對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在房貸獲批之前，都要經(jīng)歷一個(gè)門檻——征信報(bào)告。銀行是否批貸，很大程度上取決于申請(qǐng)者的征信狀況。
最近正準(zhǔn)備貸款買房的吳先生有些不淡定了，因?yàn)樗霸?jīng)有過(guò)一次信用卡還款逾期，擔(dān)心這會(huì)成為他申請(qǐng)房貸的一道“坎”。吳先生向新京報(bào)記者咨詢，究竟什么是征信報(bào)告？哪些征信問題會(huì)影響銀行批貸呢？
解答：
征信報(bào)告是指中國(guó)人民銀行征信中心記載的個(gè)人信用記錄，包含個(gè)人基本信息、貸款及信用卡賬戶信用情況，以及社保公積金繳存情況等，也被稱為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
由征信報(bào)告所反映出的個(gè)人征信，是銀行批貸的重要依據(jù)。如果個(gè)人征信不佳，在向銀行申請(qǐng)房貸時(shí)，通常會(huì)導(dǎo)致提供材料增加、批貸周期延長(zhǎng)、貸款利率上浮等問題，更有甚者會(huì)導(dǎo)致拒貸。
問題在于，銀行所考核的個(gè)人征信，究竟包括哪些范圍呢？麥田房產(chǎn)專業(yè)人士指出，銀行考核的征信，時(shí)長(zhǎng)一般分2年和5年（根據(jù)具體銀行的規(guī)定而定）?？己苏餍艜r(shí)，銀行主要考核的信息包括婚姻狀況、工作單位、公積金繳存情況、貸款次數(shù)、賬戶狀態(tài)、負(fù)債情況、抵押擔(dān)保情況，以及是否有逾期以及逾期次數(shù)（包括連續(xù)逾期次數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)）等；此外，個(gè)人所申請(qǐng)的貸款、信用卡、網(wǎng)貸、借唄、微粒貸等也均在考核之列。
由此來(lái)看，銀行所考察的征信范圍相當(dāng)廣，那么，什么樣的情況會(huì)被銀行認(rèn)定為征信有問題呢？對(duì)此，麥田房產(chǎn)專業(yè)人士表示，多種相關(guān)情況均有可能，其中最為重要的一條是，還款逾期超過(guò)“連三累六”（“連三”是指連續(xù)三個(gè)月逾期還款，“累六”是指累計(jì)六次逾期還款）。如果申請(qǐng)人的征信記錄中出現(xiàn)“連三累六”的逾期行為，銀行會(huì)認(rèn)為其還款信用不好，貸款申請(qǐng)極有可能會(huì)被拒絕。
此外，其他會(huì)被銀行認(rèn)定為征信有問題的情況還包括：征信婚姻狀況與實(shí)際不符合邏輯、征信單位與提供的收入單位不符、負(fù)債太高、申請(qǐng)了信用貸抵押貸款等涉及首付貸方面的貸款、賬戶狀態(tài)不對(duì)（比如當(dāng)前逾期、凍結(jié)、呆賬、止付等）、過(guò)短時(shí)間內(nèi)征信銀行查詢次數(shù)過(guò)多。
就吳先生的情況來(lái)看，他有過(guò)一次信用卡還款逾期，但并未達(dá)到“連三累六”，所以并非完全不能申請(qǐng)房貸，最終是否批貸需要看銀行的審核情況。
那么，如果購(gòu)房者對(duì)于銀行認(rèn)定的征信情況有異議的話，是否可以申訴呢？麥田房產(chǎn)專業(yè)人士指出，這得看具體情況，比如，如果是婚姻狀況不符、賬戶狀態(tài)不對(duì)等情況，可以提交證明材料去銀行更改；但是有些情況當(dāng)前還是無(wú)法改變的，比如逾期、負(fù)債等。