)保有限公司（下稱“永潤(rùn)公司”）。這時(shí)，她已逐漸拿下了整個(gè)臨朐縣的“過(guò)橋資金”與“高息攬儲(chǔ)”市場(chǎng)，業(yè)務(wù)范圍囊括臨朐縣大小銀行。其中合作最多的是臨朐農(nóng)商行，其下屬22家支行均與劉倩倩有密切合作，其中有9家支行行長(zhǎng)、1家支行客戶經(jīng)理與永潤(rùn)公司簽了《合作協(xié)議》，雙方約定，永潤(rùn)公司給銀行提供日均存款及月底沖量存款，銀行為永潤(rùn)公司提供推薦過(guò)橋資金客戶資源、信息及到期明細(xì)，永潤(rùn)公司根據(jù)銀行提供的客戶資源為其客戶提供資金過(guò)橋服務(wù)；過(guò)橋資金兌換存款比例為1比3倍至1比5；（貼息）收取比例按照實(shí)際存款需求每萬(wàn)元3元/天。
永潤(rùn)公司員工何輝向《中國(guó)新聞周刊》介紹，這些《合作協(xié)議》都是劉倩倩、其合伙人李某與臨朐農(nóng)商行各支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)經(jīng)理所簽，他們還約定每月收取銀行相應(yīng)保證金，每1000萬(wàn)元“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)收取1萬(wàn)元保證金，這筆保證金都是各支行行長(zhǎng)交給劉倩倩或永潤(rùn)公司員工。
何輝說(shuō)，根據(jù)協(xié)議規(guī)定，每當(dāng)有銀行向劉倩倩提出給他們辦理“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)，劉倩倩就會(huì)要求他們介紹需要還貸款的客戶，讓永潤(rùn)公司給這些貸款客戶提供“過(guò)橋資金”，永潤(rùn)公司每向銀行拉入3萬(wàn)元存款，銀行就會(huì)給永潤(rùn)公司提供需要1萬(wàn)元“過(guò)橋”資金的客戶資源，以便永潤(rùn)公司給對(duì)方提供“過(guò)橋”資金。支行行長(zhǎng)或客戶經(jīng)理還會(huì)在銀行系統(tǒng)中批量找出貸款到期的客戶姓名、電話、貸款額度、貸款到期日等信息提供給永潤(rùn)公司，永潤(rùn)公司在聯(lián)系客戶后敲定利息放款還貸，在銀行再次發(fā)放貸款后，永潤(rùn)公司再?gòu)馁J款客戶手中將錢要回，收取高額利息，這筆利息最終由支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理與永潤(rùn)公司瓜分。
據(jù)何輝介紹，以1萬(wàn)元“過(guò)橋資金”為例，永潤(rùn)公司一日能賺20~30元利息，其中5元會(huì)是支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)經(jīng)理的提成。而銀行為避免直接將“高息攬儲(chǔ)”的“貼息”交給劉倩倩，也會(huì)將每萬(wàn)元3元/天的“貼息”算入“過(guò)橋資金”利息中，這20~30元的利息中還有2.3~2.8元是給銀行“高息攬儲(chǔ)”的“貼息”，剩余就是永潤(rùn)公司所得。
何輝曾經(jīng)統(tǒng)計(jì)過(guò)，在臨朐、昌樂(lè)、青州范圍，和劉倩倩有業(yè)務(wù)往來(lái)的農(nóng)商行支行行長(zhǎng)達(dá)30多位。就是通過(guò)與各銀行間的這種密切合作，在短短幾年里，劉倩倩迅速積累了巨額財(cái)產(chǎn)。
失控
在招攬到張軒向臨朐農(nóng)商行進(jìn)行巨額存款的2016年底，劉倩倩的生意已開(kāi)始走下坡路。據(jù)永潤(rùn)公司員工何輝回憶，2016年是永潤(rùn)公司與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行合作的頂點(diǎn)，其業(yè)務(wù)基本覆蓋了臨朐農(nóng)商行，以及部分昌樂(lè)縣、青州市農(nóng)商行。
