記者|張曉云
12月30日,央行公示的行政處罰信息顯示,鵬元征信有限公司(下稱“鵬元征信”)因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)而被央行處以巨額罰單,合計(jì)罰沒接近2000萬元。這是央行對(duì)國內(nèi)獲批的征信機(jī)構(gòu)開具的最大罰單。
罰單顯示,鵬元征信存在的違法違規(guī)行為包括:未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命高級(jí)管理人員未及時(shí)備案。對(duì)此,央行沒收其違法所得1917.55萬元,并處罰款62萬元,合計(jì)罰沒1979.55萬元。
官網(wǎng)資料顯示,鵬元征信成立于2005年4月8日,注冊(cè)資本2.01億元,具有央行備案企業(yè)征信從業(yè)資格。2018年10月,鵬元征信成為國家發(fā)改委批準(zhǔn)的”綜合信用服務(wù)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)”,可以在全國范圍內(nèi)全面開展綜合信用服務(wù)業(yè)務(wù)。也就是說,鵬元征信是沒有個(gè)人征信牌照的。
天眼查APP顯示,谷國良是鵬元征信的總經(jīng)理、董事長以及實(shí)際控制人,直接持股14.4139%,實(shí)際持股41.1094%。
公開資料顯示,鵬元征信成立后,深圳市個(gè)人信用征信系統(tǒng)正式移交給其經(jīng)營管理。根據(jù)介紹,該系統(tǒng)2002年投入試運(yùn)行,向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)。
鵬元征信官網(wǎng)介紹稱,其業(yè)務(wù)涉及信用修復(fù),旗下有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)“天下信用APP”。鵬元征信還介紹稱,其入選為可為信用修復(fù)申請(qǐng)人出具信用報(bào)告的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。根據(jù)介紹,其可通過信用修復(fù)培訓(xùn),為一般失信行為主體、嚴(yán)重失信行為主體、特定嚴(yán)重失信行為主體提供服務(wù)。
據(jù)北京商報(bào)等報(bào)道,針對(duì)所謂信用修復(fù)的現(xiàn)象,有律師表示,部分公司采取惡意篡改信息、提供虛假材料等違法手段來獲取銀行信任,或是假扮當(dāng)事人應(yīng)付銀行或監(jiān)管部門,這一行為需要承擔(dān)相應(yīng)的違法責(zé)任。
事實(shí)上,鵬元征信曾經(jīng)離個(gè)人征信牌照僅有一步之遙。
2015年,央行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,要求正在申請(qǐng)個(gè)人征信牌照的芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、考拉征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。
但此后個(gè)人征信牌照未正式下發(fā)。2017年4月,央行征信管理局局長萬存知?jiǎng)t表示,“綜合判斷,8家進(jìn)行個(gè)人征信開業(yè)準(zhǔn)備的機(jī)構(gòu)目前沒有一家合格,在達(dá)不到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的情況下不能把牌照發(fā)出去?!?/p>
直到2018年,央行向百行征信有限公司發(fā)放了我國首張個(gè)人征信牌照。值得注意的是,百行征信的股東為央行旗下的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和前述八家機(jī)構(gòu),其中,鵬元征信持股8%。
因此,無論是鵬元征信,還是芝麻信用、騰訊征信,均不具備直接開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的資質(zhì)。事實(shí)上,騰訊征信曾于2018年1月推出“騰訊信用”平臺(tái),但很快就宣告下線。
除了百行征信外,國內(nèi)第二張個(gè)人征信牌照也在近期發(fā)放。2020年12月4日,央行受理了樸道征信有限公司(籌)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。據(jù)披露,樸道征信注冊(cè)地在北京市朝陽區(qū),注冊(cè)資本10億元。
樸道征信主要有5大股東,其中第一大股東是北京金融控股集團(tuán)有限公司、持股35%,剩余4家分別為京東數(shù)字科技控股股份有限公司(持股25%);北京小米電子軟件技術(shù)有限公司(持股17.5%);北京曠視科技有限公司(持股17.5%);北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心(有限合伙)、(持股5%)。 公告同時(shí)披露了該征信公司的擬任職董監(jiān)高人員。董事長為趙以邗,資料顯示他是央行征信中心前副主任。