長沙晚報全媒體記者 范宏歡
“說好的低風險銀行理財，怎么它就虧錢了？”近日，多款較低風險評級的理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧本現(xiàn)象，給用“保本心態(tài)”購買凈值型理財產(chǎn)品的投資者上了一課。購買中低風險的銀行理財產(chǎn)品為什么也會虧錢？投資者該如何選擇？記者對此進行了采訪。
“踩雷”穩(wěn)健型理財產(chǎn)品
“我買的是中低風險的理財產(chǎn)品，結果沒想到不保本，還虧了！”9日，家住岳麓區(qū)的市民胡女士點開手機銀行，查看自己年前花兩萬元購買的一款凈值型理財產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品不但沒有盈利，反而虧損了好幾百元。
在社交平臺上，不少“踩雷”理財產(chǎn)品的投資者分享了自己的經(jīng)歷。一位投資者表示：“年初購買了某國有銀行R2穩(wěn)健型一年期的理財產(chǎn)品，當時公布的年化利率3%，但自從入手后卻一直在虧損。”也有理財經(jīng)理無奈表示，給客戶推薦的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了“負收益”，確實很尷尬。
據(jù)悉，銀行理財產(chǎn)品的風險等級與本金保障、收益高低都密切相關。一般而言，銀行理財分為R1到R5級，有的銀行是分一星到五星。R1是慎重型，主要投向國債、存款等，本金幾乎不會受影響；R2是穩(wěn)健型，收益相對R1更高，但本金存在虧損的可能。總的來說，R1和R2風險較低，適合低風險人群。R3以上，等級越高，收益越高，虧損的可能就越大。
銀行理財凈值化
過去，投資者在銀行購買某個約定利率的產(chǎn)品到期后，銀行會按照承諾兌現(xiàn)收益與本金。但這樣的保本保息產(chǎn)品，已經(jīng)隨著2022年1月1日開始實行的資管新規(guī)，徹底退出歷史舞臺。
據(jù)悉，在保本型理財產(chǎn)品消失后，銀行理財也進入一個新的凈值化時代。記者查閱各大銀行手機App發(fā)現(xiàn)，原本介紹保本型理財產(chǎn)品的頁面都變成了凈值型理財產(chǎn)品的介紹，很多理財產(chǎn)品都標識了風險級別。這也意味著以后的理財產(chǎn)品必須要有凈值波動，投資者盈虧自負。
“一些理財產(chǎn)品負收益的情況我們也關注到了?！币晃汇y行理財子公司人士表示，銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)下降已經(jīng)持續(xù)一段時間，部分用戶也出現(xiàn)了收益負增長，銀行理財向凈值化轉型，收益率波動屬于正常現(xiàn)象。
謹記收益與風險成正比
記者注意到，由于所購買理財產(chǎn)品的連續(xù)虧損，一些比較焦急的投資者想要立即贖回，進行止損。然而根據(jù)各類產(chǎn)品的設計不同，不少理財產(chǎn)品均設置了鎖定期限，即用戶現(xiàn)在發(fā)起贖回預約申請，也要在投資周期到期后才能回款。在此情況下，一些投資人開始將銀行作為投訴對象，稱銀行售賣宣稱中低風險的產(chǎn)品卻大幅虧損，涉嫌虛假宣傳。業(yè)內人士表示，銀行理財不屬于存款，其本質是資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不應也不能保本，投資者應理性看待產(chǎn)品凈值波動。
那么，銀行理財產(chǎn)品不再保本了，還能買嗎？建設銀行長沙火炬路支行理財經(jīng)理表示，面對新變化，投資者需謹記收益、風險成正比。若完全不能承受任何市場風險，應選擇如大額存單、國債等存款類產(chǎn)品；如果風險偏好較低，可選擇投資貨幣市場、債券市場的固定收益類理財產(chǎn)品；若風險偏好較高，則可選擇投資股票、期貨等市場權益類理財產(chǎn)品。
此外，在選擇理財產(chǎn)品時，投資者需重點關注買入和贖回的時間、投資期限的長短以及產(chǎn)品的風險程度，提前做好風險評估測試，避免買到與自己承受能力不匹配的理財產(chǎn)品。