此時(shí)，臨朐農(nóng)商行突然改變了攬存考核辦法，在考核臨朐農(nóng)商行各個(gè)支行的月底或季底攬存任務(wù)外，同時(shí)又追加了考核日均攬存任務(wù)，這導(dǎo)致“高息攬儲(chǔ)”的錢每天都要在銀行賬上。各支行對(duì)“高息攬儲(chǔ)”的需求量越來(lái)越大，存款時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)；另一方面，“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)擴(kuò)大，“過(guò)橋資金”的客戶卻沒(méi)有增加。永潤(rùn)公司每月持續(xù)向“高息攬儲(chǔ)”的客戶“貼息”200萬(wàn)~500萬(wàn)元，永潤(rùn)公司有時(shí)還將資金方的錢用以支付“貼息”。
一個(gè)購(gòu)置不良資產(chǎn)包事件加速了永潤(rùn)公司的“失控”。據(jù)何輝回憶，2017年3月，時(shí)任昌樂(lè)縣農(nóng)商行北巖支行行長(zhǎng)的張某在與劉倩倩商談“高息攬儲(chǔ)”與“過(guò)橋資金”合作時(shí)，告訴劉倩倩北巖支行有一個(gè)6800萬(wàn)的不良資產(chǎn)包“很好”，大概能收回3000多萬(wàn)元，這讓處于困境的劉倩倩看到了希望，在與時(shí)任昌樂(lè)農(nóng)商行聯(lián)社副行長(zhǎng)馮某商談后，她以1000萬(wàn)元的價(jià)格買下了這個(gè)不良資產(chǎn)包，但在后來(lái)僅收回500萬(wàn)元。
到2017年10月，永潤(rùn)公司基本虧空。何輝曾經(jīng)算過(guò)，按照每萬(wàn)元3元/天的“高息攬儲(chǔ)”利息，農(nóng)商行下屬各支行合計(jì)欠下永潤(rùn)公司1.5億元貼息，永潤(rùn)公司始終沒(méi)能討回這筆錢。
2018年，劉倩倩打算依靠私募基金業(yè)務(wù)“翻身”，她先后在青島成立青島永濼資產(chǎn)管理公司與青島永鵬資產(chǎn)管理公司，但直至案發(fā)，她的私募基金公司都沒(méi)能運(yùn)轉(zhuǎn)。到2018年12月，永潤(rùn)公司已經(jīng)資不抵債。
2019年4月，劉倩倩被抓。《中國(guó)新聞周刊》了解到，這與資金方青島恒信典當(dāng)有限公司（下稱“恒信公司”）報(bào)警直接相關(guān)：2019年4月4日，恒信公司在查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，其在臨朐、昌樂(lè)、青州三地農(nóng)商行存入的1.1億元，有1.02億被人轉(zhuǎn)出。恒信公司隨即聯(lián)系劉倩倩，劉表示錢是被農(nóng)商行工作人員挪用，用于平衡存貸比例，很快能償還。但資金未能如期歸還，恒信公司報(bào)警，案件由昌樂(lè)縣公安局立案?jìng)刹椤?/span>
2019年4月16日，昌樂(lè)縣公安局作出《立案決定書(shū)》，對(duì)劉倩倩涉嫌信用卡詐騙罪立案?jìng)刹?，次日將其刑拘，羈押至濰坊市看守所。《中國(guó)新聞周刊》了解到，在隨后的幾天里，青州農(nóng)商行寶城支行行長(zhǎng)陳某、青州農(nóng)商行陽(yáng)河支行行長(zhǎng)李某因涉嫌包庇罪，臨朐農(nóng)商行七賢支行行長(zhǎng)賈某因涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪，被昌樂(lè)縣公安局刑拘。但是，這三人又分別于2019年5月15日、5月6日、6月17日，在各繳納了10萬(wàn)元保證金后取保候?qū)?。此后，在劉倩倩一案中，再?zèng)]見(jiàn)關(guān)于這三人受罰的消息。
2019年5月24日，昌樂(lè)縣人民檢察院作出《批準(zhǔn)逮捕決定書(shū)》，以劉倩倩涉嫌盜竊罪將其逮捕。2019年12月23日，劉倩倩一案在濰坊市中院開(kāi)庭。公訴機(jī)關(guān)指控，2019年1月10日至4月2日，劉倩倩在預(yù)謀盜竊后，分別在昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行、青州農(nóng)商行王府支行、昌樂(lè)農(nóng)商行寶城支行、昌樂(lè)農(nóng)商行東山支行、青州農(nóng)商行陽(yáng)河支行、臨朐農(nóng)商行城關(guān)支行，采取掉包銀行卡、偷記銀行卡密碼等手段，盜竊張某磊、肖某明、劉某雯、李某、張某紅、孟某等6人合計(jì)2.188億元銀行存款。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)指控事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，被告人劉倩倩構(gòu)成盜竊罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
