“截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額2.77億元、920戶。其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額1.47億元、305戶?！?月16日，廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)公布了廣東地區(qū)排查經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金入樓市有關(guān)情況，并表示對(duì)于違規(guī)情況已要求銀行限期整改問責(zé)。
廣東要求銀行限期整改問責(zé)
回顧2月9日，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。而對(duì)于上述排查結(jié)果，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)。
據(jù)了解，針對(duì)近期媒體報(bào)道經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的亂象有所抬頭的問題，人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局高度重視，迅速行動(dòng)、周密安排，通過(guò)“三個(gè)一批”嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
近期，廣東銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)走訪廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行，提出一系列監(jiān)管要求，包括切實(shí)加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金通過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等等。機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室分組對(duì)廣州地區(qū)媒體曝光較多、問題較為突出的銀行進(jìn)行了全覆蓋現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，明確提出監(jiān)管意見。加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，向部分銀行發(fā)送個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款疑似挪用于購(gòu)房的數(shù)據(jù)，共發(fā)送疑點(diǎn)線索642筆，機(jī)構(gòu)排查確認(rèn)40筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于購(gòu)房，相關(guān)機(jī)構(gòu)已啟動(dòng)整改問責(zé)。
銀行、中介違規(guī)行為浮出
“從現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財(cái)務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購(gòu)房等問題，反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。值得關(guān)注的是，已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等‘包裝’助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過(guò)中介機(jī)構(gòu)過(guò)橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等?！睆V東銀保監(jiān)局公告如是表示。
而據(jù)北京商報(bào)記者此前調(diào)查了解，利用抵押經(jīng)營(yíng)貸“置換”房貸已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，有購(gòu)房需求的客戶花幾萬(wàn)元就可以請(qǐng)中介提供包括“包裝殼公司”在內(nèi)的“一條龍”服務(wù)，經(jīng)中介公司一番“包裝”后，購(gòu)房者即可用最低年利率3.6%的經(jīng)營(yíng)貸，最長(zhǎng)貸30年，“置換”年利率5%以上的房貸。除此之外，雖然消費(fèi)貸入樓市一直被禁止，但“首付貸”一直未曾銷聲匿跡，仍有多家中介表示，可以協(xié)助操作銀行大額消費(fèi)貸用以交付購(gòu)房首付款。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的核心原因是按揭貸款的利差，同時(shí)與銀行在放貸過(guò)程中既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員有很大的關(guān)系。從銀行角度來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)貸的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)而言是高于按揭貸款的，但是經(jīng)營(yíng)貸的利率在政策要求下又低于按揭貸款，所以在銀行的執(zhí)行層面就出現(xiàn)了動(dòng)作走形，變相鼓勵(lì)了經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入樓市。
“個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品初衷是釋放消費(fèi)潛力和緩解小微企業(yè)融資難題，這些資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，會(huì)導(dǎo)致居民、企業(yè)杠桿負(fù)債率上升，容易引發(fā)局部房地產(chǎn)過(guò)熱，對(duì)樓市調(diào)控構(gòu)成一定掣肘，并干擾市場(chǎng)對(duì)樓市穩(wěn)定預(yù)期?！惫獯筱y行(4.260, 0.00, 0.00%)金融市場(chǎng)部分析師周茂華如是說(shuō)。他進(jìn)一步指出，目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域間冷熱不均、供給結(jié)構(gòu)依然存在，監(jiān)管的目標(biāo)是遏制投機(jī)炒房，保護(hù)剛需，落實(shí)“三穩(wěn)”任務(wù)，穩(wěn)定預(yù)期，房貸、利率與其他政策工具形成合力，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。
事實(shí)上，當(dāng)前，個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入樓市已經(jīng)成為各地監(jiān)管嚴(yán)打的重點(diǎn)。張大偉表示，針對(duì)一些短期內(nèi)用新房本以及新企業(yè)注冊(cè)套取經(jīng)營(yíng)貸的行為，最近的打壓是非常有力的。這種政策的力度肯定能夠抑制市場(chǎng)過(guò)熱，讓經(jīng)營(yíng)貸回歸到它的本質(zhì)，有助于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，能夠一定程度上抑制整個(gè)樓市非理性、不健康的發(fā)展。
違規(guī)獲取貸款者將被懲戒
值得關(guān)注的是，在高壓之下，提前收回違規(guī)流向樓市的信貸資金案例已經(jīng)出現(xiàn)。近期，有媒體報(bào)道稱，廣州、上海等地區(qū)要求客戶提前還款，作為對(duì)違規(guī)導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流向樓市的借款人的懲戒。另有北京地區(qū)銀行業(yè)人士向北京商報(bào)記者透露稱，目前北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶提前進(jìn)行返還。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局也表示，對(duì)于弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況，或者提供虛假證明材料等方式申請(qǐng)貸款購(gòu)買商品住房者，以及對(duì)此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門將對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國(guó)家明令禁止的犯罪行為，更會(huì)受到嚴(yán)厲打擊和懲處。因此，也提醒廣大金融消費(fèi)者，要及時(shí)了解國(guó)家“房住不炒”的調(diào)控政策及相關(guān)貸款政策，提高法律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道合法合規(guī)申請(qǐng)和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟(jì)損失。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
記者丨孟凡霞 馬嫡