原標(biāo)題：北京銀保監(jiān)局、人行營業(yè)管理部：對個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場從嚴(yán)從重查處
上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者 張瓊斯）北京銀保監(jiān)局、人行營業(yè)管理部2月10日下發(fā)關(guān)于加強(qiáng)個人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知。通知顯示，監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度，對因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況，將從嚴(yán)從重查處。
通知稱，為堅(jiān)持中央關(guān)于“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，防范個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場，就加強(qiáng)個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)管理相關(guān)工作通知如下。
一是嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查。加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核，關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時(shí)間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請的個人經(jīng)營性貸款。關(guān)注借款人第一還款來源，必要時(shí)要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價(jià)值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款?？茖W(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。
二是切實(shí)加強(qiáng)支付管理。嚴(yán)格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注，防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營活動無關(guān)的賬戶。
三是盡職落實(shí)貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營，或以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式失去對公司實(shí)際控制權(quán)等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取必要措施確保貸款資金安全。
四是完善合同約束機(jī)制。簽訂個人經(jīng)營性貸款合同時(shí)，應(yīng)設(shè)定針對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。
五是審慎開展第三方合作。加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作，并將相關(guān)線索上報(bào)監(jiān)管部門。