劉倩倩在臨朐縣的別墅已被查封。攝影/本刊記者 趙翔
法院經(jīng)審理還查明，劉倩倩平時(shí)從事幫助銀行攬儲(chǔ)、給銀行貸款客戶提供過(guò)橋資金業(yè)務(wù)，她盜竊這些款項(xiàng)，是“因經(jīng)營(yíng)資不抵債”。在6名“被害人”中，李某雯、李某、孟某、張某紅為青島恒信公司員工，他們被盜竊錢款，都是根據(jù)其公司要求到這些農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)辦理的存款。而在案發(fā)前后，這6人被盜竊存款，劉倩倩均已償還完畢。
庭審中，劉倩倩對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控其犯罪的事實(shí)無(wú)異議，但其辯稱，其不構(gòu)成盜竊罪，應(yīng)是挪用資金行為。對(duì)于劉倩倩的這一自辯，法院未予采納。
農(nóng)商行無(wú)人擔(dān)責(zé)
劉倩倩一案，濰坊中院于2020年12月22日做出的“（2019）魯07刑初60號(hào)”判決書(shū)共24頁(yè)，涉及武漢資金方的，只在“證人證言”部分出現(xiàn)了這樣一句話：“張麗楠、張軒、王某某證實(shí)劉倩倩盜竊的資金去向，到張麗楠、張軒、王某某賬戶的情況。附相關(guān)的銀行交易明細(xì)。”
其實(shí)，在劉倩倩被抓前一段時(shí)間，張軒已感覺(jué)到異樣。“因?yàn)榭偸遣弧@賬’，錢回不來(lái)，我一直找她要，哪怕是一次給幾十萬(wàn)，她還是在想辦法回錢，那段時(shí)間，最多一筆是回了500萬(wàn)。到最后，就找不到她人了?！睆堒幓貞?。
這里的“不顯賬”，按照張軒的解釋，起初他在濰坊那幾家農(nóng)商行存款時(shí)，賬戶上顯示存款數(shù)額，后來(lái)就一直不再顯示?，F(xiàn)在回憶起來(lái)，張軒認(rèn)為他的存款應(yīng)該早被劉倩倩挪用了。他回憶，大概是在2018年初，“因?yàn)槔鲜浅霾煌辏腋杏X(jué)有點(diǎn)不太對(duì)勁，但又說(shuō)不出為什么，就不愿意跟她做了。那時(shí)賬面上剛好有一個(gè)多億，我說(shuō)要出，就這樣出款1.08億。”
這是韓志航在臨朐農(nóng)商行三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)所開(kāi)賬戶上的存款。張軒說(shuō)，這三個(gè)賬戶存入本金累計(jì)5.2億，出了那1.08億，“剩下的一直都沒(méi)能出來(lái)”。
劉倩倩案發(fā)后，張軒找銀行兌付未成，他決定起訴農(nóng)商行。張軒不諱言，他往臨朐、昌樂(lè)、青州幾個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)存款，是為了收貼息，“貼息一共收了2億多”。但是，在他看來(lái)，即便如此，他和存款銀行之間是“實(shí)實(shí)在在”的存款關(guān)系，有銀行流水為證，必要時(shí)可進(jìn)行司法審計(jì)。“即便是劉倩倩騙了我們，我們也只是把她當(dāng)成中介，她挪用存款，銀行的責(zé)任不可推卸?！?/span>
張軒還發(fā)現(xiàn)，在韓志航、張麗楠名下，在臨朐、昌樂(lè)、青州幾個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)各開(kāi)辦的三張卡外，他們還各有“第四張卡”。張軒說(shuō)，這個(gè)“第四張卡”不是他們開(kāi)辦的?！伴_(kāi)前三張卡的簽名都是韓志航的，這張卡的簽名明顯不是他的，肉眼都能看得出來(lái)。我們向法院申請(qǐng)過(guò)司法鑒定，因?yàn)轫n志航被刑事立案，后來(lái)沒(méi)有鑒定。”
