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5月1日，國務院頒布的《防范和處置非法集資條例》（下稱《條例》）開始正式施行。這是我國第一部專門規(guī)范防范和處置非法集資的行政法規(guī)。
對于普通人而言，最關心的是《條例》對非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？
明星為非法集資代言的，《條例》如何規(guī)定？
如何識別一些投資理財是否是“非法集資”行為？
《條例》第二十五條提到“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”，又該如何解讀？
誰都不能“無照駕駛”
“你饞的是人家的利息，而人家看中的是你的本金?！?/p>
e租寶、泛亞、快鹿、錢寶、中晉系、三三系……幾年前，這些披著互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融外衣、以高額收益為誘餌、虛構投資理財或融資項目的非法集資活動，個個涉案資金高達百億元之巨，讓無數(shù)投資者血本無歸。
《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務。實踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業(yè)務活動，成為非法集資高發(fā)領域。
《條例》充分總結吸收各方面經(jīng)驗做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內容。
遭遇非法集資，錢怎么退？
大眾最關心的問題是，遭遇了非法集資，投資的錢怎么討回來？
《條例》對非法集資資金清退作了明確規(guī)定，堅持最大限度保護人民群眾合法權益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金；清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。
《條例》明確了清退資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產。
可以發(fā)現(xiàn)，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風險擴散、蔓延的重要渠道。近來市場上關于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升。
例如，范冰冰代言過三三系，潘曉婷代言過中晉系，唐嫣、李湘等共同為e租寶站過臺，等等。
《條例》也就相關責任認定進行了厘清。《條例》規(guī)定清退資金來源還包括：在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產。#p#分頁標題#e#
為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。
特別需要提醒投資者，《條例》沿用《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》有關規(guī)定，明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
上海新古律師事務所主任王懷濤表示，要正確理解這一規(guī)定，首先應當全面理解《條例》第二十五條上下文邏輯關系。該則條款首先規(guī)定了要由非法集資人、非法集資協(xié)助人向集資參與人“清退集資資金”，后面才又規(guī)定“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”，因此應當對于“損失”進行解釋。此處的“損失”，只能理解為集資人在向集資參與人進行清退之后，集資參與人仍然未得到退賠的部分，未退賠的部分，已無其他的救濟途徑，形成了集資參與人真正的損失，此部分由集資參與人自行承擔。這意味著，國家不是賠償義務主體。
非法集資的類型
對于普通人來說，“非法集資”很難辨別，《條例》列舉了非法集資的五種類型：
（一）設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
?。ǘ┮园l(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；
?。ㄈ┰阡N售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；
?。ㄋ模┻`反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
?。ㄎ澹┢渌嫦臃欠Y的行為。
從此前爆發(fā)的各種案例看，網(wǎng)絡借貸、投資理財、私募股權、養(yǎng)老服務等領域成非法集資重災區(qū)，而非法集資有著各式的變種，也基本遵循了“畫餅、造勢、吸金、跑路”的套路。
4月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于警惕以“債事服務”名義進行非法集資的風險提示》，提示了近期，全國多地出現(xiàn)諸如“天下眾合”等所謂的債事服務機構，以提供“債事服務”為名，以化解債務糾紛為由，以收取高額服務費為目的，騙取債權人債務人錢財，涉嫌非法集資，已被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案打擊。
遇到相關投資集資類各種“忽悠”，投資者一定要避免頭腦發(fā)熱，擦亮眼睛！