張軒說(shuō)，這張卡是被劉倩倩所掌控，也正是用這張卡，劉倩倩挪用了存款。同時(shí)他認(rèn)為，存款能被劉倩倩挪用，“如果沒(méi)有銀行的人配合，她做不到”。
而在劉倩倩“盜竊案”中，只有劉倩倩一人被追究刑責(zé)。濰坊當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行員工林實(shí)也認(rèn)為，如果沒(méi)有銀行工作人員“幫忙”，劉倩倩絕無(wú)可能對(duì)儲(chǔ)戶銀行卡完成盜竊。
據(jù)林實(shí)介紹，2019年1月，青州農(nóng)商行寶城支行因需要完成攬儲(chǔ)任務(wù)，行長(zhǎng)陳某找到劉倩倩，請(qǐng)她做“高息攬儲(chǔ)”，但無(wú)法提供“過(guò)橋資金”來(lái)置換。發(fā)現(xiàn)劉倩倩急需用錢，陳某告訴她可以介紹一些大額儲(chǔ)戶來(lái)寶城支行存款，她可以使用儲(chǔ)戶的存款，只要最后還回來(lái)就行。
當(dāng)月28日，穿著銀行工裝的劉倩倩就帶來(lái)了青島恒信公司員工劉某雯，劉某雯是受公司委派，以“貼息”2元/萬(wàn)元的價(jià)格在寶城支行存款6000萬(wàn)元。
劉倩倩讓陳某給劉某雯開(kāi)“小狗圖案”銀行卡，并全程陪同劉某雯辦理業(yè)務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，劉倩倩記下了劉某雯銀行卡密碼；在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，她用同樣一張“小狗圖案”銀行卡掉包了劉某雯的銀行卡，同時(shí)還取得了劉某雯的動(dòng)態(tài)令牌。劉倩倩當(dāng)晚就登錄了劉某雯的網(wǎng)銀賬戶，在用動(dòng)態(tài)令牌關(guān)閉了短信通知后，將6000萬(wàn)元全部取出，并在之后用在“高息攬儲(chǔ)”與“過(guò)橋資金”業(yè)務(wù)中。
這時(shí)，中國(guó)人民銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到劉某雯賬戶異常，曾通知過(guò)寶城支行。林實(shí)回憶，按照規(guī)定，寶城支行應(yīng)該電話告知?jiǎng)⒛出┎⒃儐?wèn)情況，但行長(zhǎng)陳某未聯(lián)系儲(chǔ)戶，而是編造了一份情況說(shuō)明匯報(bào)給上級(jí)主管部門。
林實(shí)說(shuō)，在其他5起劉倩倩盜取他人存款事件中，均有相似情況。青州農(nóng)商行北關(guān)支行行長(zhǎng)陳某、昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行行長(zhǎng)王某，在劉倩倩盜取儲(chǔ)戶資金后被中國(guó)人民銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到，均編造了情況說(shuō)明匯報(bào)給上級(jí)主管部門，為劉倩倩盜竊行便利。臨朐農(nóng)商行七賢支行副行長(zhǎng)賈某還曾借給劉倩倩兩套農(nóng)商行工服。
在林實(shí)看來(lái)，前述幾個(gè)農(nóng)商行支行行長(zhǎng)在劉倩倩盜竊一案中配合度如此之高，就是為了希望劉倩倩能給他們做更多“高息攬儲(chǔ)”，因?yàn)橥瓿蓴垉?chǔ)指標(biāo)是重要業(yè)績(jī)，他們不僅能賺取獎(jiǎng)金，還會(huì)因此得到職務(wù)拔擢。
一審判決后，劉倩倩不服，上訴至山東省高院。在二審中，劉倩倩提出，“一審法院認(rèn)定事實(shí)不清，其不構(gòu)成盜竊罪，應(yīng)定性為挪用資金罪并追究案件參與人為同案犯。”其辯護(hù)人也提出，“應(yīng)追加涉案銀行人員為共同被告人?！钡幢环ㄔ翰杉{。
2021年3月30日，山東省高院作出裁定，駁回劉倩倩的上訴，維持原判。
被以虛假訴訟立案
2019年7月，韓志航與張麗楠分別將涉事農(nóng)商行訴至濰坊中院。其中，韓志航訴案于2019年9月26日、2020年4月17日先后兩次開(kāi)庭，張麗楠訴案于2019年9月27日開(kāi)庭。
對(duì)于起訴農(nóng)商行，張軒本來(lái)很有信心：“我們分析過(guò)，如果能坐實(shí)以下幾項(xiàng)中的一項(xiàng)就能贏：第四張卡是誰(shuí)開(kāi)的；存款是怎么轉(zhuǎn)到第四張卡上的；第四張卡上的錢是怎么被挪走的。”
結(jié)果始料未及。張軒回憶，他們的訴狀是在2019年7月11日向?yàn)H坊中院遞交的，2019年7月12日，韓志航即接到臨朐公安局電話，說(shuō)他涉及一樁刑事案件，已經(jīng)立案了，讓其過(guò)去配合調(diào)查。
2019年7月15日，張軒、韓志航等去了臨朐縣公安局，發(fā)現(xiàn)并沒(méi)立案。張軒回憶，2019年7月16日，臨朐公安局辦案人員把臨朐農(nóng)商行的人叫了來(lái)，“說(shuō)我們要跟銀行搞好關(guān)系”。
張軒告訴《中國(guó)新聞周刊》，在韓志航訴臨朐農(nóng)商行案第二次開(kāi)庭前一天，也就是2020年4月16日，臨朐農(nóng)商行到臨朐縣公安局報(bào)案，說(shuō)韓志航涉嫌虛假訴訟。2020年4月28日，臨朐縣公安局就此立案?jìng)刹椤?/span>
這不是張軒第一次接觸到濰坊警方。因?yàn)閯①毁话甘怯刹龢?lè)縣公安局偵辦，他們最早接觸的是昌樂(lè)公安。張軒告訴《中國(guó)新聞周刊》，2019年7月上旬，當(dāng)時(shí)他們的銀行卡還處于凍結(jié)狀態(tài)，昌樂(lè)公安還曾到過(guò)武漢，給他們做過(guò)筆錄。那次到武漢的有昌樂(lè)公安局的兩人，還有臨朐農(nóng)商行的兩人、昌樂(lè)農(nóng)商行的兩人、濰坊農(nóng)信社的一人。張軒說(shuō)，那時(shí)他們已向山東銀保監(jiān)部門舉報(bào)，這一行人表示，“舉報(bào)的事情讓他們壓力很大”。
此外，就張軒所知，臨朐公安也到過(guò)兩次武漢，其中一次是調(diào)取了張軒等人在中信銀行(4.510, -0.01, -0.22%)武漢某支行的材料，“說(shuō)要查那段時(shí)間我們的回款”，另一次是到張軒經(jīng)常交易的某證券公司，調(diào)取了張軒、張麗楠、韓志航等6人的交易明細(xì)。
就韓志航的起訴，臨朐農(nóng)商行等四名被告答辯稱，原告故意回避案件真實(shí)情況，其訴求所依據(jù)的案件事實(shí)和理由嚴(yán)重錯(cuò)誤，且原告存在故意錯(cuò)誤計(jì)算涉案款項(xiàng)，提起虛假訴訟的情形。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，原告因涉嫌虛假訴訟罪已被臨朐縣公安局立案?jìng)刹?，該刑事案件待查明的事?shí)與本案涉及的有關(guān)事實(shí)相同，應(yīng)先由刑事處理。2020年8月，濰坊中院作出裁定：駁回韓志航的起訴。2021年5月28日，韓志航的上訴也被山東省高院駁回。
就張麗楠的起訴，昌樂(lè)農(nóng)商行、青州農(nóng)商行等被告均辯稱，原告訴訟所主張的多筆資金均已回轉(zhuǎn)至原告名下其他賬戶，原告是“故意虛構(gòu)事實(shí)，惡意提起民事訴訟”。2020年7月24日，張麗楠的起訴被駁回。2021年1月，山東省高院駁回張麗楠的上訴。
韓志航涉嫌虛假訴訟的案件，尚無(wú)進(jìn)展。2021年11月11日，張軒告訴《中國(guó)新聞周刊》，2020年底，他還和韓志航一起去過(guò)一次臨朐縣公安局，想“推動(dòng)一下”這個(gè)案件，結(jié)果被告知“案件還懸在那里”。11月15日，《中國(guó)新聞周刊》致電臨朐縣公安局韓志航涉嫌虛假訴訟一案的主辦警官，對(duì)方以案件保密為由沒(méi)有接受采訪。
已到山東省女子監(jiān)獄服刑的劉倩倩也在申訴。2021年11月11日，《中國(guó)新聞周刊》致電劉倩倩的一、二審辯護(hù)律師，其拒絕接受采訪。
2021年11月11日，劉倩倩的姐夫?qū)O其剛收到一封劉倩倩的獄中來(lái)信，劉倩倩在信中說(shuō)：“給我定這個(gè)罪名也太搞了；我判得也太重了吧；農(nóng)商行的責(zé)任脫不了。”
（文中張軒、韓志航、張麗楠、陳靜、何輝、林實(shí)為化名；實(shí)習(xí)生張文妮對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）